Jaka jest zasada szerokich dowodów?
Szeroka reguła dowodowa określa wytyczne, które ubezpieczyciele muszą stosować w celu ustalenia wartości utraconego, skradzionego lub uszkodzonego mienia. Nie określa żadnej metody wyceny żadnej nieruchomości, lecz należy zastosować metodę, która najdokładniej reprezentuje prawdziwą wartość pieniężną nieruchomości. Zasada szerokiego dowodu oznacza, że można wziąć pod uwagę wszystkie fakty i okoliczności wpływające na wartość nieruchomości.
Zrozumienie zasady szerokiego dowodu
Reguła szerokiego dowodu jest stosowana przez firmy ubezpieczeniowe w celu ustalenia kwoty dolara, która ma być wypłacona ubezpieczonemu w przypadku roszczenia. W przeciwieństwie do tradycyjnego podejścia opartego na rzeczywistej wartości gotówkowej kosztu odtworzenia minus amortyzacja, ogólna reguła dowodowa może uwzględniać wiele czynników, w tym wartość rynkową, koszt pierwotny, koszt odtworzenia, wiek i stan nieruchomości, lokalizację, częstotliwość użytkowania, trwałość produktu, oszacowana wartość, liczba użytkowników w gospodarstwie domowym lub firmie, oferty sprzedaży, oferty zakupu i rzadkość. Z tego powodu każde ustalenie rzeczywistej wartości gotówkowej musi być oceniane na podstawie roszczenia.
Państwa stosują trzy różne podejścia do obliczania rzeczywistej wartości gotówkowej, gdy polityka nieruchomości nie definiuje odpowiednio terminu: uczciwa wartość rynkowa, koszty odtworzenia pomniejszone o amortyzację oraz ogólna zasada dowodowa. Od 2016 r. Ogólna reguła dowodowa została zaakceptowana przez 23 stany, w tym Nowy Jork i New Jersey. W ostatnich latach stało się to bardziej powszechne, chociaż niektóre stany, takie jak Kalifornia, określają, że faktyczna wartość gotówkowa jest równa wartości rynkowej.
Plusy i minusy zasady szerokiego dowodu
Siłą szerokiego dowodu jest jego integralność i elastyczność. Został pochwalony za wypłatę odszkodowania ubezpieczonemu poprzez bardziej sprawiedliwy podział wpływów z ubezpieczenia niż wynikający z innych metod. Wynika to z faktu, że ubezpieczony jest w stanie przedstawić dowody wskazujące na nieadekwatność wartości rynkowej lub kosztów odtworzenia pomniejszonych o metody amortyzacji w niektórych przypadkach.
Niektóre krytyki zasady szerokiego dowodu obejmują to, że brakuje jej pewności lub przewidywalności, ponieważ nie jest to określona formuła. Przy zakupie ubezpieczenia nie są dostępne żadne obliczenia dotyczące wartości nieruchomości. Zasada nakłada zatem dodatkowe obciążenie na ubezpieczycieli i systemy sądowe, ponieważ wymaga większej złożoności administracyjnej i czasu niż inne podejścia. Dalsza krytyka zasady szerokiego dowodu polega na tym, że ubezpieczyciele mogą skorzystać z kwestii dotyczących zabezpieczeń, aby uniknąć odpowiedzialności. Kolejnym zarzutem jest to, że uwzględnienie nieokreślonej liczby czynników może prowadzić do spekulacji i zaciemnienia kwestii faktycznej straty.
