Co to jest sektor usług finansowych?
Firmy z branży usług finansowych zajmują się zarządzaniem pieniędzmi. Globalnie branża usług finansowych przoduje na świecie pod względem zysków i kapitalizacji rynku akcji. Duże konglomeraty dominują w tym sektorze, ale obejmuje również różnorodne mniejsze firmy.
Według działu finansów i rozwoju Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) usługę finansową najlepiej opisać jako proces, za pomocą którego konsument lub firma nabywa towar finansowy. Na przykład dostawca systemu płatniczego świadczy usługę finansową, gdy może przyjmować i przekazywać środki od płatnika do odbiorcy. Obejmuje to rachunki rozliczane za pomocą kart kredytowych i debetowych, czeków i elektronicznych przelewów środków.
Pomyśl o doradcy finansowym. Doradca zarządza aktywami i oferuje porady w imieniu klienta. Doradca nie zapewnia bezpośrednio inwestycji ani żadnego innego produktu. Zamiast tego doradca ułatwia przepływ środków między oszczędzającymi a emitentami papierów wartościowych i innych instrumentów. Ta usługa jest zadaniem tymczasowym, a nie materialnym.
Z drugiej strony dobra finansowe nie są zadaniami; są rzeczy. Pożyczka hipoteczna może wydawać się usługą, ale w rzeczywistości jest to produkt, który utrzymuje się dłużej niż początkowo. Akcje, obligacje, pożyczki, aktywa towarowe, nieruchomości i polisy ubezpieczeniowe są przykładami dóbr finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Usługi finansowe są coraz bardziej wpływowym sektorem nowoczesnej gospodarki. Usługi finansowe odnoszą się do szerokiego zakresu bardziej szczegółowych działań, takich jak bankowość, inwestycje i ubezpieczenia. Usługi finansowe są ograniczone do działalności firm świadczących usługi finansowe i ich specjalistów, podczas gdy produkty finansowe są rzeczywiste towary, konta lub inwestycje, które zapewniają.
Usługi bankowe
Usługi bankowości komercyjnej stanowią podstawę grupy usług finansowych. Działalność banku komercyjnego obejmuje przechowywanie depozytów, wydawanie kart kredytowych i debetowych oraz pożyczanie pieniędzy. Sektor bankowy jest najbardziej zainteresowany bezpośrednimi oszczędzaniami i pożyczkami, podczas gdy sektor usług finansowych obejmuje inwestycje, ubezpieczenia, redystrybucję ryzyka i inną działalność finansową. Banki uzyskują przychody głównie z różnicy w oprocentowaniu rachunków kredytowych i stawkach wypłacanych deponentom. Usługi finansowe takie jak te przede wszystkim generują przychody z opłat, prowizji i innych metod, takich jak różnica stóp procentowych między pożyczkami a depozytami.
Bank inwestycyjny zazwyczaj współpracuje tylko z podmiotami zawierającymi transakcje i klientami o wysokiej wartości netto, a nie z ogółem społeczeństwa. Banki te gwarantują umowy, bezpieczny dostęp do rynków kapitałowych, oferują zarządzanie majątkiem i doradztwo podatkowe, doradzają firmom w zakresie fuzji i przejęć oraz ułatwiają kupno i sprzedaż akcji i obligacji. Doradcy finansowi i domy maklerskie zajmują również tę niszę.
Usługi inwestycyjne
Osoby fizyczne mogą uzyskać dostęp do rynków finansowych, takich jak akcje i obligacje, za pośrednictwem usług inwestycyjnych. Brokerzy (działający bezpośrednio przez człowieka lub online) ułatwiają kupno i sprzedaż papierów wartościowych oraz pobierają prowizję za ich obsługę. Doradcy finansowi mogą pobierać opłatę roczną na podstawie zarządzanych aktywów i kierować kilkoma transakcjami w celu budowy i zarządzania dobrze zdywersyfikowanym portfelem. Robo-doradcy to najnowsze wcielenie doradztwa finansowego i zarządzania portfelem, z całkowicie zautomatyzowanymi algorytmicznymi alokacjami portfela i realizacją transakcji.
Fundusze hedgingowe, fundusze wspólnego inwestowania i partnerstwa inwestycyjne inwestują pieniądze na rynkach finansowych i zbierają w tym czasie opłaty za zarządzanie. Organizacje te wymagają usług powierniczych w zakresie handlu i obsługi portfeli, a także porad prawnych, zgodności z przepisami i marketingu. Istnieją również dostawcy oprogramowania, którzy zaspokajają potrzeby społeczności funduszy inwestycyjnych, opracowując aplikacje do zarządzania portfelem, raportowania klientów i innych usług back-office.
