Pierwszym krokiem w planowaniu celów długoterminowych jest określenie, ile wydajesz na wydatki krótkoterminowe. Gdy dowiesz się, ile pieniędzy wydaje się tu i teraz, możesz ocenić, ile pieniędzy można przeznaczyć na narzędzia inwestycyjne w przyszłości.
Regularne miesięczne wydatki, takie jak rachunki za kabel lub telefon komórkowy, powinny być łatwe do oszacowania, ale co z rzadszymi wydatkami, takimi jak roczne składki ubezpieczeniowe? Możesz wziąć te duże kwoty ryczałtowe i ocenić je proporcjonalnie do liczby miesięcy od momentu uruchomienia budżetu do momentu wystąpienia zdarzenia. Na przykład, jeśli obecnie jest grudzień, a składka ubezpieczeniowa w wysokości 2000 USD jest wymagalna pod koniec października przyszłego roku, należy odłożyć 200 USD miesięcznie na kolejne 10 miesięcy (styczeń-październik). Zapobiegnie to nierównym wydatkom, takim jak wakacje, urodziny i składki ubezpieczeniowe.
Po określeniu miesięcznych wydatków i proporcjonalnych rocznych wydatków, odejmij je od miesięcznego dochodu, aby dowiedzieć się, ile pozostało ci dochodu, aby przyczynić się do osiągnięcia długoterminowych celów.
Cele długoterminowe można uznać za coś dłuższego niż rok. Obejmuje to zakup samochodu lub domu, wysyłanie dzieci na studia lub planowanie przejścia na emeryturę. Twoje długoterminowe cele powinny zawierać solidne oszacowanie ich kosztów. Zacznij od zapisania kilku długoterminowych celów wraz z najlepszym odgadnięciem, ile czasu minie, zanim pieniądze będą potrzebne. Przykładowa lista może wyglądać mniej więcej tak:
- Wydatki na studia - Dziecko 1 (obecny wiek 8); 20 000 USD rocznie od 10 lat Wydatki na studia - Dziecko 2 (obecny wiek 3); 24 000 USD rocznie za 15 lat Zakup nowego samochodu - 30 000 USD za dwa lata (4000 USD z góry + 400 USD miesięcznie przez siedem lat) Wakacje w Europie - 10 000 USD na trzytygodniowy urlop w ciągu trzech lat
Następnie powinieneś użyć arkusza kalkulacyjnego lub innego programu, aby dowiedzieć się, ile trzeba odłożyć na przyszłe wydarzenia. Odpowiednie inwestycje można następnie ustalić na podstawie ram czasowych i ogólnej tolerancji ryzyka. Historyczne zwroty z aktywów można wykorzystać do oszacowania, ile inwestycji z pewnością docenią w ciągu kilku lat. (Aby dowiedzieć się więcej, zobacz Projected Returns: Honing the Craft .)
Celem jest ustalenie, czy ilość pieniędzy, które pozostały po pokryciu wydatków krótkoterminowych, pozwoli Ci osiągnąć cel. Jeśli nie, musisz skorygować swoje cele, ograniczyć wydatki i / lub zarobić więcej dochodów. Ważne jest, aby regularnie aktualizować status swoich długoterminowych celów i wydatków krótkoterminowych. Mogą pojawić się nowe regularne wydatki, a jeśli nie wprowadzisz zmian w swoim planie, nie będziesz w stanie tego zrobić.
