Co to jest zapytanie kredytowe?
Zapytanie kredytowe to wniosek instytucji o udzielenie informacji na temat raportu kredytowego z agencji sporządzającej raporty kredytowe. Zapytania kredytowe mogą pochodzić z różnych rodzajów podmiotów z różnych powodów, ale zazwyczaj są wysyłane przez instytucje finansowe. Są one klasyfikowane jako twarde lub miękkie zapytanie.
Co to jest ocena kredytowa?
Jak działa zapytanie kredytowe
Zapytania kredytowe są istotnym elementem rynku kredytowego. Trudne zapytania są kluczową częścią procesu subemisji dla wszystkich rodzajów kredytów. Miękkie zapytania pomagają firmom kredytowym sprzedawać swoje produkty, a także mogą być wykorzystywane do pomocy konsumentom.
Trudne zapytania
Trudne zapytania są wymagane od biura kredytowego, ilekroć pożyczkobiorca wypełnia nowy wniosek kredytowy. Są one pobierane przez numer ubezpieczenia społecznego klienta i są wymagane do procesu subemisji kredytowej. Trudne zapytania zapewniają wierzycielowi pełny raport kredytowy dotyczący pożyczkobiorcy. Raport ten będzie zawierał ocenę wiarygodności kredytowej kredytobiorcy, a także szczegóły dotyczące jego historii kredytowej.
Trudne zapytania mogą być szkodliwe dla zdolności kredytowej kredytobiorcy. Każde twarde zapytanie zwykle powoduje niewielki spadek zdolności kredytowej kredytobiorcy. Trudne zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata. Zasadniczo dużą liczbę twardych zapytań kredytowych w krótkim czasie można interpretować jako próbę znacznego rozszerzenia dostępnego kredytu, co stwarza większe ryzyko dla pożyczkodawcy.
W niektórych przypadkach twarde zapytania mogą być również wykorzystane w sytuacjach innych niż wniosek o kredyt. Sprawdzenie przeszłości zatrudnienia i wniosek o dzierżawę dzierżawy to dwa przypadki, w których może być wymagane twarde zapytanie.
Kluczowe dania na wynos
- Firmy sprawdzają kredyt, aby podejmować takie decyzje, jak pożyczanie pieniędzy na samochody, domy lub karty kredytowe. Twarde zapytanie wpłynie na twoją zdolność kredytową, podczas gdy miękkie zapytanie nie. Miękkie zapytania zwykle są zgłaszane, gdy prosisz o raport kredytowy lub ocenę kredytową siebie.
Miękkie zapytania
Zapytania miękkie nie są uwzględniane w raporcie kredytowym. Zapytania te można uzyskać z różnych powodów. Firmy kredytowe utrzymują relacje z biurami kredytowymi w przypadku zapytań miękkich, które prowadzą do list marketingowych dla potencjalnych klientów. Te łagodne zapytania są dostosowywane przez firmę kredytową w celu zidentyfikowania kredytobiorców, którzy spełniają niektóre z ich cech ubezpieczeniowych w odniesieniu do pożyczki. Usługi agregacji kredytowej wykorzystują również zapytania miękkie, aby pomóc pożyczkobiorcom w znalezieniu pożyczki. Platformy te wymagają informacji o pożyczkobiorcy, w tym numeru ubezpieczenia społecznego, który umożliwia składanie zapytań miękkich i ofert wstępnej kwalifikacji. Wielu pożyczkodawców dostarczy również pożyczkobiorcy oferty poprzez miękkie zapytanie, które może pomóc im zrozumieć potencjalne warunki pożyczki.
Osobiste raporty kredytowe są również uzyskiwane w drodze miękkich zapytań. Osoby fizyczne mają prawo do uzyskania bezpłatnych rocznych raportów kredytowych od agencji sporządzających raporty kredytowe, które zawierają szczegółowe informacje na ich temat. Osoby fizyczne mogą również zapisać się na bezpłatne oceny wiarygodności kredytowej za pośrednictwem wystawców kart kredytowych. Oceny kredytowe są zgłaszane pożyczkobiorcom co miesiąc i są uzyskiwane przez wystawcę karty kredytowej w drodze miękkiego zapytania.
