Co to jest depozyt na żądanie?
Konto depozytowe na żądanie (DDA) składa się ze środków przechowywanych na rachunku bankowym, z którego zdeponowane środki można wypłacić w dowolnym momencie, takie jak rachunki czekowe. Konta DDA mogą płacić odsetki od wpłaty na konta, ale nie są wymagane. DDA pozwala na dostęp do środków w dowolnym momencie, podczas gdy konto lokaty terminowej ogranicza dostęp na określony czas.
Zażądaj depozytu
Kluczowe dania na wynos
- Depozyty na żądanie zapewniają pieniądze, których konsumenci potrzebują na zakup codziennych wydatków, przy czym środki można wypłacić w dowolnym momencie z instytucji depozytowej. Konta depozytowe na żądanie mogą mieć współwłaścicieli, przy czym obaj właściciele muszą się podpisać, aby otworzyć konto, ale tylko jeden właściciel konta musi się podpisać, aby zamknąć konto. Konta rynku pieniężnego lub inne konta ograniczające wypłaty lub depozyty nie są kontami depozytowymi na żądanie.
Jak działają depozyty na żądanie
Konta DDA zapewniają pieniądze, których potrzebują konsumenci na zakup. Dostęp do funduszy można uzyskać w dowolnym momencie. Gdyby deponenci byli zobowiązani do powiadomienia swoich instytucji finansowych przed wypłaceniem środków, deponenci mieliby problemy z dokonywaniem codziennych zakupów i płaceniem rachunków. DDA może jednak oznaczać również autoryzację polecenia zapłaty, która jest poleceniem zapłaty z konta na zakup towaru lub usługi.
Depozyty na żądanie są uwzględniane w ramach waluty M1 - najbardziej płynnych rodzajów pieniędzy - przy pomiarze podaży pieniądza.
Uwagi specjalne
Rachunki depozytów na żądanie (DDA) mogą mieć współwłaścicieli. Obaj właściciele muszą się podpisać podczas otwierania konta, ale tylko jeden właściciel musi się podpisać podczas zamykania konta. Każdy właściciel może wpłacać lub wypłacać środki i podpisywać czeki bez zgody drugiego właściciela.
Niektóre banki tworzą minimalne salda dla kont depozytowych na żądanie. Rachunki spadające poniżej wartości minimalnej są zazwyczaj wyceniane jako opłata za każdym razem, gdy saldo spada poniżej wymaganej wartości. Jednak wiele banków nie oferuje obecnie żadnych opłat miesięcznych i minimalnych sald.
Rodzaje rachunków depozytowych na żądanie
Według stanu na 16 września 2019 r. Łączna kwota kont depozytowych na żądanie w USA wyniosła 1, 42 biliona USD. W porównaniu do 1, 1 biliona dolarów pięć lat temu i 395 miliardów dolarów 10 lat temu. Rodzaje DDA to przede wszystkim konta czekowe, ale mogą obejmować konta oszczędnościowe. Jest to w przeciwieństwie do depozytów terminowych, które mają ograniczenia czasowe. Lokaty terminowe oferują stopy procentowe, które są na ogół wyższe niż konta oszczędnościowe. Najpopularniejszym depozytem terminowym są certyfikaty depozytowe (CD).
Chociaż zbywalne zlecenia wypłaty (TERAZ) i konta rynku pieniężnego (MMA) pozwalają posiadaczom wpłacać i wypłacać środki na żądanie i zazwyczaj płacą rynkowe stopy procentowe, nie są to konta DDA. MMA zazwyczaj ograniczają wypłaty lub transakcje, w tym depozyty, wypłaty i przelewy, do sześciu miesięcznie. W przypadku przekroczenia limitu mogą obowiązywać opłaty.
Wymagania dotyczące depozytów na żądanie
Najważniejsze wymagania dotyczące kont DDA to brak ograniczeń dotyczących wypłat lub przelewów, brak ustalonego terminu zapadalności lub okresu blokady, dostępność na żądanie i brak wymagań kwalifikacyjnych.
Banki nie mogły wcześniej płacić odsetek na rachunkach depozytowych na żądanie. Rozporządzenie Rady Rezerwy Federalnej, uchwalone w 1933 r., Uniemożliwiało bankom płacenie odsetek za sprawdzanie depozytów na rachunkach. Rozporządzenie to zostało uchylone w 2011 r.
Wiele banków oferuje teraz rachunki czekowe z odsetkami. Na przykład od października 2019 r. Capital One oferował rachunek bieżący bez minimalnej stopy procentowej i roczną stopę procentową 0, 20%.
