Co to jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumpcyjny to osobisty dług zaciągnięty na zakup towarów i usług. Karta kredytowa jest jedną z form kredytu konsumenckiego.
Chociaż każdy rodzaj pożyczki osobistej może być oznaczony jako kredyt konsumencki, termin ten jest zwykle używany do opisania niezabezpieczonego długu, który jest zaciągany na zakup codziennych towarów i usług. Zwykle nie jest używany do opisu zakupu domu, na przykład, który jest uważany za inwestycję długoterminową i zwykle jest kupowany z zabezpieczoną pożyczką hipoteczną.
Kredyt konsumencki jest również znany jako dług konsumpcyjny.
Zrozumienie kredytu konsumenckiego
Banki, detaliści i inni udzielają kredytu konsumenckiego, aby umożliwić konsumentom natychmiastowy zakup towarów i spłacenie kosztów wraz z odsetkami. Jest zasadniczo podzielony na dwie kategorie: kredyt ratalny i kredyt odnawialny.
Kredyt ratalny
Kredyt ratalny jest wykorzystywany do określonego celu i jest wydawany w określonej wysokości przez określony czas. Płatności są zwykle dokonywane co miesiąc w równych ratach. Kredyt ratalny jest wykorzystywany do zakupu dużych biletów, takich jak duże urządzenia, samochody i meble. Kredyt ratalny zazwyczaj oferuje niższe oprocentowanie niż kredyt odnawialny jako zachęta dla konsumenta. Zakupiony przedmiot służy jako zabezpieczenie na wypadek niewykonania zobowiązania przez konsumenta.
Kredyt odnawialny
Do każdego zakupu można wykorzystać kredyt odnawialny, który obejmuje karty kredytowe. Kredyt jest „odnawialny” w tym sensie, że linia kredytowa pozostaje otwarta i może być wielokrotnie wykorzystywana do maksymalnego limitu, o ile kredytobiorca spłaca minimalną miesięczną płatność na czas.
W rzeczywistości nigdy nie można go spłacić w całości, ponieważ konsument płaci minimum i pozwala pozostałemu długowi gromadzić odsetki z miesiąca na miesiąc. Kredyt odnawialny jest dostępny przy wysokim oprocentowaniu, ponieważ nie jest zabezpieczony zabezpieczeniem.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt ratalny jest wykorzystywany na określony cel i jest wydawany na określony czas. Kredyt odnawialny to pożyczka na czas nieokreślony, którą można wykorzystać na dowolny zakup. Wadą kredytu odnawialnego są koszty ponoszone przez tych, którzy nie spłacają co miesiąc wszystkich swoich sald i nadal naliczają dodatkowe odsetki. Przeciętny Amerykanin miał saldo karty kredytowej na początku 2019 r. W wysokości 5, 700 USD.
Uwagi specjalne
Wykorzystanie kredytu konsumenckiego odzwierciedla część wydatków rodziny lub osoby fizycznej przeznaczoną na towary i usługi, które szybko tracą na wartości. Obejmuje to niezbędne potrzeby, takie jak żywność i zakupy uznaniowe, takie jak kosmetyki lub usługi pralni chemicznej.
Wykorzystanie kredytu konsumenckiego z miesiąca na miesiąc jest ściśle mierzone przez ekonomistów, ponieważ jest uważane za wskaźnik wzrostu gospodarczego lub spadku. Jeśli ogólnie konsumenci są skłonni pożyczyć i są pewni, że mogą spłacić swoje długi na czas, gospodarka zyskuje na sile. Jeśli konsumenci ograniczą wydatki, wyrażają obawy o własną stabilność finansową w najbliższej przyszłości. Gospodarka się skurczy.
Zalety kredytu konsumenckiego
Kredyt konsumencki pozwala konsumentom uzyskać zaliczkę na dochód na zakup produktów i usług. W nagłych wypadkach, takich jak awaria samochodu, może to być ratownik. Ponieważ karty kredytowe są stosunkowo bezpieczne do noszenia, Ameryka staje się coraz bardziej bezgotówkowym społeczeństwem, w którym ludzie rutynowo polegają na kredytach na duże i małe zakupy.
Odnawialne kredyty konsumenckie to bardzo lukratywna branża. Banki i instytucje finansowe, domy towarowe i wiele innych firm oferują kredyty konsumenckie.
Wady kredytu konsumenckiego
Główną wadą korzystania z odnawialnego kredytu konsumenckiego są koszty ponoszone przez konsumentów, którzy nie spłacają całych sald co miesiąc i nadal naliczają dodatkowe odsetki z miesiąca na miesiąc. Średnia roczna stopa procentowa nowych ofert kart kredytowych wyniosła 19, 24% na kwiecień 2019 r. Karty kredytowe domów towarowych średnio 25, 74%. Pojedyncza spóźniona płatność może nawet podnieść stopę procentową posiadacza karty.
Według danych Rezerwy Federalnej na początku 2019 r. Przeciętny Amerykanin miał saldo karty kredytowej w wysokości 5, 700 USD. Ogółem Amerykanie byli winni 1, 04 bln USD wystawcom kart kredytowych.
