Pozew windykacyjny ma miejsce, gdy wierzyciel złoży w sądzie wniosek o wszczęcie procesu przeciwko konsumentowi, który jest mu winien pieniądze. Pozwy sądowe mogą być kosztowne i czasochłonne. Większość wierzycieli zdecyduje się nie iść tą drogą, próbując odzyskać rzekomą spłatę zadłużenia. Jeśli dostępne są inne opcje, wierzyciele będą skłonni pójść z inną. Przez większość czasu wierzyciel wybiera najszybszy sposób na odzyskanie płatności poprzez odzyskanie samochodu, domu lub zakończenie działalności. Sprawy windykacyjne rzadko są wydawane w przypadku długów poniżej 1000 USD. W przypadkach, w których klient dokonuje niewielkich płatności, nawet jeśli płatności te są niższe niż minimalne wymagania wierzyciela, wierzyciel nie wyda pozwu.
Bardziej agresywne agencje windykacyjne będą grozić, że wynagrodzenie pracowników będzie spłacane jako dług. Wierzyciel nie może jednak przejąć kontroli nad wynagrodzeniem, chyba że uzyska orzeczenie sądu.
Doradca kredytowy może pomóc w wyjaśnieniu kwestii kredytowych, zanim pojawi się kwestia procesowa, ale upewnij się, że masz do czynienia z wykwalifikowanymi doradcami. Jeśli Twoim problemem jest dług mieszkaniowy, poszukaj agencji zatwierdzonych przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Usługa doradztwa konsumenckiego (CCCS) to dobry wybór w przypadku problemów z kartami kredytowymi i innych problemów z zadłużeniem.
Długi poniżej 1000 USD rzadko skutkują procesami windykacyjnymi.
Przed pozew
Próba wynegocjowania umowy o treningu z wierzycielem może w tym momencie pomóc, ale nie będzie to łatwe. Robert J. Hobbs z National Consumer Law Center i główny autor „Fair Debt windyk”, 1100-stronicowego autorytatywnego traktatu o prawie windykacyjnym, mówi:
Aby negocjować, konsument musi się poddać. Konsument może zaoferować ryczałtowe rozliczenie, jeśli ma oszczędności, ale większość ludzi nie byłaby w takiej sytuacji, gdyby to zrobiła. Niektóre kolektory wymagałyby 100%; nabywca długu może zaakceptować 50%. Niektóre firmy wydające karty kredytowe będą żądać 100% plus 25% opłat adwokackich. Jeśli konsument znajdzie prawnika z pewnym doświadczeniem w tej dziedzinie, prawnik może znaleźć obronę prawną, powiedzmy przedawnienie, która zapewnia większą dźwignię negocjacyjną.
Czy ogłoszenie upadłości może pomóc?
Powiadomienie wierzycieli, że może być konieczne ogłoszenie upadłości, może pomóc zminimalizować ich zagrożenia. Większość wierzycieli woli spłacić część długu w porównaniu do żadnego. Jeśli zdadzą sobie sprawę, że konsument zbankrutuje, mogą być bardziej otwarci na opracowanie planu. To może być dobry pomysł. Hobbs mówi: „Mogłoby być tak, gdyby konsument rozmawiał z prawnikiem upadłościowym, a zatem mógłby przekonać komornika”.
Bronić się
Możesz być w stanie obronić swoją sprawę, jeśli nigdy nie otrzymałeś towaru lub usługi wskazanej w pozwie, towar był wadliwy, umowa o świadczenie usługi została prawnie anulowana lub umowa była na początku niezgodna z prawem. Upewnij się również, że informacje, które posiada windykator, dotyczące zadłużenia są prawidłowe, i poproś o dokumentację potwierdzającą roszczenie.
Po wydaniu pozwu przeciwko tobie dokładnie przeczytaj instrukcje wezwania i postępuj zgodnie z nimi, staw się we wszystkich wymaganych sprawach sądowych i zapewnij całą dokumentację, która może cię obronić. W niektórych przypadkach wierzyciel porzuci pozew, jeśli okaże się, że nie poddajesz się. Wierzyciel wydaje pieniądze na honoraria adwokackie i pozwy sądowe prowadzące ten proces, a im dłużej toczysz walkę, tym większe są szanse na oddalenie pozwu. Jednak skonsultuj się z prawnikiem w sprawie odpowiednich kroków, które musisz podjąć, aby bronić swojej konkretnej sprawy. Każda sprawa jest inna, a przepisy mające zastosowanie do konsumentów i wierzycieli w każdym stanie również są różne.
Po wszczęciu postępowania Hobbs sugeruje udanie się do Krajowego Stowarzyszenia Rzeczników Konsumentów jako źródła informacji. „Ma katalog dobrych prawników. W tym momencie jest już za późno na doradców kredytowych”.
Zgodnie z książką Robin Leonard & John Lamb „Rozwiąż problemy finansowe”, szukając sposobów obrony swojej sprawy, zadaj sobie następujące pytania:
- Czy sprzedawca użył fałszywej reklamy, aby zachęcić Cię do zakupu swojego produktu lub usługi? Czy zastosowano taktykę wysokociśnieniową? Czy kluczowe informacje o transakcji lub umowie były ukryte i pojawiły się dopiero po podpisaniu umowy? Czy sprzedawca dał ci formularz „prawo do anulowania”? Ten dokument daje Ci prawo do anulowania sprzedaży w ciągu trzech dni z dowolnego powodu. Czy zakupiony produkt był wadliwy lub w ogóle nie działał, a sprzedawca odmówił naprawy lub wymiany? Czy produkt nie działał tak, jak ci powiedziano? Czy usługa, za którą zapłaciłeś, nie została zapewniona, czy była świadczona tylko częściowo? Czy sprzedawca nie zastosował się do umów gwarancyjnych? Czy podpisane pożyczki zawierały zwodnicze warunki? Czy samochód kupiłeś cytrynę, która kosztowała cię setki lub tysiące dolarów za naprawy? Czy płatności na rzecz wierzyciela nie zostały prawidłowo zaksięgowane na koncie?
Dolna linia
Istnieje wiele sposobów na obronę się, gdy przeciwko tobie wszczęto postępowanie w sprawie windykacji. Pamiętaj tylko, że jeśli kiedykolwiek tak się stanie, dostępne są zasoby. Jeśli nie masz pewności, co robić, zawsze najlepiej skonsultować się z prawnikiem. „Najlepszą rzeczą jest znalezienie prawnika, który rozpozna, że ma obronę, która pozwoli mu reprezentować cię za niską opłatą lub opłatę, którą zapłaci windykator” - mówi Hobbs.
