ETF vs. fundusze wspólnego inwestowania dla młodych inwestorów: przegląd
Młodzi ludzie mogą mieć trudności z rozpoczęciem inwestycji. Mogą mieć do czynienia z ograniczonymi środkami, zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich lub brakiem wiedzy na temat inwestowania na giełdzie. Ponadto stoją przed branżą, która jest bardziej zainteresowana reklamą niż edukowaniem ich, co może być najlepszą opcją do rozważenia.
W żadnym wypadku nie powinno to powstrzymywać młodych inwestorów przed wejściem na rynek. Zamiast tego powinni się kształcić i znaleźć najlepszy instrument inwestycyjny odpowiadający ich konkretnym potrzebom. Mając to na uwadze, wielu młodych inwestorów usłyszy o funduszach typu ETF i funduszach inwestycyjnych i zastanawiam się, co może być najlepsze. Nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie, chociaż przy podejmowaniu decyzji między nimi należy pamiętać o kilku kwestiach. Oto kilka rzeczy do rozważenia. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz ETF: Który jest odpowiedni dla Ciebie? )
Kluczowe dania na wynos
- Funduszami inwestycyjnymi zarządza się zwykle raczej aktywnie, niż biernie śledzi pojedynczy indeks. W niektórych przypadkach stanowi to wartość dodaną dla funduszu. Wielu brokerów internetowych oferuje teraz ETFy bez prowizji, niezależnie od salda na rachunku. Po zastosowaniu standardowego indeksu ETF są również bardziej podatkowe i bardziej płynne niż fundusze wspólnego inwestowania; może to być świetne dla inwestorów, którzy chcą budować bogactwo na dłuższą metę. Wiele funduszy wspólnego inwestowania wymaga minimalnej kwoty pieniędzy, aby otworzyć konto. Generalnie znacznie taniej jest kupować fundusze inwestycyjne bezpośrednio przez rodzinę funduszy, nawet jeśli można je kupić za pośrednictwem broker.
ETF
ETF są nowym (er) dzieckiem w bloku inwestycyjnym. Zaczęli handlować po raz pierwszy w 1993 roku i od tego czasu zyskał na popularności. Istnieje wiele rzeczy, które lubią w ETF, takich jak:
- Według badań Investment Company Institute (ICI) są one generalnie tańsze niż ich rodzeństwo funduszy inwestycyjnych ze średnim wskaźnikiem kosztów 0, 21% w 2017 r. W porównaniu z 0, 59% funduszy inwestycyjnych. Na ogół są bardziej pasywne i śledzą indeks niż aktywnie handlują fundusz inwestycyjny. Możesz kupować ETF za pośrednictwem praktycznie dowolnego brokera internetowego, podczas gdy fundusze wspólnego inwestowania nie zawsze są dostępne u wszystkich brokerów.
Istnieją inne znaczące różnice między funduszami ETF a funduszami wspólnego inwestowania, chociaż powyższa lista zapewnia dobry pogląd na wysokim poziomie, który przyniesie korzyści większości młodych inwestorów. Dla większości osób mających trudności ze spełnieniem wstępnych minimalnych funduszy inwestycyjnych fundusze ETF mogą być świetną alternatywą. Jest tak szczególnie w przypadku, gdy realizują długoterminową strategię kupna i trzymania trzymania się głównych wskaźników. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: Płynność ETF: Dlaczego to ma znaczenie .) Podczas gdy tańsze wskaźniki kosztów i mniejsze obroty są dobre, nie dotyczy to wszystkich funduszy ETF. W rzeczywistości szał ETF doprowadził niektórych do stworzenia ETF, które śledzą niejasne indeksy, które często handlują bardzo rzadko. Wspomniane wcześniej fundusze ETF bez prowizji mogą być dobre, ale w niektórych przypadkach brakuje im solidnych funduszy indeksowych, które śledzą znany indeks.
Młodzi inwestorzy powinni wziąć pod uwagę, jak aktywnie planują handlować ETF-ami, ponieważ aktywny handel doprowadzi do wzrostu ich ogólnych opłat.
Inną potencjalną wadą ETF jest to, że robi to, co robi indeks, który śledzi. Brent D. Dickerson, certyfikowany planista finansowy (CFP), założyciel Trinity Wealth Management, mówi: „Wadą ETF jest to, że zrobi to, co robi indeks, który śledzi. Na przykład, jeśli inwestujesz w ETF, który śledzi S&P 500, jeśli straci 40% swojej wartości, podobnie będzie z ETF. W przypadku funduszu wspólnego inwestowania zarządzający zwykle nie inwestuje w dokładnie te same aktywa, co indeks… i dlatego istnieje możliwość uzyskania lepszych wyników niż ETF. To samo dotyczy rynków wzrostowych. Jeśli indeks wzrośnie o 40%, ETF również. Aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania mogą osiągać lepsze wyniki niż indeks, ale nigdy nie jest to coś, co można powtarzać raz po raz w dłuższych okresach czasu."
Fundusze inwestycyjne
Choć fundusze inwestycyjne nie są tak modne jak fundusze ETF, mogą być świetną opcją inwestycyjną dla wielu młodych inwestorów. Mogą nie być dostępne we wszystkich domach maklerskich, ale w większości przypadków można je kupić bezpośrednio od danej rodziny funduszy. Większość rodzin funduszy ułatwia również kapanie pieniędzy w ustalonych odstępach czasu, co jest doskonałą cechą dla młodych inwestorów próbujących ustalić spójny wzór inwestowania. „Uważam, że dla młodych inwestorów, którzy chcą inwestować we własnym zakresie, tanie fundusze inwestycyjne są bardzo szybkie. Po prostu znacznie łatwiej i wydajniej jest wdrożyć rodzaj automatycznego inwestowania x $ miesięcznie, który jest najbardziej powszechny w przypadku młodych inwestorów posiadających fundusze wspólnego inwestowania.
Mogą udać się do taniego towarzystwa funduszy inwestycyjnych, takiego jak Vanguard, i założyć automatyczny program inwestycyjny, w którym co dwa tygodnie może być pobierane 100 USD z konta czekowego i inwestowane w Roth IRA. Mogą to zrobić po kilku minutach pracy, a następnie po prostu pozwolić na realizację programu inwestycyjnego ”- mówi Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP i główny doradca w Resource Planning Group.
Fundusze wspólnego inwestowania są średnio droższe niż fundusze ETF. Jak wspomniano, średni wskaźnik kosztów dla ETF wynosi 0, 21%. Z drugiej strony fundusze inwestycyjne wynoszą średnio 0, 59%, choć wiele z nich przekracza 1% z powodu takich opłat, jak opłaty 12b-1, które zasadniczo rekompensują doradcom za sprzedaż danego funduszu. Fundusze inwestycyjne są również ogólnie aktywnie zarządzane. Aktywne zarządzanie samo w sobie nie jest złą rzeczą, chociaż może przynieść dodatkowe koszty i sytuacje podatkowe dla młodych inwestorów, których mogą się nie spodziewać lub nie wiedzą, jak nimi zarządzać. Ponadto istnieje ryzyko, że cały rynek nie będzie osiągał dobrych wyników.
Uwagi specjalne
Wiele funduszy wspólnego inwestowania ma minimum niezbędne do otwarcia konta. W wielu przypadkach może to być 1000 USD lub 2500 USD, więc nie możesz zainwestować w dany fundusz, chyba że masz taką kwotę. Dla młodego inwestora, który dopiero zaczyna, może to powstrzymywać go przed inwestowaniem w ETF.
