Jeśli jesteś jak większość ludzi, którzy spłacają kredyt hipoteczny lub chcą kupić lub sprzedać dom, prawdopodobnie zwracasz uwagę na to, dokąd zmierzają stawki kredytu hipotecznego. Rozważ następujące strategie przy podejmowaniu decyzji o zakupie, sprzedaży lub refinansowaniu, jeśli stawki pozostaną takie same, wzrosną lub spadną.
Kiedy stopy procentowe utrzymują się na stałym poziomie
Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych utrzymuje się na historycznie niskim poziomie od kilku lat, co zapewnia dobrą pozycję do kupna lub sprzedaży domu. Twoja siła nabywcza, czyli ile domu możesz sobie pozwolić, jest historycznie silna. Zakłada się, że Twój kredyt jest dobry i kwalifikujesz się do pożyczki o niskim oprocentowaniu.
Stopy procentowe wahają się wokół 4, 5% w przypadku 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. To więcej niż w momencie, gdy pod koniec 2012 r. Osiągnęły rekordowo niski poziom 3, 3%, ale znacznie poniżej przedziału 6% w latach poprzedzających recesję.
Historycznie niskie stopy z ostatnich kilku lat przyczyniły się również do odreagowania rynku mieszkaniowego, choć powoli, ponieważ rynki finansowe załamały się w 2007 r. To dobra wiadomość dla sprzedawców, z których wielu widziało, jak ceny domów poprawiły się po niskich poziomach recesji. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Kredyty hipoteczne: Stała stopa procentowa a stawka regulowana .)
Jeśli ceny spadną
Po latach historycznych minimów oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie. Teoretycznie w pewnym momencie mogliby znów spaść. Jeśli tak, powyższe nadal obowiązuje.
Podczas refinansowania zawsze bierz pod uwagę swój wyjątkowy zestaw okoliczności. Uwzględnij koszty zamknięcia i czas potrzebny na uzyskanie korzyści kosztowych. Jak długo, na przykład, planujesz mieszkać w domu przed sprzedażą? Czy złamiesz się, zanim planujesz sprzedać? Ogólnie rzecz biorąc, im większa kwota niespłaconego kredytu hipotecznego, tym większy wpływ mogą mieć niższe stawki na miesięczne płatności. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Kredyt hipoteczny o stałym lub zmiennym oprocentowaniu: który jest teraz lepszy .)
I oczywiście niższe stawki oznaczają, że możesz sobie pozwolić na więcej domów - i więcej ludzi może sobie pozwolić na Twój dom - więc może to być dobry czas na kupno lub sprzedaż domu.
Rosnące stawki
Kiedy stawki rosną i masz niskoprocentową hipotekę o stałym oprocentowaniu i nie chcesz sprzedawać ani kupować, możesz z radością utrzymać kurs i dobrze spać w nocy. Ale jeśli potrzebujesz większego domu lub musisz się przeprowadzić, pamiętaj o długoterminowym przekonaniu, że historycznie wartości domów nadążały za inflacją. Ponadto wraz ze wzrostem inflacji spłaty kredytu hipotecznego na pożyczce o stałym oprocentowaniu pozostają takie same. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak kupować oprocentowanie kredytów hipotecznych .)
Weź również pod uwagę, że mediana cen domów wzrosła po recesji. Jeśli wartość twojego domu wzrosła, to i twój kapitał. Kapitał własny to kwota posiadanego domu pomniejszona o niespłacone saldo kredytu. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Czy należy refinansować kredyt hipoteczny, gdy wzrosną stopy procentowe ).
Wzrost wartości o 10% w domu o wartości 300 000 USD oznacza o 30 000 USD więcej w kieszeni podczas sprzedaży. Może to pomóc w odłożeniu większej zaliczki przy zakupie następnego domu i pomóc zrównoważyć wyższe stopy procentowe poprzez obniżenie miesięcznej płatności. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Masz dobrą stopę hipoteczną? Zablokuj to! )
Podczas gdy środowisko rosnących stóp procentowych nie jest idealne do kupowania i sprzedawania, jeśli ma więcej kapitału własnego, te dodatkowe pieniądze mogą pomóc w wyeliminowaniu efektu wyższych stóp procentowych.
Dolna linia
Konsensus jest taki, że stopy procentowe w 2018 r. I później będą nadal rosły, ponieważ Rezerwa Federalna okresowo podnosi swoją stopę referencyjną i przewiduje się, że będzie ją nadal utrzymywać. Oznacza to, że potencjalni nabywcy domów powinni rozważyć działanie już teraz. Oczywiście zawsze istnieje szansa, że stawki spadną w przyszłości. W takim przypadku kupujący powinni być przygotowani na czerpanie zysków.
Ponieważ stawki są nadal stosunkowo niskie, właściciele domów ze starszymi hipotekami, którzy jeszcze nie sfinansowali, powinni rozważyć, czy warto to zrobić, aby zabezpieczyć niższe miesięczne płatności. A właściciele domów z ARM nie powinni tracić czasu, zastanawiając się, czy powinni przejść na stałą pożyczkę. Jak zawsze, należy uwzględnić koszty zamknięcia i własne ramy czasowe (jak długo planujesz zostać w obecnym domu?).
Kontynuuj czytanie
