Doradca finansowy to profesjonalista, który pracuje niezależnie lub jest zatrudniony przez firmę finansową, która udziela wskazówek klientom na temat inwestycji i decyzji pieniężnych. Doradcy zarabiają pieniądze, pobierając od klientów prowizję za transakcje lub opłatę doradczą za zarządzane konta. W ciągu ostatnich kilku lat branża doradztwa finansowego zmieniała się z typowej roli maklera papierów wartościowych na bardziej holistyczne podejście do planowania finansowego.
Nie każdy w obszarze doradztwa finansowego ma taką samą wiedzę, pochodzenie lub umiejętności. Poniżej opisujemy kilka kluczowych czynników, na które powinieneś zwrócić uwagę, aby upewnić się, że Twój specjalista finansowy ma kwalifikacje do dobrej pracy.
Kluczowe dania na wynos
- Dobrzy doradcy finansowi powinni być odpowiednio wykwalifikowani do zarządzania inwestycjami i dawać rzetelne porady w sprawach związanych z pieniędzmi. Wykształcenie akademickie i zawodowe oraz edukacja jest dobrym wskaźnikiem, że Twój doradca jest podłączony do świata finansów i ekonomii i rozumie wiele jego złożoności Dodatkowe dane uwierzytelniające, takie jak oznaczenie CFP lub CFA, mogą dać ci większą pewność, że Twój doradca przeszedł rygorystyczne wykształcenie zawodowe i zdał kwalifikacyjne egzaminy z wiedzy.
Wymagania edukacyjne
Firmy maklerskie wymagają, aby wszyscy nowi kandydaci na doradców finansowych mieli co najmniej licencjat z akredytowanej instytucji edukacyjnej. Główne mogą się różnić, ale większość z nich dotyczy finansów, marketingu lub biznesu. Master's in Business Administration (MBA) nie jest wymagany, ale z pewnością stanowi uzupełnienie CV doradcy finansowego.
Licencje zawodowe
Doradcy finansowi są zobowiązani do przekazania i posiadania licencji Generalnego Przedstawiciela Papierów Wartościowych, znanej również jako Seria 7. Ten test obejmuje całą podstawową wiedzę i przepisy inwestycyjne, które muszą znać doradcy finansowi. Doradcy finansowi mają również licencję Series 63, która jest licencją państwa Uniform Securities Agent State. Umożliwia to doradcom prowadzenie działalności w wielu stanach. Doradcy, którzy chcą pobierać opłaty doradcze, muszą również zdać egzamin z serii 65 lub egzamin z jednolitego doradcy inwestycyjnego z zakresu prawa. Te trzy licencje są w posiadaniu większości doradców finansowych w branży.
Doradcy finansowi mogą uzyskać wiele innych licencji, które pozwalają im sprzedawać dodatkowe produkty. Wielu doradców otrzymuje licencje ubezpieczeniowe na życie, zdrowie i zmienne. Pozwala to doradcy sprzedawać ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zdrowotne, opiekę długoterminową i zmienne renty. Istnieje kilka innych inwestycji, które wymagają licencji, zanim będą mogły zostać sprzedane, na przykład zarządzane kontrakty futures wymagające serii 31 lub towary wymagające serii 3.
Certyfikaty i oznaczenia
Doradcy finansowi mogą dodatkowo ustalić swoją wiarygodność, uzyskując certyfikat. Certyfikaty nie są wymagane, ale są zachęcane przez firmy maklerskie. Najpopularniejszym certyfikatem jest CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Egzamin jest wystawiany przez Certified Financial Planner Board of Standards Inc. i testuje doradców pod kątem ich zdolności i zdolności do kompleksowego całościowego podejścia do planowania finansowego. Rada CFP ma również ścisły kodeks etyczny i standard odpowiedzialności zawodowej, który informuje klientów, że każdy, kto utrzymuje znak CFP, jest wysoce uczciwy.
Istnieje wiele innych nazw dostępnych dla doradców finansowych. Chartered Financial Consultant (ChFC) jest wydawany przez American College i oferuje podobny program jak CFP. Chartered Investment Management Consultant (CIMA) jest wydawany przez Association Management Consultants Association (IMCA) i jest nastawiony na analizę inwestycji i portfela. Dostępnych jest wiele różnych oznaczeń i certyfikatów, z których niektóre są znacznie trudniejsze do zdobycia niż inne.
Tło i umiejętności
Doradcy finansowi muszą także mieć doświadczenie w świecie rzeczywistym, najlepiej w otoczeniu biznesowym lub sprzedaży. Interpersonalne umiejętności sprzedażowe są wymagane od doradców, ponieważ celem jest pozyskanie nowych klientów. Jeśli nowy doradca finansowy ma trudności z komunikowaniem się i sprzedażą potencjalnym klientom, nie ma szans na sukces.
Nowi doradcy finansowi są również rzadko zatrudniani bezpośrednio po studiach, ponieważ potrzebują doświadczenia. Większość doradców zwykle ma wcześniejszą karierę w innej branży. Kierownicy oddziałów, którzy często są odpowiedzialni za zatrudnianie, mają większe zaufanie do zatrudnienia kandydata w średnim wieku z doświadczeniem w stosunku do młodej osoby o świeżej twarzy.
Doradcy powinni mieć również przedsiębiorczą jakość, podobną do właściciela firmy. Gdy doradca ustanowi księgę biznesu, ten duch przedsiębiorczości odróżnia sukces od miernego. Utrzymanie klientów i praktyka doradztwa finansowego jest podobna do prowadzenia firmy. Skuteczni doradcy stosują systematyczne podejście do obsługi klienta, marketingu i inwestowania. Ci doradcy są bardziej proaktywni niż reaktywni wobec klientów. Praktyki działają jak dobrze naoliwiona maszyna, która jest przygotowana na wzrost.
