Co to jest zasada pierwszej straty?
Polisa pierwszej straty jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej nieruchomości, która zapewnia tylko częściowe ubezpieczenie. W przypadku roszczenia ubezpieczający wyraża zgodę na przyjęcie kwoty niższej niż pełna wartość uszkodzonej, zniszczonej lub skradzionej nieruchomości. W zamian ubezpieczyciel zgadza się nie karać ubezpieczającego za niewystarczające ubezpieczenie jego towarów lub mienia - na przykład nie podnosząc stawek składek za przedłużenie.
Kluczowe dania na wynos
- Polisa pierwszej straty jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej nieruchomości, która zapewnia tylko częściowe ubezpieczenie. W przypadku szkody ubezpieczający nie dochodzi odszkodowania za straty poniżej ustalonego wcześniej poziomu pierwszej straty. Ubezpieczający z pierwszej straty powinien skorzystać od zapłacenia niższej składki za częściową ochronę przed stratami majątkowymi.
Zrozumienie zasady pierwszej straty
Polisy od pierwszej straty są najczęściej stosowane jako ubezpieczenie od kradzieży lub włamania, aby zabezpieczyć się przed zdarzeniami, w których całkowita strata jest niezwykle rzadka (tj. Włamanie do wszystkich towarów znajdujących się w dużym sklepie). W przypadku roszczenia z tytułu pierwszej polisy ubezpieczający nie dochodzi odszkodowania za straty poniżej poziomu pierwszej straty. Składki są obliczane proporcjonalnie, co oznacza, że nie są oparte na pełnej wartości wszystkich towarów lub nieruchomości.
Ubezpieczenie od pierwszej straty jest również brane pod uwagę w pierwszej kolejności przy zgłaszaniu roszczeń, jeśli ktoś posiada więcej niż jedną polisę na dane zagrożenie dla swojej własności. Zapewniona ochrona może być w rzeczywistości bardziej kompleksowa, co może być ważne w przypadku kosztownych aktywów, które w innym przypadku mogłyby być trudne lub niemożliwe do ubezpieczenia.
Inne rodzaje ubezpieczenia mienia, takie jak ubezpieczenie od szkód spowodowanych przez wodę lub ubezpieczenie od szkód spowodowanych kradzieżą w domu, można również ubezpieczyć od pierwszej straty. Polisa za pierwszą stratę może mieć niższe składki niż polisa obejmująca pełną wartość nieruchomości.
Polisy z tytułu pierwszej straty mogą wiązać się z dużym odliczeniem, w którym ubezpieczenie pokryłoby różnicę między odliczeniem a maksymalnym świadczeniem, które wybrałeś.
Korzyści i ograniczenia związane z ubezpieczeniem od pierwszej straty
Ubezpieczający od pierwszej straty powinien skorzystać z niższej składki za częściową ochronę przed stratami majątkowymi. Polityka pierwszej straty byłaby również korzystna dla właścicieli małych firm, którzy nie posiadają dużych zapasów, w których całkowita wartość towarów jest umiarkowana. W takiej sytuacji ubezpieczenie od pierwszej straty powinno być niedrogim i skutecznym sposobem na zakup ochrony.
Głównym ograniczeniem ubezpieczenia od pierwszej straty jest to, że pełna wartość straty nie jest całkowicie zabezpieczona - innymi słowy, strata nie jest w pełni pokryta. Jeśli kosztowny zegarek jest wyceniany na 25 000 USD, ale ubezpieczony ma jedynie ubezpieczenie od pierwszej straty ograniczone do 10 000 USD, wówczas właścicielowi zabraknie 15 000 USD na wypadek kradzieży.
Przykład ubezpieczenia od pierwszej straty
Rozważ ten przykład typowej sytuacji, w której może obowiązywać ten rodzaj ubezpieczenia. Gdyby właściciel sklepu trzymał w swoim sklepie towary o wartości 2, 5 miliona dolarów, ale zorientował się, że najwięcej, co w danym momencie mogliby stracić z powodu kradzieży lub włamania, wynosiłoby około 50 000 dolarów, mogliby uzyskać polisę od pierwszej straty na tę kwotę.
W przypadku włamania do sklepu i właściciela, który stracił zapasy o wartości ponad 125 000 USD, otrzymają rekompensatę jedynie w wysokości 50 000 USD straty, jak stwierdzono w polisie dotyczącej pierwszej straty.
