Co to jest transakcja cyfrowa?
Transakcja cyfrowa to bezproblemowy system z udziałem jednego lub większej liczby uczestników, w którym transakcje są przeprowadzane bez potrzeby posiadania gotówki. Transakcja cyfrowa obejmuje stale zmieniający się sposób robienia rzeczy, w których firmy z branży finansowej (fintech) współpracują z różnymi sektorami gospodarki w celu zaspokojenia coraz bardziej wyrafinowanych wymagań coraz bardziej zaawansowanych technologicznie użytkowników.
Wyjaśnienie transakcji cyfrowych
Ponieważ potrzeby inwestorów i użytkowników usług finansowych stają się coraz bardziej złożone, istnieje zapotrzebowanie na skuteczne narzędzia upraszczające procesy i transakcje przeprowadzane przez użytkowników końcowych. Jest nieuniknione, że instytucje finansowe musiałyby zwiększyć liczbę zdigitalizowanych usług i ofert, biorąc pod uwagę wzrost korzystania z usług automatycznych. Wdrożenie technologii w branży finansowej jest koniecznością dla przetrwania firm, ponieważ klienci szukają tańszych alternatyw dla tradycyjnych usług finansowych. Firmy Fintech przewodziły rewolucji w przekształcaniu sektora finansowego poprzez cyfryzację ekosystemu transakcyjnego klienta końcowego.
Transakcje cyfrowe w praktyce
Transakcja cyfrowa przekształca tradycyjne społeczeństwo gotówkowe w bezgotówkowe. Może to być wszystko, od płacenia za towary w zwykłym sklepie, poprzez przelewanie pieniędzy przez Internet, po dokonywanie transakcji inwestycyjnych. Spójrzmy na codzienną transakcję, która wygląda dość prosto, ale w rzeczywistości jest osadzona w cyfrowych zawiłościach na każdym etapie:
Jane płaci gotówką za każdym razem, gdy idzie do sklepu spożywczego (Fresh Chain). Oznacza to, że za każdym razem, gdy kończy jej się gotówka, musi udać się do swojego banku (Future Bank) w celu uzupełnienia swojego portfela. Niestety, jeśli potrzebuje gotówki po godzinach zamknięcia lub w weekend, będzie musiała poczekać do następnego dnia roboczego, kiedy Future Bank będzie otwarty. Aby dołączyć Jane do świata finansów cyfrowych, Future Bank daje Jane kartę debetową automatycznie powiązaną z jej kontem czekowym. Następnym razem, gdy Jane pójdzie na zakupy spożywcze do Fresh Chain, przesuwa swoją kartę przez ręczne urządzenie do przetwarzania płatności znane jako Point of Sale (POS). Płatność jest dokonywana w kilka sekund, a Jane wraca do domu zadowolona. Teraz spójrzmy na cyfrową transakcję za kulisami.
Karta debetowa wydana Jane jest kartą Visa. Visa tworzy karty takie jak Jane, która ma pasek magnetyczny, który przechowuje informacje cyfrowo. Gdy Jane przesuwa pasek magnetyczny do POS lub procesora płatności, informacje o transakcji są przekazywane do Visa. Procesor płatności działa jako pośrednik między Visa a Fresh Chain. Visa odnotowuje informacje otrzymane od podmiotu przetwarzającego płatności i przesyła je do banku Future Bank w celu zatwierdzenia. Future Bank potwierdza, że Jane ma niezbędne środki na koncie czekowym do sfinalizowania zakupu i autoryzuje transakcję. Następnie Visa przekazuje te informacje za pośrednictwem urządzenia POS jako autoryzowaną transakcję. Dokładna kwota transakcji zostanie pobrana z konta czekowego Jane, a procent tej kwoty, powiedzmy 98%, zostanie zaksięgowany na koncie Fresh Chain. Pozostałe 2% jest dzielone między Future Bank i Visa jako ich opłata. Chociaż proces wydaje się długi, w rzeczywistości dzieje się to w kilka sekund.
Korzyści z transakcji cyfrowych
Powyższy przykład transakcji cyfrowej powstał, aby pokazać, w jaki sposób korzyści wynikające z adaptacji technologii przewyższają koszty dla przedsiębiorstw, instytucji finansowych i użytkowników końcowych. Nadal istnieją inicjatywy cyfrowe, które zakłócają poprzednie konfiguracje transakcji cyfrowych. Podobnie jak karty kredytowe zakłócają korzystanie z gotówki, procesy takie jak transakcje online i kryptowaluty zakłócają tryb, w którym do transakcji wymagana jest obecność fizyczna i karty kredytowe. Portal handlu elektronicznego zapewnił środki, za pomocą których kupujący i sprzedający mogą angażować się w transakcje cyfrowe; platformy usług w chmurze zapewniły cyfrowy proces przechowywania danych; bramy crowdfundingowe zapewniły środki, dzięki którym osoby prywatne i start-upy mogą uzyskać dostęp do funduszy; fora pożyczek peer-to-peer umożliwiły osobom fizycznym pożyczanie sobie nawzajem pożyczek bez kłopotów wynikających z tradycyjnych przepisów bankowych; narzędzia roboadvising umożliwiły jednostkom zaplanowanie fazy przejścia na emeryturę; itd. Wszystkie te stanowią transakcje cyfrowe, które z czasem mogą zostać zakłócone przez nowe wynalazki.
