Spis treści
- Spadek znajomości zagadnień finansowych
- Co to jest znajomość zagadnień finansowych?
- Trendy czyniące go ważniejszym
- Dlaczego jest to ważne
- Dolna linia
Spadek znajomości zagadnień finansowych
W poprzednich pokoleniach gotówkę wykorzystywano na większość codziennych zakupów; dziś rzadko pojawia się w pamięci - szczególnie nie przez młodszych klientów. Zmienił się także sposób, w jaki robimy zakupy. Zakupy online stały się najlepszym wyborem dla wielu osób, stwarzając szerokie możliwości wykorzystania i przeeksponowania kredytu - to zbyt łatwy sposób na szybkie i szybkie gromadzenie długów.
Tymczasem producenci kart kredytowych, banki i inne instytucje finansowe zalewają konsumentów możliwościami kredytowymi - możliwością ubiegania się o karty kredytowe lub spłacania jednej karty drugą - i bez odpowiedniej wiedzy, czeków i sald łatwo jest dostać się kłopoty finansowe.
Wielu konsumentów bardzo mało rozumie finanse, sposób działania kredytu i potencjalny wpływ na ich sytuację finansową przez wiele, wiele lat. W rzeczywistości brak zrozumienia finansowego został zasygnalizowany jako jeden z głównych powodów problemów oszczędnościowych i inwestycyjnych, przed którymi stoi wielu Amerykanów.
Co kilka lat FINRA, organ nadzoru finansowego i bankowego, wystawia test na pięć pytań w ramach krajowego badania zdolności finansowych, które mierzy wiedzę konsumentów o odsetkach, składaniu, inflacji, dywersyfikacji i cenach obligacji. Tylko 34% osób, które wzięły udział w teście, poprawnie zadało cztery z pięciu pytań, co sugeruje, że podstawowe zasady ekonomiczne i finansowe leżące u podstaw tych problemów są rozpowszechnione, dotykając każdego stanu w różny sposób.
Kluczowe dania na wynos
- Znajomość finansów to kształcenie i rozumienie różnych obszarów finansowych, w tym tematów związanych z zarządzaniem finansami osobistymi, pieniędzmi, pożyczaniem i inwestowaniem. Tendencje w USA pokazują, że znajomość finansów spada, a tylko 34% respondentów poprawnie odpowiada na cztery z czterech pięć pytań postawionych przez FINRA na ten temat. Jednocześnie znajomość finansów jest ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej, ponieważ ludzie zarządzają własnymi kontami emerytalnymi, handlują majątkiem osobistym online i noszą dług studencki, medyczny, kartą kredytową i hipoteką.
Co to jest znajomość zagadnień finansowych?
Znajomość finansów to połączenie zarządzania finansami, kredytami i długami oraz wiedza niezbędna do podejmowania odpowiedzialnych finansowo decyzji - decyzji, które są nieodłącznym elementem naszego codziennego życia. Znajomość finansów obejmuje zrozumienie, jak działa konto czekowe, co tak naprawdę oznacza korzystanie z karty kredytowej i jak uniknąć długu. Podsumowując, znajomość zagadnień finansowych wpływa na codzienne problemy przeciętnej rodziny, gdy próbuje się zrównoważyć budżet, kupić dom, sfinansować edukację dzieci i zapewnić dochód na emeryturze.
Brak znajomości zagadnień finansowych nie stanowi problemu tylko w gospodarkach wschodzących lub rozwijających się. Konsumenci w rozwiniętych lub rozwiniętych gospodarkach również nie wykazują silnego zrozumienia zasad finansowych w celu zrozumienia i negocjacji sytuacji finansowej, skutecznego zarządzania ryzykiem finansowym i uniknięcia pułapek finansowych. Narody na całym świecie, od Korei po Australię i Niemcy, mają do czynienia z populacjami, które nie rozumieją podstaw finansowych.
Poziom znajomości finansów jest różny w zależności od wykształcenia i poziomu dochodów, ale dowody wskazują, że wysoko wykształceni konsumenci o wysokich dochodach mogą być tak samo nieświadomi kwestii finansowych, jak gorzej wykształceni, o niższych dochodach (chociaż ogólnie rzecz biorąc, później mieć mniejszą wiedzę finansową). I wydaje się, że konsumenci wahają się uczyć. Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) zacytowała ankietę przeprowadzoną w Kanadzie, która wykazała, że wybór odpowiedniej inwestycji na plan oszczędnościowy był bardziej stresujący niż wizyta u dentysty.
