Co to jest równa rata miesięczna (EMI)?
Równoważna rata miesięczna (EMI) to stała kwota płatności dokonywana przez pożyczkobiorcę na rzecz pożyczkodawcy w określonym dniu każdego miesiąca kalendarzowego. Równoważne miesięczne raty są wykorzystywane do spłaty zarówno odsetek, jak i kwoty głównej każdego miesiąca, dzięki czemu przez określoną liczbę lat pożyczka jest spłacana w całości. W przypadku najczęstszych rodzajów pożyczek - takich jak hipoteki na nieruchomości, kredyty samochodowe i kredyty studenckie - pożyczkobiorca dokonuje stałych okresowych płatności na rzecz pożyczkodawcy w ciągu kilku lat w celu wycofania pożyczki.
Kluczowe dania na wynos
- Równoważna miesięczna rata (EMI) to stała płatność dokonywana przez pożyczkobiorcę na rzecz pożyczkodawcy w określonym dniu każdego miesiąca. EMI pozwalają kredytobiorcom na spokój ducha, wiedząc dokładnie, ile pieniędzy będą musieli zapłacić każdego miesiąca na pożyczkę. EMI można obliczyć na dwa sposoby: metodą ryczałtową lub metodą bilansu redukcyjnego.
Jak działa równa miesięczna rata
EMI różnią się od planów płatności zmiennych, w których kredytobiorca jest w stanie zapłacić wyższe kwoty płatności według własnego uznania. W planach EMI pożyczkobiorcy mają zwykle tylko jedną stałą kwotę płatności każdego miesiąca. Zaletą EMI dla pożyczkobiorców jest to, że wiedzą dokładnie, ile pieniędzy będą musieli płacić co miesiąc na pożyczkę, co ułatwia ich osobisty proces budżetowania.
Główną zaletą EMI jest ułatwienie osobistego procesu budżetowania.
EMI można obliczyć przy użyciu metody ryczałtowej lub metody bilansu redukującego. Formuła ryczałtowa EMI jest obliczana poprzez zsumowanie kwoty głównej pożyczki i odsetek od kwoty głównej oraz podzielenie wyniku przez liczbę okresów pomnożoną przez liczbę miesięcy.
Metodę bilansu redukującego EMI oblicza się przy użyciu poniższego wzoru, w którym P jest pożyczoną kwotą główną, I jest roczną stopą procentową, r jest okresową miesięczną stopą procentową, n jest całkowitą liczbą miesięcznych płatności it liczba miesięcy w roku.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Równa miesięczna rata
Przykład zryczałtowanego EMI
Załóżmy, że inwestor nieruchomości zaciąga hipotekę w wysokości 500 000 USD, która jest główną kwotą pożyczki, przy oprocentowaniu 3, 50% na 10 lat. EMI inwestora przy użyciu metody ryczałtowej oblicza się na 5 625 USD lub (500 000 USD + (500 000 USD x 10 x 0, 035)) / (10 x 12). Należy pamiętać, że w obliczeniu stawki zryczałtowanej EMI główna kwota pożyczki pozostaje stała przez cały 10-letni okres kredytu hipotecznego, co sugeruje, że metoda bilansu redukującego EMI może być lepszą opcją, ponieważ kredytobiorcy zazwyczaj spłacają saldo miesięczne w celu zmniejszenia dyrektor.
Przykład EMI o zmniejszonej równowadze
Załóżmy, że w poprzednim przykładzie zastosowano metodę bilansu redukującego EMI zamiast metody EMI o stałej stopie. Wskaźnik EMI wyniósłby 1549 USD lub ((500 000 USD x (0, 035)) x (1 + (0, 035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0, 035 / 12)) 120; - 1). Dlatego metoda równoważenia redukcji EMI jest bardziej przyjazna dla kredytobiorców.
