Kluczowe dania na wynos
- Możesz zostawić swoje pieniądze w 401 (k), ale nie będziesz już mógł wnosić składek na plan. Możesz przelać swoje pieniądze na 401 (k) w nowej firmie, ale nie każde 401 (k) pozwala możesz ustanowić rollover IRA i przenieść tam środki, ale upewnij się, że dokonujesz bezpośredniego rolloveru, aby uniknąć płacenia podatków. Możesz wypłacić swoje 401 (k), ale może to grozić karą za wcześniejsze wycofanie, i będziesz musiał płacić podatki od pełnej kwoty.
1. Pozostaw pieniądze w spokoju
Czy będziesz płacić podatki? Nie
Nie ma realnych konsekwencji podatkowych dla pozostawienia funduszy 401 (k) zaparkowanych w planie starego pracodawcy. Twoje pieniądze pozostają i stają się zwolnione z podatku, dopóki ich nie wycofasz.
Plan nie jest wymagany, aby umożliwić ci pozostanie, jeśli saldo Twojego konta jest stosunkowo małe (mniej niż 5000 USD), ale firma, która zarządza aktywami programu, ogólnie pozwala uczestnikom na przekształcenie aktywów programu 401 (k) w porównywalne IRA, które oferuje.
Nie będziesz jednak mógł wnieść dodatkowego wkładu do planu. A ponieważ nie jesteś już uczestnikiem planu pracowniczego, możesz nie otrzymywać ważnych informacji o istotnych zmianach w planie lub jego wyborach inwestycyjnych.
Ponadto, jeśli zdecydujesz się zostawić swoje środki ze starym planem, a następnie spróbuj je przenieść, może być trudno przekonać starego pracodawcę do terminowego wypłaty środków.
2. Przenieś pieniądze na nowy plan
Czy będziesz płacić podatki? Nie
Nie musisz płacić podatków od swojego jaja lęgowego 401 (k), jeśli przeniesiesz go do planu sponsorowanego przez twojego nowego pracodawcę. Zanim jednak się do niego przyłączysz, upewnij się, że podoba Ci się opcja inwestycyjna nowego planu, i dokładnie sprawdź opłaty z tym związane.
Jedno zastrzeżenie: Chociaż 401 (k) funduszy kwalifikuje się do przeniesienia z jednego planu do drugiego, plany 401 (k) nie są wymagane akceptować przelewy. Twoje uprawnienia do skorzystania z tej opcji zależą od zasad planu nowej firmy. Dodatkowo, sprawy mogą być trudne, jeśli nowy plan nie jest kwotą 401 (k), ponieważ nie wszystkie plany o zdefiniowanej składce mogą przyjmować fundusze 401 (k).
Zaleta tego wyboru dla starszych pracowników: nawet po osiągnięciu wieku 70½. Nie jesteś zobowiązany do przyjmowania wymaganych minimalnych wypłat (RMD) od 401 (k) twojego obecnego pracodawcy. Przeniesienie pieniędzy 401 (k) z poprzedniej pracy do nowej pracy powoduje, że pieniądze poprzedniego pracodawcy trafiają do puli 401 (k) obecnego pracodawcy poza RMD. Nie będziesz musiał brać RMD na żadne z tych pieniędzy, dopóki nie opuścisz pracy.
3. Ustanowienie Rollover IRA
Czy będziesz płacić podatki? Nie (jeśli przejdziesz bezpośrednio)
Jeśli nie masz możliwości przeniesienia do innego planu sponsorowanego przez pracodawcę lub nie podoba ci się opcja funduszu w nowym planie 401 (k), ustanowienie kumulacji IRA dla funduszy jest dobrą alternatywą. Możesz przelać dowolną kwotę, a twoje pieniądze będą rosły odroczone w podatku.
Ważne jest jednak określenie bezpośredniego przejścia z planu na plan. Jeśli przejmiesz kontrolę nad swoimi funduszami 401 (k) w ramach pośredniego kumulacji, w której pieniądze przechodzą przez twoje ręce przed wejściem do IRA, twój stary pracodawca jest zobowiązany do zatrzymania 20% z nich do celów federalnego podatku dochodowego i ewentualnie podatków stanowych także.
4. Wypłata i dystrybucja
Czy będziesz płacić podatki? tak
Zapłacisz podatek dochodowy według bieżącej stawki podatkowej od wypłat z twojego 401 (k). Ponadto, jeśli nie masz ukończonych 59 lat, Twoja dystrybucja zostanie uznana za przedwczesną i stracisz 10% kary za wcześniejsze wycofanie.
Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę
Wszelkie niespłacone pieniądze są traktowane przez IRS jako przedterminowe wycofanie, a od kwoty płacone są podatki, oprócz kary za wcześniejsze wycofanie, jeśli masz mniej niż 59½ lat.