Trendy zwiększające znajomość zagadnień finansowych
W obliczu problemów związanych z analfabetyzmem finansowym wydaje się, że podejmowanie decyzji finansowych staje się coraz bardziej uciążliwe dla konsumentów. Pięć zbieżnych trendów pokazuje, jak ważne jest podejmowanie przemyślanych i świadomych decyzji dotyczących finansów:
- Konsumenci podejmują więcej decyzji finansowych: jednym z przykładów tej zmiany jest planowanie emerytalne. Poprzednie pokolenia zależały od planów emerytalnych, aby sfinansować większość życia na emeryturze. Fundusze emerytalne, zarządzane przez profesjonalistów, obciążają finansowo firmy lub rządy, które je sponsorowały. Konsumenci nie byli zaangażowani w podejmowanie decyzji, zazwyczaj nawet nie wnosili własnych środków i rzadko byli informowani o statusie finansowania lub inwestycjach posiadanych przez emeryturę. Obecnie emerytury są rzadkością niż normą, szczególnie dla nowych pracowników. Zamiast tego pracownikom oferuje się możliwość uczestnictwa w planach 401 (k), w których muszą oni podejmować decyzje inwestycyjne i decydować, ile wnieść wkładu. Złożone opcje: Konsumenci są również proszeni o wybranie różnych produktów inwestycyjnych i oszczędnościowych. Produkty te są bardziej wyrafinowane niż w przeszłości i wymagają od konsumentów wyboru różnych opcji oferujących różne stopy procentowe i terminy zapadalności, a decyzje, których nie są odpowiednio wykształcone. Podejmowanie decyzji o złożonych instrumentach finansowych z szerokim zakresem opcji może wpłynąć na zdolność konsumenta do zakupu domu, sfinansowania edukacji lub oszczędzania na emeryturę, co dodatkowo zwiększa presję na podejmowanie decyzji. Brak pomocy rządowej: Głównym źródłem dochodów emerytalnych dla poprzednich pokoleń było ubezpieczenie społeczne. Ale kwota płacona przez ubezpieczenie społeczne nie jest wystarczająca i może w ogóle nie być dostępna. Rada ds. Ubezpieczeń Społecznych poinformowała, że do 2034 r. Fundusz powierniczy Ubezpieczeń Społecznych może zostać wyczerpany, co dla wielu jest przerażające. Więc teraz Social Security działa bardziej jak siatka bezpieczeństwa, która ledwo wystarcza na podstawowe przetrwanie. Dłuższe okresy życia: żyjemy dłużej. Oznacza to, że potrzebujemy więcej pieniędzy na emeryturę niż poprzednie pokolenia. Zmieniające się otoczenie: krajobraz finansowy jest bardzo dynamiczny. Obecnie jest to globalny rynek, na którym działa znacznie więcej uczestników i wiele innych czynników, które mogą na niego wpływać. Szybko zmieniające się środowisko stworzone przez postęp technologiczny, taki jak handel elektroniczny, sprawia, że rynki finansowe są jeszcze szybsze i bardziej niestabilne. Podsumowując, czynniki te mogą powodować sprzeczne poglądy i trudności w tworzeniu, wdrażaniu i realizacji finansowej mapy drogowej. Zbyt duży wybór: banki, związki kredytowe, firmy maklerskie, firmy ubezpieczeniowe, firmy obsługujące karty kredytowe, firmy hipoteczne, planiści finansowi i inne firmy świadczące usługi finansowe walczą o aktywa, powodując zamieszanie wśród konsumentów.
Dlaczego jest to ważne
Znajomość finansów jest niezbędna, aby pomóc konsumentom zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby zapewnić odpowiedni dochód na emeryturze, unikając jednocześnie wysokiego poziomu długu, który może doprowadzić do bankructwa, niewypłacalności i wykluczenia. Badanie z 2008 r. Przeprowadzone przez firmę świadczącą usługi finansowe TIAA-CREF wykazało, że osoby o wysokim poziomie umiejętności finansowych na emeryturze i, w gruncie rzeczy, mają podwojone bogactwo ludzi, którzy nie planują przejścia na emeryturę. I odwrotnie, osoby o niskiej znajomości finansów pożyczają więcej, mają mniej bogactwa i ostatecznie płacą niepotrzebne opłaty za produkty finansowe. Innymi słowy, osoby o niższej znajomości zagadnień finansowych zwykle kupują na kredyt i nie są w stanie spłacać pełnego salda każdego miesiąca i w rezultacie wydają więcej na odsetki. Ta grupa również nie inwestuje, ma problemy z zadłużeniem i słabo rozumie warunki swoich kredytów hipotecznych lub pożyczek. Jeszcze bardziej niepokojące jest to, że wielu konsumentów uważa, że są znacznie bardziej kompetentni finansowo niż są w rzeczywistości.
I chociaż może się to wydawać indywidualnym problemem, ma on szerszy charakter i bardziej wpływa na całą populację niż wcześniej sądzono. Wystarczy spojrzeć na kryzys finansowy z 2008 r., Aby zobaczyć wpływ finansowy na całą gospodarkę wynikający z braku zrozumienia produktów hipotecznych. Znajomość finansów to problem mający szerokie implikacje dla zdrowia ekonomicznego, a poprawa może prowadzić do globalnej gospodarki, która jest konkurencyjna i silna.
Dolna linia
Każda poprawa znajomości zagadnień finansowych będzie miała głęboki wpływ na konsumentów i ich zdolność do zapewnienia im przyszłości. Ostatnie trendy sprawiają, że tym bardziej konieczne staje się zrozumienie przez konsumentów podstawowych finansów, ponieważ proszeni są o wzięcie większego ciężaru decyzji inwestycyjnych na swoich kontach emerytalnych - wszystko to przy jednoczesnym rozszyfrowaniu bardziej złożonych produktów i opcji finansowych.
Uczenie się, jak czytać finansowo, nie jest łatwe, ale po opanowaniu może ogromnie zmniejszyć obciążenia życiowe.
