Co to jest informacja uwłaczająca
Informacje obraźliwe to negatywne informacje na temat raportu kredytowego danej osoby, które można legalnie wykorzystać do odrzucenia wniosku o pożyczkę. Informacje obraźliwe mogą odnosić się do różnych pozycji zgłaszanych do biur kredytowych od firm wydających karty kredytowe, instytucji pożyczkowych i dostawców kredytów hipotecznych.
PRZEŁAMANIE Informacje obraźliwe
Informacje uwłaczające to wszelkie zgłoszone informacje kredytowe, które można wykorzystać do legalnego odmowy pożyczki. Co do zasady informacje obraźliwe pozostają w raporcie kredytowym danej osoby przez siedem lat. Istnieją jednak wyjątki, w tym bankructwa, po których informacje uwłaczające mogą pozostać przez dziesięć lat.
Najczęstszą formą informacji obraźliwych są opóźnienia w płatnościach. Wierzyciel może zgłosić spłatę z opóźnieniem 30 dni po terminie, a następnie zwiększać ją co każde kolejne 30 dni w miarę trwania zaległości.
Kolekcje to kolejny rodzaj powszechnie występujących informacji uwłaczających. Po upływie 120 dni od spłaty wierzyciel może sprzedać go agencji windykacyjnej. To działanie doda dodatkowe informacje uwłaczające do raportu kredytowego oprócz już zgłoszonych opóźnionych płatności. Foreclosures powodują również obraźliwe informacje w raporcie kredytowym danej osoby. Wykluczenie odnosi się do procesu prawnego, w ramach którego pożyczkodawca chwyta i sprzedaje nieruchomość po tym, jak właściciel wywiązuje się ze zobowiązań. Informacje uwłaczające obejmują również upadłość, zastawy podatkowe, niewypłacalność pożyczek i kredytów oraz orzeczenia cywilne.
Informacje obraźliwe w historii kredytowej mogą znacząco wpłynąć na twoją zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie nowych linii kredytowych, uzyskanie zgody na pożyczkę lub zakwalifikowanie się do wynajęcia mieszkania. Chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą nadal przedłużać linię kredytową na osobę z obraźliwymi informacjami w raporcie kredytowym, może ona obejmować wyższe stopy procentowe lub opłaty.
Prawa konsumenta, uczciwe pożyczki i informacje uwłaczające
Konieczne jest przejrzenie raportu kredytowego i poszukiwanie błędów. Zapis może nadal zawierać wygasłe informacje obraźliwe, które należy usunąć. Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) zapewnia prawo do żądania jednego raportu kredytowego od agencji sprawozdawczych bezpłatnie każdego roku. Główne agencje sporządzające raporty kredytowe to Equifax, TransUnion i Experian.
Informacje uwłaczające odnoszą się wyłącznie do prawnych powodów ograniczenia lub odmowy uznania kredytu, które pojawiają się w raporcie kredytowym. Ustawa o równych szansach kredytowych (ECOA) uchwalona w 1974 r. Chroni osoby przed dyskryminacją, stwierdzając, że wierzyciele nie mogą brać pod uwagę rasy konsumenta, koloru skóry, pochodzenia narodowego, płci, religii lub stanu cywilnego przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu wniosku o kredyt. Instytucje finansowe nie mogą również odmówić kredytu na podstawie wieku ani dlatego, że wnioskodawca otrzymuje pomoc publiczną.
