Spis treści
- Ponownie sprawdź swój budżet
- Zaktualizuj swoje ubezpieczenie
- Przejrzyj swój plan emerytalny
- Dolna linia
Jak chronisz swoją inwestycję w swój pierwszy dom? Pomimo ulgi związanej z byciem w końcu po pracy związanej ze znalezieniem i zakupem nieruchomości, planowanie finansowe i budżetowanie nie kończą się po odebraniu kluczy do nowego domu.
Cała praca, którą już wykonałeś, powinna pomóc w tym procesie. Trzeba było ustalić, na ile domu możesz sobie pozwolić, zebrać fundusze na zaliczkę i ubiegać się o kredyt mieszkaniowy. Według ankiety przeprowadzonej przez FREEandCLEAR 75% nabywców domów porównało proces nabywania kredytów hipotecznych do wizyty u dentysty lub poddania się badaniu fizykalnemu.
Zapoznaj się z naszą listą czynności, które musisz zrobić, aby utrzymać impet w zabezpieczaniu tego kluczowego etapu w życiu finansowym i budowaniu solidnych podstaw na przyszłość.
kluczowe dania na wynos
- Po zakupie domu pewne planowanie finansowe i budżetowanie jest w porządku. Opracuj budżet, który pokryje wszystkie bieżące koszty domu, i odłóż pieniądze na naprawy i modernizacje. Weź pod uwagę ubezpieczenie, nie tylko właścicieli domów, ale także ubezpieczenie na życie i niepełnosprawność Nie zaniedbuj oszczędności na inne długoterminowe cele, takie jak przejście na emeryturę.
Ponownie sprawdź swój budżet
Agentka Elizabeth H. O'Neill z Warburg Realty w Nowym Jorku twierdzi, że zastanawianie się nad stworzeniem planu finansowego zorientowanego na właściciela domu może być zniechęcające po przejściu procesu zakupu, ale jest to niezbędny krok, na który Cię nie stać omijać.
„Siedzenie i wypracowywanie budżetu przyniesie dywidendy”, mówi O'Neill, a twój budżet powinien dokładnie pokryć wszystkie koszty posiadania domu. Obejmuje to spłatę kredytu hipotecznego, a także wzrost wydatków związanych z wyższymi kosztami mediów, opłatami stowarzyszeniowymi lub mieszkaniowymi oraz utrzymaniem lub naprawami.
Te dwie ostatnie kwestie są znaczące, jeśli niedawno dokonałeś przejścia z wynajmu na posiadanie. O'Neill mówi, że konieczność naprawienia nieszczelnej toalety lub wymiany zepsutego okna z kieszeni może być pobudką, jeśli nigdy wcześniej tego nie posiadałeś.
Według badania Bankrate przeciętny właściciel domu wydaje 2000 USD rocznie na utrzymanie, w tym zagospodarowanie terenu, utrzymanie domu i drobne naprawy. Kwota ta nie pokrywa jednak większych wydatków, które możesz ponieść jako właściciel domu, takich jak konieczność wymiany systemu HVAC lub dachu, z których oba mogą z łatwością przekroczyć 5000 USD.
Tad Hill, założyciel i prezes Freedom Financial Group w Birmingham w Alabamie, mówi, że kupujący po raz pierwszy powinni założyć osobny fundusz oszczędnościowy na pokrycie większych napraw. „Przedział cenowy za te usługi nie jest niewielki, dlatego sugeruję planowanie w gotówce co najmniej od 5000 $ do 10 000 $, abyś był dostępny, gdy coś się zepsuje”.
Musisz również zostawić miejsce w budżecie, aby przeznaczyć pieniądze na ulepszenia, jeśli planujesz remont kuchni lub aktualizację łazienek. Według najnowszej ankiety US Houzz & Home Annual Renovation Trends, właściciele domów wydali medianę w łącznej wysokości 15 000 USD na remonty w 2018 roku. Spośród 142 259 respondentów 37% prawdopodobnie używało kart kredytowych do sfinansowania remontu, ale płacenie gotówką (podobnie jak 83%) może pomóc uniknąć wysokich odsetek i opłat finansowych.
Oprócz unikania nowego długu, powinieneś również w pierwszej kolejności spłacić wszelkie istniejące długi. Wyeliminowanie spłat kredytu samochodowego, karty kredytowej lub pożyczki studenckiej może uwolnić więcej gotówki, którą możesz wpłacić do domowego funduszu oszczędnościowego, i może dać ci więcej miejsca w budżecie. Jeśli masz problem z zadłużeniem z powodu wysokich stóp procentowych, rozważ ofertę transferu salda karty kredytowej 0% APR lub refinansowanie pożyczek studenckich.
