Banki oferują różnorodne opcje dla naszych codziennych potrzeb bankowych i pomagają nam oszczędzać. Podczas gdy jedna opcja - rachunek bieżący - daje nam możliwość dokonywania depozytów, wielokrotnych wypłat gotówki, robienia zakupów, pisania czeków i wykonywania przelewów, konto oszczędnościowe zapewnia nam wolne od ryzyka miejsce do wpłaty gotówki, podczas gdy saldo gromadzi odsetki. Ale czy istnieje szczęśliwe medium? Istnieje jeden rodzaj konta, który oferuje to, co najlepsze z obu światów: konto rynku pieniężnego. Ale czym dokładnie jest ten typ konta i jak on działa?
Kluczowe dania na wynos
- Konto rynku pieniężnego nie jest kontem czekowym ani oszczędnościowym, ale ma pewne cechy podobne do obu. Konta rynku pieniężnego umożliwiają posiadaczom dokonywanie wypłat i przelewów, a także transakcje kartą debetową, takie jak regularne konta czekowe. stawki niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Właściciele kont są ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie i mają minimalne saldo.
Tło konta rynku pieniężnego
Banki utworzyły konta rynku pieniężnego (MMA), aby oferować bardziej konkurencyjne stopy procentowe niż te oferowane przez tradycyjne konta oszczędnościowe. Ale to nie przychodzi bez kosztów. Kompromisem dla wyższych stawek jest często wyższy wymóg minimalnego depozytu. W przypadku wielu MMA konto musi utrzymywać minimalne saldo dzienne, aby otrzymać najwyższą dostępną stopę procentową. Wiele MMA ma wielopoziomowe poziomy oszczędności, które oferują wyższe stopy procentowe dla wyższych poziomów oszczędności.
MMA stały się popularne w latach 80., kiedy stopy procentowe wzrosły do dwucyfrowych, dając deponentom możliwość generowania wysokich, wolnych od ryzyka zwrotów. Depozyty inwestycyjne dla MMA są często przechowywane w pojazdach, takich jak certyfikaty depozytowe (CD), rządowe papiery wartościowe i papiery komercyjne, które oferują wyższą stopę zwrotu niż te, które zwykle znajdują się na rachunkach oszczędnościowych.
Konto rynku pieniężnego: sprawdzanie czy oszczędności?
Zwykle istnieje pewne zamieszanie co do tego, czym tak naprawdę jest konto na rynku pieniężnym. MMA nie jest kontem czekowym ani oszczędnościowym. Ale ma pewne cechy, które są podobne do obu. Konta rynku pieniężnego zazwyczaj oferują wyższe zyski niż konta oszczędnościowe. Są w stanie zaoferować bardziej atrakcyjną stopę procentową, ustalając wyższe wymagania dotyczące minimalnego salda oraz ograniczając liczbę wypłat, które można wykonać w danym okresie.
Rachunek rynku pieniężnego nie jest rachunkiem czekowym ani oszczędnościowym, ale ma pewne cechy podobne do obu.
Podobieństwa do kont sprawdzających
MMA to konta depozytowe ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Są oferowane przez banki, związki kredytowe i inne instytucje finansowe, takie jak te, które działają online. MMA ma kilka zalet, które oferują korzyści podobne do konta czekowego.
Po pierwsze, niektóre konta rynku pieniężnego oferują karty debetowe. Dzięki temu posiadacze kont mogą dokonywać wypłat gotówki lub zakupów u sprzedawców detalicznych korzystających z karty. Jeśli instytucja oferuje uprawnienia do bankowości internetowej, klienci mogą również dokonywać przelewów i płacić rachunki w taki sam sposób, jak w przypadku rachunku czekowego.
Element oszczędnościowy
Chociaż ma pewne elementy rachunku czekowego, głównym punktem MMA jest część oszczędności. Oznacza to, że saldo konta jest oprocentowane. W przeciwieństwie do tradycyjnego konta oszczędnościowego, posiadacze rachunków zazwyczaj cieszą się wyższą stawką. Wiele MMA oferuje odsetki oparte na saldzie wielopoziomowym - niższe salda uzyskują niższą stopę, a wyższe salda są wynagradzane wyższymi odsetkami.
Instytucje mogą uzasadnić wyższą stopę procentową poprzez wprowadzenie wymogu minimalnego salda. Jeśli saldo posiadacza rachunku spadnie poniżej tej kwoty, bank może być w stanie obniżyć wysokie oprocentowanie. Banki mogą również pobierać opłaty za nieosiągnięcie minimalnego salda.
Podobnie jak inne instrumenty oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego mają limity wypłat. Posiadacze rachunków są ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie zgodnie z rozporządzeniem D. Rezerwy Federalnej. Jeśli więcej niż sześć wypłat nastąpi w ciągu miesiąca, bank może naliczyć opłatę lub zmienić status rachunku na nieoprocentowany rachunek czekowy.