Fundusze private equity, dostawcy kapitału podwyższonego ryzyka i inwestorzy-aniołowie dostarczają kapitał inwestycyjny przedsiębiorstwom w zamian za udziały lub udziały w zyskach. Kapitał podwyższonego ryzyka był szczególnie ważny dla firm technologicznych w latach 90. Wiele z tego, co dzieje się za kulisami przy robieniu wielkich transakcji, przypisuje się tej grupie.
Usługi ubezpieczeniowe
Ubezpieczenia to kolejny ważny podsektor branży usług finansowych. W Stanach Zjednoczonych agent ubezpieczeniowy różni się od brokera. Ta pierwsza reprezentuje ubezpieczyciela, a druga reprezentuje ubezpieczonego i rozgląda się za polisami ubezpieczeniowymi. Jest to także dziedzina ubezpieczyciela, który ocenia ryzyko ubezpieczenia klientów, a także doradza bankierom inwestycyjnym w zakresie ryzyka kredytowego. Wreszcie, reasekuratorzy zajmują się sprzedażą ubezpieczeń samym ubezpieczycielom, aby chronić ich przed katastrofalnymi stratami.
Usługi ubezpieczeniowe są dostępne w celu ochrony przed śmiercią lub odniesieniem obrażeń (np. Ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, ubezpieczenie zdrowotne), przed utratą lub uszkodzeniem mienia (np. Ubezpieczenie domu, ubezpieczenie samochodu) lub przed odpowiedzialnością lub pozwem - wśród kilku innych bardziej ukierunkowanych klasyfikacji.
Usługi podatkowe i księgowe
Rozległy sektor usług finansowych obejmuje również księgowych i usługi w zakresie składania deklaracji podatkowych, usługi wymiany walut i usługi przelewów oraz usługi i sieci kart kredytowych. Obejmuje to również usługi związane z restrukturyzacją długów oraz globalnych dostawców płatności, takich jak Visa i Mastercard, a także giełdy, które ułatwiają handel akcjami, instrumentami pochodnymi i towarami.
Księgowy wykorzystuje wykształcenie lub doświadczenie w dziedzinie biznesu, finansów lub rachunkowości, aby sprawdzić dokładność sprawozdań finansowych. Księgowi zapewniają, że cała dokumentacja finansowa i wyciągi, takie jak bilans, rachunek zysków i strat, rachunek przepływów pieniężnych i zwrot podatku, są zgodne z federalnymi przepisami ustawowymi i wykonawczymi oraz ogólnie przyjętymi zasadami rachunkowości (GAAP). Księgowi kompilują również informacje potrzebne do przygotowania wpisów do kont firmowych, takich jak księga główna, i dokumentują transakcje finansowe w czasie. Informacje te są wykorzystywane do przygotowywania tygodniowych, miesięcznych, kwartalnych lub rocznych sprawozdań końcowych oraz raportów z rachunku kosztów. Księgowi muszą również usuwać wszelkie rozbieżności lub nieprawidłowości, które znajdą w rejestrach, wyciągach lub udokumentowanych transakcjach. Zazwyczaj przestrzegają ustalonych procedur kontroli księgowej za pośrednictwem systemu księgowego lub oprogramowania.
Księgowym często oprócz innych zapisów finansowych i sprawozdań przypisuje się inne zadania związane z finansami. Pomocnicze obowiązki zawodowe obejmują monitorowanie wydajności procedur kontroli rachunkowości lub programów, aby upewnić się, że są one zgodne z przepisami federalnymi i stanowymi. Zadaniem księgowych jest także wydawanie rekomendacji dla różnych działów lub pracowników C-Suite dotyczących efektywnego wykorzystania zasobów i procedur firmy. Zalecenia te mają na celu zapewnienie rozwiązań potencjalnie kosztownych problemów lub problemów finansowych firmy. W niektórych przypadkach księgowi mają również za zadanie przygotowywanie i sprawdzanie faktur dla klientów i dostawców, aby pomóc w terminowej płatności za zaległe salda. Uzgodnienie listy płac, weryfikacja umów i zamówień, konstrukcja budżetu firmy oraz opracowanie modeli finansowych lub prognoz może również stanowić część regularnych obowiązków księgowego.
Oprócz tych obowiązków księgowi przygotowują i dokumentują podatki dla firm i osób fizycznych. Analizują wszystkie aktywa firmy, zarobione i zapłacone dochody lub przewidywane wydatki i zobowiązania, aby osiągnąć całkowity obowiązek podatkowy za dany rok. Przy przygotowywaniu i wypełnianiu deklaracji podatkowych zarówno dla przedsiębiorstw, jak i indywidualnych, od księgowych oczekuje się szczegółowej analizy wydajności lub nieefektywności podatkowej oraz zaleceń w sprawie zmniejszenia całkowitych zobowiązań podatkowych w przyszłości.
