Pieniądze, które są uważane za oszczędności, są często umieszczane na koncie oprocentowanym, gdzie ryzyko utraty depozytu jest bardzo niskie. Chociaż możesz być w stanie czerpać większe zyski dzięki inwestycjom o wyższym ryzyku, takim jak akcje, ideą oszczędności jest umożliwienie powolnego wzrostu pieniędzy przy niewielkim lub zerowym ryzyku. Bankowość internetowa zwiększyła różnorodność i dostępność kont oszczędnościowych. Oto niektóre z różnych rodzajów kont, abyś mógł jak najlepiej wykorzystać swoje oszczędności.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli nie zarabiasz żadnych odsetek na swoich oszczędnościach, Twoje oszczędności będą z czasem mniej warte z powodu inflacji Istnieje wiele różnych rodzajów kont, z których możesz wybierać oszczędności. Porównaj stawki przed otwarciem konta, aby zapewnić maksymalizację oszczędności
Konta oszczędnościowe
Banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują rachunki oszczędnościowe (spółdzielcza instytucja finansowa, która jest tworzona, jest własnością i jest zarządzana przez jej członków - często pracowników określonej firmy lub członków związku zawodowego lub zawodowego). Pieniądze na rachunku oszczędnościowym są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) do określonych limitów. Na rachunkach oszczędnościowych mogą obowiązywać ograniczenia; na przykład opłata za usługę może zostać naliczona, jeśli wystąpi więcej niż dozwolona liczba transakcji miesięcznych.
Pieniądze na koncie oszczędnościowym zazwyczaj nie można wypłacić za pomocą czeku, a czasami nie w bankomacie. Stopy procentowe dla kont oszczędnościowych są charakterystycznie niskie; jednak bankowość internetowa zapewnia nieco bardziej wydajne konta oszczędnościowe.
Wysokoopłacalne konta oszczędnościowe
Wysokooprocentowane rachunki oszczędnościowe są rodzajem kont oszczędnościowych wyposażonych w ochronę FDIC, które zyskują wyższą stopę procentową niż standardowe konto oszczędnościowe. Powodem, dla którego zarabia więcej pieniędzy, jest to, że zwykle wymaga większego początkowego depozytu, a dostęp do konta jest ograniczony. Wiele banków oferuje tego rodzaju konta cenionym klientom, którzy mają już inne konta w banku. Dostępne są wysokowydajne konta bankowe online, ale musisz skonfigurować przelewy z innego banku, aby wpłacić lub wypłacić środki z banku online. Rozejrzyj się za najlepszymi wysokowydajnymi stawkami oszczędnościowymi, aby zmaksymalizować swoje oszczędności.
Certyfikaty depozytowe (CD)
Certyfikaty depozytowe (CD) są dostępne w większości banków i kas oszczędnościowo-kredytowych. Podobnie jak konta oszczędnościowe, dyski CD są ubezpieczone w FDIC, ale generalnie oferują wyższą stopę procentową, szczególnie przy większych i dłuższych depozytach. Problem z CD polega na tym, że będziesz musiał przechowywać pieniądze na CD przez określony czas; w przeciwnym razie zostanie nałożona kara, taka jak utrata trzymiesięcznych odsetek.
Popularne okresy zapadalności płyt CD to 6 miesięcy, 1 rok i 5 lat. Wszelkie zarobione odsetki można dodać do płyty CD, jeśli i kiedy płyta dojrzewa i jest odnawiana. Drabina CD pozwala rozłożyć inwestycje i skorzystać z wyższych stóp procentowych. Podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych, szukaj najlepszych stawek na płytach CD.