Zaktualizuj swoje ubezpieczenie
Jako kupujący po raz pierwszy ubezpieczenie domu jest koniecznością, ale mogą istnieć inne rodzaje ubezpieczeń, których potrzebujesz, zaczynając od ubezpieczenia na życie.
„Ubezpieczenie na życie jest jak samospełniający się plan” - mówi Kyle Whipple, doradca finansowy w C. Curtis Financial Group w Livonia w stanie Michigan. Ubezpieczenie służy zmniejszeniu ryzyka, a jeśli odejdziesz, „miło jest wiedzieć, że tak się dzieje., które są zwolnione z podatku, mogą pomóc w spłacie kredytu hipotecznego ”. Ma to kluczowe znaczenie, jeśli jesteś w związku małżeńskim i nie chcesz pozostawiać małżonka obciążonego długiem. Ubezpieczenie na życie może być również pomocne w zapewnieniu przepływów pieniężnych w celu pokrycia miesięcznych wydatków lub pokrycia kosztów studiów dla dzieci, jeśli masz rodzinę.
O'Neill mówi, że kupując lub aktualizując polisę ubezpieczeniową na życie, powinieneś upewnić się, że masz przynajmniej wystarczającą ochronę, aby spłacić kredyt hipoteczny i pokryć koszty utrzymania rodziny przez pierwsze kilka lat po śmierci. Jednym z pytań, jakie możesz mieć, jest to, czy wybrać termin, czy stałą polisę ubezpieczeniową na życie.
Hill twierdzi, że życie terminem jest najtańszą opcją, ponieważ jesteś objęty tylko określonym terminem. Ten rodzaj polisy może mieć sens, jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy i potrzebujesz ubezpieczenia tylko wtedy, gdy masz kredyt hipoteczny. Stałe ubezpieczenie na życie, takie jak całe lub powszechne życie, trwa przez całe życie i może oferować kumulację wartości gotówkowej, ale może być znacznie droższe. Jeśli nie masz pewności, który kupić, Whipple sugeruje omówienie opcji z licencjonowanym brokerem lub agentem ubezpieczeniowym.
Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa to coś innego do rozważenia. Według Centers for Disease Control (CDC) (CDC) 22% dorosłych w Stanach Zjednoczonych ma pewien rodzaj niepełnosprawności fizycznej lub psychicznej. Jeśli obrażenia uniemożliwiają ci pracę w krótkim okresie lub poważna choroba wymaga dłuższego urlopu, może to wpłynąć na twoją zdolność do spłacania kredytów hipotecznych. Krótko i długoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa może pomóc chronić cię finansowo w tego rodzaju scenariuszach.
Whipple mówi, że możesz również chcieć sprawdzić polisy ubezpieczeniowe lub gwarancje domowe, aby pomóc w pokryciu kosztów naprawy, zwłaszcza jeśli masz starszy dom. O'Neill zaleca sprawdzenie, czy można uzyskać zniżkę, łącząc ubezpieczenie domu i inne polisy ubezpieczeniowe.
Przejrzyj swój plan emerytalny
Whipple mówi, że jeśli twój budżet zmienia się i zwiększa po zakupie domu, ważne jest, aby nie zaniedbywać innych celów finansowych. Obejmuje to oszczędzanie na emeryturę. Według raportu GOBankingRates 64% Amerykanów jest na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, a ty nie chcesz być jednym z nich.
Sprawdź stawkę składki na plan pracodawcy, jeśli masz w pracy konto emerytalne 401 (k) lub podobne. Porównaj to ze swoim nowo zaktualizowanym budżetem, aby upewnić się, że kwota jest zrównoważona i ustal, czy jest miejsce na jej zwiększenie. Jeśli nie masz dostępu do 401 (k), rozważ zastąpienie tradycyjnego lub Roth IRA.
Zapisywanie funduszu ratunkowego na wydatki niezwiązane z mieszkalnictwem i wpłacanie pieniędzy na konta uczelni dla dzieci może również znajdować się na liście celów. Hill twierdzi, że nowi właściciele domów powinni dążyć do zaoszczędzenia co najmniej sześciu do 12 miesięcy wydatków na koncie oszczędności płynnych na deszczowe dni.
Whipple mówi, że jeśli starasz się poczynić postępy w oszczędzaniu po zakupie domu, powinieneś przyjrzeć się bliżej wydatkom. „Tworzenie budżetu to świetny pomysł, ale czasami zaczyna się od śledzenia, na co przeznaczane są twoje pieniądze, abyś wiedział, ile faktycznie potrzebujesz budżetu”.
Dolna linia
Kupno domu stwarza nowe obowiązki finansowe, ale przy odpowiednim planowaniu możesz uniknąć przytłoczenia. Najlepiej przygotować się finansowo, zanim zaczniesz kupować dom, ale nawet jeśli masz opóźnienie, ważne jest, aby planowanie było priorytetem.
