Co to jest uniwersalne ubezpieczenie na życie indeksowane przez akcje?
Uniwersalne ubezpieczenie na życie indeksowane akcjami jest rodzajem stałej polisy ubezpieczeniowej na życie, która wiąże swoją akumulację z indeksem giełdowym. Jest bardziej złożony niż inne formy stałych polis ubezpieczenia na życie, a potencjalni inwestorzy mogą chcieć uzyskać wskazówki na temat tego, jak działa ta polisa, zanim się do niej zobowiążą.
Uniwersalne ubezpieczenie na życie indeksowane akcjami, podobnie jak wszystkie powszechne ubezpieczenia na życie, buduje wartość gotówkową, na którą ubezpieczony może pożyczyć, zainwestować i wykorzystać na pokrycie wzrostu kosztów ubezpieczenia, potencjalnie eliminując wypłaty składek z własnej kieszeni, jeśli wartość gotówkowa wyprzedzają wzrost kosztów ubezpieczenia.
Ubezpieczenie na życie
Zrozumienie uniwersalnego ubezpieczenia na życie indeksowanego przez akcje
W przeciwieństwie do zmiennego uniwersalnego ubezpieczenia na życie, które pozwala ubezpieczającym inwestować część wartości gotówkowej w szereg funduszy i akcji o różnych profilach ryzyka, uniwersalne ubezpieczenie na życie indeksowane akcjami oferuje ubezpieczającym możliwość umieszczenia wartości gotówki na rachunku indeksu akcji, która płaci odsetki zgodnie z indeksem rynkowym, nie inwestując faktycznie pieniędzy na rynku.
Jeśli odpowiedni indeks rynkowy wzrośnie, wartość gotówkowa polisy odroczona od podatku wzrasta zgodnie ze stopą uczestnictwa. Na przykład, jeśli indeks rynku wzrośnie o 5 procent, a wskaźnik uczestnictwa wynosi 50%. Wartość gotówki wzrośnie o 2, 5% lub 50% z 5%.
Kluczowe dania na wynos
- Polisy na życie indeksowane akcjami otrzymują zyski, ale nie tracą swojej wartości gotówkowej, jeśli rynek spadnie. Ten rodzaj polisy ma zwykle niższe składki niż inne formy ubezpieczenia na całe życie. Uniwersalne ubezpieczenie na życie indeksowane akcjami jest bardziej złożone niż inne formy ubezpieczenia na życie i nie oferuje żadnych gwarancji zwrotu z rynku.
Ubezpieczający nie muszą wybierać jednego rachunku, na którym będą deponowane akumulacje wartości gotówkowych. Mogą przypisywać pieniądze do kilku kont, które wiążą zwroty z różnymi indeksami lub ze stałą stopą procentową, w części wybranej przez siebie. Podobnie jak w przypadku wszystkich powszechnych polis na życie, firma ubezpieczeniowa pobiera dla siebie pozostałą wartość gotówkową i wypłaca jedynie świadczenie z tytułu śmierci w przypadku śmierci ubezpieczonego.
Plusy i minusy powszechnego ubezpieczenia na życie indeksowanego przez akcje.
Uniwersalne polisy ubezpieczeniowe na życie indeksowane akcjami oferują niektóre korzyści zmiennego uniwersalnego ubezpieczenia na życie bez ryzyka utrzymywania pozycji na rynku akcji. Na przykład, jeśli rynek spadnie, wartość gotówkowa powszechnej polisy ubezpieczeniowej na życie indeksowanej przez akcje nie spadnie wraz z nią. Po prostu się nie podniesie. To powiedziawszy, wartość gotówkowa takiej polisy może się zmniejszyć, jeśli płatności składek przewyższą odsetki.
Uniwersalne polisy ubezpieczeniowe na życie indeksowane akcjami są atrakcyjne ze względu na ich stosunkowo niskie składki oraz wartość gotówkową, która zwiększa świadczenia z tytułu odroczonego podatku i stałe świadczenia z tytułu śmierci.
Z drugiej strony, wskaźnik uczestnictwa, procent wzrostu rynku, o który rośnie wartość gotówki, jest zwykle mniejszy niż 100 procent, co oznacza, że wartość gotówki będzie rosła wolniej niż cały rynek.
Ponadto powszechne polisy na życie indeksowane kapitałem są formą zaawansowanego ubezpieczenia na życie, skomplikowanego narzędzia ubezpieczeń na życie, które jest trudne do wyjaśnienia lub zrozumienia. Przy podejmowaniu decyzji o zakupie polisy ubezpieczeniowej na życie indeksowanej kapitałem własnym inwestorzy powinni odnosić się do ich unikalnych potrzeb i ubezpieczenia.
