Co to jest wątpliwa pożyczka?
Wątpliwa pożyczka to taki, dla którego pełna spłata jest wątpliwa i niepewna. Stopień spłaty przedmiotowych pożyczek waha się od całkowitej straty do niepewnej straty, chyba że zostaną podjęte działania naprawcze. Wątpliwe pożyczki są zwykle pożyczkami nierentownymi, od których spłacane są odsetki, a pełna spłata kapitału jest zagrożona.
Jak działa wątpliwa pożyczka
Pożyczka sklasyfikowana jako wątpliwa ma wszystkie cechy niespłacalnej pożyczki i jej słabości kredytowej, co powoduje, że pełna windykacja jest wątpliwa i nieprawdopodobna. Oznacza to, że wątpliwa pożyczka to:
- Nie jest odpowiednio chroniony przez bieżącą wartość lub zdolność płatniczą dłużnika Nie jest odpowiednio wspierany przez zabezpieczenie Charakteryzuje się słabością lub słabościami, które podważają potencjalną likwidację długu
Ponadto, gdy pożyczkę określa się jako wątpliwą, uznaje się, że jej słabości powodują, że ściąganie w całości jest niezwykle mało prawdopodobne lub nieprawdopodobne, chociaż nie jest tak mało prawdopodobne, że wymaga całkowitego umorzenia pożyczki. Pięćdziesiąt procent pożyczek zaklasyfikowanych jako wątpliwe odejmuje się od skorygowanego kapitału bankowego przy obliczaniu adekwatności kapitału regulacyjnego.
To, że pożyczka została zaklasyfikowana jako wątpliwa, niekoniecznie oznacza, że bank nigdy nie będzie w stanie jej uzyskać. Banki często sprzedają nierentowne pożyczki, aby odzyskać część swoich strat, lub współpracują z agencją windykacyjną, która próbuje zebrać przynajmniej część pieniędzy.
Wątpliwa pożyczka to taka, w przypadku której pełna spłata jest wątpliwa i niepewna, chociaż nie jest tak mało prawdopodobna, że wymaga całkowitego umorzenia pożyczki.
Rodzaje wątpliwych pożyczek
Pożyczki mogą budzić wątpliwości z różnych przyczyn. Słabościami mogą być subemisje o niskiej jakości, takie jak początkowy brak wystarczającej oceny przez kredytobiorcę poziomu ryzyka pożyczkobiorcy przed zaciągnięciem pożyczki lub brak skutecznego egzekwowania przez pożyczkę spłaty pożyczki. Wątpliwe słabości kredytowe mogą być również poza kontrolą kredytobiorcy lub pożyczkodawcy, takie jak ogólne pogorszenie warunków gospodarczych lub zmiany w otoczeniu konkurencyjnym.
Inne słabości wątpliwej pożyczki mogą obejmować niestabilny lub nieistniejący dochód kredytobiorcy lub niskie rezerwy aktywów pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca, który nie ma pieniędzy, akcji ani innych aktywów w rezerwie, to taki, który prawdopodobnie nie spłaci pożyczki. Niska wiarygodność kredytowa jest również słabością wątpliwej pożyczki, ponieważ słabo odzwierciedla zdolność pożyczkobiorcy do spłaty innych zobowiązań, regularnych wydatków i zarządzania długiem. Wreszcie brak doświadczenia w zakresie pożyczek lub kredytów ze strony pożyczkobiorcy można uznać za słabość wątpliwej pożyczki, zwłaszcza jeśli pożyczka jest związana z działalnością gospodarczą, nieruchomościami komercyjnymi lub innymi przedsięwzięciami, które z większym prawdopodobieństwem odniosą sukces. w rękach doświadczonego właściciela.
