Podczas otwierania większości rachunków inwestycyjnych firma zazwyczaj pyta, kogo chcesz nazwać beneficjentem. Pamiętaj, że beneficjentem jest osoba, którą właściciel konta wymienia, aby skorzystać lub skorzystać z konta po śmierci posiadacza. Nazwiska beneficjentów można przypisać do indywidualnych kont emerytalnych (IRA), funduszy inwestycyjnych, rent i polis ubezpieczenia na życie.
Ale co ze sprawdzaniem kont? Większość osób korzysta z tych kont w celu zdeponowania wypłat i innych świadczeń, a także do wykonywania codziennych transakcji finansowych, takich jak płacenie rachunków, czynsz, kredyt hipoteczny i inne zobowiązania.
Proces przekazywania twoich aktywów po śmierci może być skomplikowanym procesem, szczególnie gdy możesz nie być w stanie wskazać kogoś jako beneficjenta. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak dodać beneficjenta do konta czekowego.
Kluczowe dania na wynos
- Konta czekowe niekoniecznie wymagają od posiadacza rachunku podania nazwy beneficjenta. Wiele banków oferuje konta płatne przy śmierci (POD) w ramach swoich standardowych ofert. Konto POD instruuje bank, aby przekazał aktywa klienta beneficjentowi, który oznacza, że pieniądze na koncie POD są trzymane poza sądem spadkowym, jeśli właściciel rachunku umrze. Po wybraniu beneficjenta bank wypełnia formalności, dzięki czemu środki przekazywane są bezpośrednio do beneficjenta po Twojej śmierci.
Czy konta bankowe potrzebują beneficjentów?
W przeciwieństwie do innych rachunków, banki nie wymagają sprawdzania posiadaczy rachunków w celu wskazania beneficjentów. Nawet jeśli nie są one potrzebne, należy rozważyć wskazanie beneficjentów dla swoich kont bankowych, jeśli chcesz chronić swoje aktywa. Jeśli dana osoba chce nazwać beneficjenta swojego rachunku czekowego na wypadek śmierci, posiadacz rachunku powinien przekazać nazwisko tej osoby swojemu bankowi.
Ze względu na rosnące zainteresowanie wiele banków oferuje swoim klientom konta płatne na wypadek śmierci (POD) w ramach standardowych ofert. Konta czekowe można więc przekształcić w konto POD, które instruuje bank, aby przekazał wszystkie aktywa klienta beneficjentowi. Pieniądze na koncie POD są przechowywane poza sądem spadkowym, jeśli właściciel konta umrze.
Pieniądze na koncie POD są przechowywane poza sądem spadkowym, jeśli właściciel konta umrze.
Konta POD dla beneficjentów
Aby przekonwertować konto czekowe na konto POD, wybierz beneficjenta i powiadom bank o swoich życzeniach. Bank wypełnia odpowiednie formalności, aby środki z twojego konta trafiły bezpośrednio do beneficjenta po Twojej śmierci. Możesz przekonwertować swoje konto czekowe na konto POD, jeśli chcesz, aby ktoś konkretny otrzymał środki z konta.
W normalnych okolicznościach pieniądze na rachunku bankowym stają się częścią majątku danej osoby po jej śmierci. Jednak konta POD omijają proces spadkowy i testamentowy. Aby odebrać pieniądze, beneficjent musi tylko stawić się w banku, udowodnić swoją tożsamość i przedstawić uwierzytelnioną kopię aktu zgonu właściciela rachunku.
Co się stanie, jeśli będziesz w związku małżeńskim?
Konto czekowe w związku małżeńskim, które stało się posiadaczem konta POD w stanach własności publicznej, powinno być świadome, że ich małżonkowie automatycznie otrzymują połowę pieniędzy, które wnieśli podczas małżeństwa, nawet jeśli inny beneficjent zostanie nazwany po śmierci właściciela konta. Tymczasem małżonkowie w niewspólnotowych stanach majątkowych mają prawo zakwestionować podział środków w sądzie.
Inne opcje
Jedną z zalet posiadania wspólnego posiadacza rachunku jest to, że nie trzeba wymieniać beneficjenta, ponieważ nazwisko osoby jest już na koncie. Ta osoba będzie miała dostęp i pełną kontrolę nad saldem. Jedną z wad jest to, że musisz udostępnić konto tej osobie, która może być nieodpowiedzialna finansowo i pozostawić cię w trudnej sytuacji.
Pamiętaj jednak, że nawet jeśli możesz podać nazwę beneficjenta lub właściciela wspólnego konta, nadal powinieneś mieć testament. To zajmie się wszystkimi twoimi sprawami, nawet jeśli twoje konta mają już beneficjentów.
