Spis treści
- Planowanie ubezpieczeniowe
- Zarządzanie aktywami biznesowymi
- Planowanie wyjścia
- Zarządzanie emeryturą
Ze względu na wymagania związane z prowadzeniem działalności gospodarczej jednym z najcenniejszych towarów dla właścicieli małych firm jest czas, który może skutkować zaniedbaniem wielu kwestii finansowych związanych z działalnością. Brak czasu stanowi okazję dla doradców finansowych, którzy mogą wnieść znaczącą wartość dla właścicieli małych firm, udzielając porad i danych wywiadowczych w sprawach finansowych poza podstawową działalnością.
Oto pięć obszarów, na których doradcy finansowi powinni się skoncentrować, zaspokajając potrzeby właścicieli małych firm.
Kluczowe dania na wynos
- Współpraca z właścicielami małych firm może być znacznie bardziej złożona niż relacje finansowe koncentrujące się wyłącznie na zarządzaniu pieniędzmi osób fizycznych, jednak dla doradców chcących rozwinąć kompleksową wiedzę i zrozumienie działalności swoich klientów i ich długoterminowych celów, istnieją znaczące korzyści. Obejmują one wiele nowych źródeł opłat, potencjał pozyskiwania pracowników jako bezpośrednich klientów oraz relacje finansowe, które mogą trwać przez dziesięciolecia.
Planowanie ubezpieczeniowe
Podczas gdy ubezpieczenie firmy od strat majątkowych jest niezbędne, jednym z najbardziej traumatycznych wydarzeń dla firmy jest śmierć właściciela, partnera lub innego kluczowego pracownika. W takich przypadkach śmierć lub długotrwała niepełnosprawność może powodować szereg problemów, w tym zamknięcie działalności gospodarczej, tymczasowe zamknięcie działalności, obowiązkowe wykupienie spadkobierców właściciela częściowego lub duży rachunek podatkowy, jeśli firma zostanie sprzedana.
Z pomocą doradcy finansowego można ocenić zdarzenia stanowiące najwyższy poziom ryzyka dla firmy i wprowadzić szczegółowe polisy, takie jak ubezpieczenie na życie, niepełnosprawność i ubezpieczenie osób kluczowych, aby zapewnić ochronę i zmniejszyć braki finansowe. Wiele umów partnerskich wymaga wdrożenia umowy kupna-sprzedaży, która upoważnia polisy ubezpieczeniowe na życie zakupione od wszystkich partnerów do wykupu ich udziałów własnościowych w przypadku przedwczesnej śmierci. Doradcy finansowi, którzy mogą poruszać się po tym planie ciągłości, mogą znaleźć lukratywne zajęcie.
Zarządzanie aktywami finansowymi firmy
Wraz ze wzrostem sprzedaży i zysków właściciele małych firm, którzy nie mają czasu na badania inwestycyjne, często pozwalają na gromadzenie kapitału na rachunkach czekowych i o niskich dochodach, nie zarabiając na zgromadzonych środkach pieniężnych. Zamiast tego doradcy finansowi mogą pomóc ograniczonym czasowo właścicielom małych firm w efektywnej alokacji aktywów finansowych, w tym oprocentowanych instrumentów, inwestycji na giełdzie i kont emerytalnych. Działania te mogą odegrać kluczową rolę w osiąganiu długoterminowych celów finansowych dla właścicieli małych firm.
Planowanie wyjścia
Wszyscy właściciele małych firm ostatecznie zakończą działalność, sprzedając, przenosząc własność na członków rodziny lub w chwili śmierci. Chociaż ubezpieczenie może odegrać kluczową rolę w ułatwieniu wyjścia w przypadku śmierci, sprzedaż lub przeniesienie własności może okazać się złożonym procesem wymagającym wiedzy i doświadczenia z szerokim zakresem czynników, w tym wyceny przedsiębiorstwa, wpływu sprzedaży na świadczenia pracownicze i podatki.
Przed sprzedażą lub przeniesieniem doradca finansowy i podczas niego może udzielać porad ekspertów w każdym aspekcie transakcji, aby opracować strategię, która przyniesie pozytywne rezultaty we wszystkich aspektach wyjścia właściciela.
Zarządzanie emeryturą
Po sprzedaży lub przeniesieniu małej firmy były właściciel może posiadać znaczne aktywa finansowe, ale nie ma doświadczenia ani wiedzy do zarządzania inwestycjami na emeryturę. W tym momencie relacji finansowej doradca prawdopodobnie przejmie bardziej tradycyjną rolę zarządzania inwestycjami, opracowania planu nieruchomości byłego właściciela i zastąpienia dochodu generowanego przez firmę.
Wiele firm oferuje swoim klientom 401 (k) lub podobne plany emerytalne o zdefiniowanej składce dla swoich pracowników. Ustanowienie i instalacja planu w firmie może generować dla Ciebie ciągłe przepływy pieniężne, zwłaszcza w miarę rozwoju firmy i aktywów programu emerytalnego kwiat. Plany emerytalne nie tylko generują opłaty dla Ciebie jako doradcy oraz przyciągają i zatrzymują pracowników dla firmy, ale właściciele firm mogą uzyskać ulgę podatkową od podatków od osób prawnych, posiadając kwalifikowany plan emerytalny.
Ustanowienie pracowniczych programów emerytalnych, a także innych świadczeń, to świetny sposób dla firm na zminimalizowanie obrotów i zatrzymanie wartościowych pracowników. Ze względu na zakres, wymagania czasowe i złożoność tych planów, właściciele małych firm zwykle polegają na doradcach finansowych przy zakładaniu i utrzymywaniu tych kont. Po ustanowieniu planów emerytalnych w małym przedsiębiorstwie przez doradcę finansowego, pracownicy mogą również stać się bezpośrednimi klientami do zarządzania aktywami poza emeryturą
