Co to jest zasiłek pogrzebowy?
Świadczenie z tytułu śmierci to wypłata na rzecz beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie, renty lub emerytury w przypadku śmierci ubezpieczonego lub noworocznego. W przypadku polis ubezpieczenia na życie świadczenia z tytułu śmierci nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, a wyznaczeni beneficjenci zwykle otrzymują świadczenie z tytułu śmierci jako płatność ryczałtową.
Ubezpieczający może ustalić, w jaki sposób ubezpieczyciel wypłaca świadczenia z tytułu śmierci. Na przykład ubezpieczający może określić, że beneficjent otrzymuje połowę świadczenia bezpośrednio po śmierci, a drugą połowę roku po śmierci. Ponadto niektórzy ubezpieczyciele udostępniają beneficjentom różne opcje płatności zamiast otrzymywać ryczałt. Na przykład niektórzy beneficjenci mogą zdecydować się na wykorzystanie swoich dochodów z tytułu śmierci na otwarcie niekwalifikowanego konta emerytalnego lub zdecydować się na wypłatę świadczenia w ratach. Świadczenia z tytułu śmierci z kont emerytalnych są traktowane inaczej niż polisy ubezpieczenia na życie. Świadczenia z tytułu śmierci z tych kont mogą podlegać opodatkowaniu.
Kluczowe dania na wynos
- Świadczenie z tytułu śmierci to wypłata na rzecz beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie, renty lub emerytury w chwili śmierci ubezpieczonego lub ankietera. Beneficjenci muszą przedstawić ubezpieczycielowi dowód śmierci i dowód ubezpieczenia zmarłego. wypłata świadczenia bez zwykłego podatku dochodowego, zaś beneficjenci renty mogą płacić podatek dochodowy lub od zysków kapitałowych z tytułu otrzymanych świadczeń z tytułu śmierci.
Zrozumieć świadczenia z tytułu śmierci
Osoby ubezpieczone na podstawie polisy ubezpieczeniowej na życie, emerytury lub innego produktu rentowego, które zawierają świadczenie z tytułu śmierci, zawierają umowę z przewoźnikiem ubezpieczeń na życie lub dostawcą usług finansowych w momencie składania wniosku. Zgodnie z umową ubezpieczeniową gwarantowany jest zasiłek z tytułu śmierci lub świadczenia dla osób pozostałych przy życiu na rzecz wymienionego beneficjenta, o ile składki są zaspokojone, gdy ubezpieczony lub roczny żyje. Beneficjenci mają możliwość otrzymywania wpływów z tytułu śmierci w formie płatności ryczałtowej lub jako kontynuacja płatności miesięcznych lub rocznych.
Beneficjenci polis ubezpieczeniowych na życie otrzymują świadczenia z tytułu śmierci wolne od zwykłego podatku dochodowego, natomiast beneficjenci rent dożywotnich mogą płacić podatek dochodowy lub od zysków kapitałowych z tytułu otrzymanych świadczeń z tytułu śmierci. W obu przypadkach wpływy z ubezpieczenia na życie lub renty z tytułu śmierci pozwalają uniknąć kłopotliwego, często kosztownego procesu spadkowego, który ostatecznie prowadzi do terminowych wypłat dla osób pozostałych przy życiu. Spadek jest procesem prawnym, w którym testament jest sprawdzany w celu ustalenia, czy jest autentyczny i ważny. Jednak w przypadku większości polis i rachunków, jeśli ubezpieczający nie wymieni beneficjenta, ubezpieczyciel wypłaca wpływy do majątku ubezpieczonego, który może zostać objęty zwolnieniem warunkowym.
Świadczenia z tytułu śmierci na ubezpieczeniach na życie, które nie podlegają podatkowi dochodowemu, mogą podlegać podatkowi od nieruchomości.
Wymagania dotyczące wypłaty świadczeń z tytułu śmierci
Po śmierci ubezpieczonego lub nowicjatu proces otrzymywania świadczenia z tytułu śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie, emerytury lub renty jest prosty.
Beneficjenci muszą najpierw wiedzieć, która firma ubezpieczeń na życie posiada polisę lub rentę zmarłego. Nie ma bazy danych ubezpieczenia społecznego ani innej centralnej lokalizacji, w której przechowywane są informacje o polisach. Zamiast tego obowiązkiem każdego ubezpieczonego jest dzielenie się informacjami o polisach lub rentach z beneficjentami. Po zidentyfikowaniu towarzystwa ubezpieczeniowego beneficjenci muszą wypełnić formularz roszczenia z tytułu śmierci, podając numer polisy ubezpieczonego, nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego i datę śmierci oraz preferencje dotyczące wypłaty świadczenia z tytułu śmierci.
Beneficjenci muszą złożyć formularze wniosku o śmierć każdej firmie ubezpieczeniowej, z którą ubezpieczony lub roczny ubezpieczony posiadał polisę, wraz z kopią aktu zgonu. Większość ubezpieczycieli wymaga zaświadczenia o zgonie z podaniem przyczyny zgonu. Jeśli na polisie lub rentie znajduje się wielu beneficjentów lub osób, które przeżyły, każdy jest zobowiązany do wypełnienia formularza roszczenia z tytułu śmierci, aby otrzymać odpowiednie świadczenie z tytułu śmierci.