Fundusze rynku pieniężnego
Fundusz rynku pieniężnego jest rodzajem funduszu wspólnego inwestowania, który inwestuje tylko w papiery wartościowe niskiego ryzyka. W rezultacie fundusze rynku pieniężnego są uważane za jeden z rodzajów funduszy o najniższym ryzyku. Fundusze rynku pieniężnego zazwyczaj zapewniają zwrot podobny do krótkoterminowych stóp procentowych. Fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone przez FDIC i są regulowane Ustawą o spółkach inwestycyjnych Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) z 1940 r. Jednakże fundusze rynku pieniężnego w unii kredytowej są ubezpieczone za pośrednictwem Narodowej Agencji Unii Kredytowej.
Fundusze wspólnego inwestowania, firmy maklerskie i wiele banków oferują fundusze rynku pieniężnego. Stopy procentowe nie są gwarantowane, więc trochę badań może pomóc znaleźć fundusz rynku pieniężnego, który ma historię dobrych wyników.
Rachunki depozytowe rynku pieniężnego
Rachunki depozytowe rynku pieniężnego są oferowane przez banki i zazwyczaj wymagają minimalnego początkowego depozytu i salda, z ograniczoną liczbą miesięcznych transakcji. W przeciwieństwie do funduszy rynku pieniężnego, rachunki depozytowe rynku pieniężnego są ubezpieczone przez FDIC. Kary mogą zostać naliczone, jeśli wymagany minimalny bilans nie zostanie utrzymany lub przekroczona zostanie maksymalna liczba miesięcznych transakcji. Konta zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż certyfikaty depozytowe, ale gotówka jest bardziej dostępna.
Bony i bony skarbowe
Rachunki lub banknoty rządu amerykańskiego, często nazywane skarbami, są poparte pełną wiarą i uznaniem rządu Stanów Zjednoczonych, co czyni je jedną z najbezpieczniejszych inwestycji na świecie. Skarby są zwolnione z podatków państwowych i lokalnych i są dostępne w różnych terminach zapadalności. Rachunki są sprzedawane ze zniżką; kiedy rachunek dojrzeje, będzie wart swojej pełnej wartości nominalnej. Różnica między ceną zakupu a wartością nominalną to odsetki. Na przykład rachunek za 1000 USD można kupić za 990 USD; w dniu zapadalności będzie to warte 1000 USD.
Natomiast bony skarbowe są emitowane z terminem zapadalności 2, 3, 5, 7 i 10 lat i są oprocentowane według stałej stopy co sześć miesięcy. Oprócz odsetek, jeśli zakupione zostały z dyskontem, można je zrealizować według wartości nominalnej w terminie zapadalności. Zarówno bony skarbowe, jak i banknoty są dostępne przy minimalnym zakupie 100 USD.
Więzy
Obligacja jest inwestycją dłużną o niskim ryzyku, podobną do IOU, emitowaną przez firmy, gminy, państwa i rządy w celu finansowania projektów. Kupując obligację, pożyczasz pieniądze jednemu z tych podmiotów (zwanemu emitentem). W zamian za „pożyczkę”, emitent obligacji płaci odsetki za okres życia obligacji i zwraca wartość nominalną obligacji w terminie wykupu. Obligacje są emitowane na określony czas według stałej stopy procentowej.
Każdy z tych rodzajów obligacji wiąże się z różnym stopniem ryzyka, a także zwrotami i okresami zapadalności. Można również ustalić kary za wcześniejsze wycofanie, mogą być wymagane prowizje, aw zależności od rodzaju obligacji mogą wiązać się z dodatkowym ryzykiem, podobnie jak w przypadku obligacji korporacyjnych, w których spółka może zbankrutować.
Dolna linia
Oszczędności pozwalają ci marnować pieniądze, jednocześnie osiągając skromne zwroty o niskim ryzyku. Ze względu na dużą różnorodność pojazdów oszczędnościowych, małe badania mogą przejść długą drogę w określeniu, które z nich będą najskuteczniejsze. Ponieważ stopy procentowe ciągle się zmieniają, ważne jest odrabianie pracy domowej przed przekazaniem pieniędzy na określone konto oszczędnościowe, abyś mógł jak najlepiej wykorzystać swoje oszczędności.
