Agencja kredytowa jest spółką nastawioną na zysk, która gromadzi informacje na temat zadłużenia osób fizycznych i przedsiębiorstw oraz przypisuje wartość liczbową zwaną oceną wiarygodności kredytowej, która wskazuje zdolność kredytową kredytobiorcy.
Wierzyciele i pożyczkodawcy, tacy jak firmy wydające karty kredytowe i banki, informują agencje kredytowe o swojej działalności kredytowej i historii kredytowej. Osoby fizyczne i firmy mogą uzyskać kopie informacji o nich zgłaszanych, kontaktując się z agencją kredytową lub powiązaną firmą zewnętrzną i płacąc nominalną opłatę.
Podział agencji kredytowej
Informacje przekazywane agencjom kredytowym obejmują ilość kredytu dostępnego dla tego kredytobiorcy, ilość dostępnego kredytu, z którego skorzystały, i jak wygląda ich spłata. Agencje kredytowe, zwane również agencjami ratingowymi, pomagają potencjalnym pożyczkodawcom i wierzycielom w określeniu, czy pożyczyć lub udzielić kredytu na rzecz osoby fizycznej lub firmy, przewidując prawdopodobieństwo terminowej spłaty zadłużenia przez pożyczkobiorcę.
Sposoby, w jakie agencje kredytowe wpływają na transakcje finansowe
Oceny i oceny przedstawione przez agencje kredytowe mogą mieć wpływ na zakupy i działania finansowane z finansowania, takie jak kupno samochodu lub zabezpieczenie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. I odwrotnie, spłata pożyczek za studia dla studentów szkół wyższych może wpływać na ratingi przyznawane przez agencje kredytowe.
Trzy agencje kredytów konsumenckich to TransUnion, Equifax i Experian. Mogą istnieć rozbieżności w ocenach przyznawanych przez agencje dla tej samej osoby. Różnice te mogą wynikać z faktu, że różne firmy i pożyczkodawcy zgłaszają informacje finansowe na temat pożyczek i spłat niektórym agencjom, ale nie wszystkim trzem.
Oceny i raporty kredytowe generowane przez te agencje mogą być wykorzystywane do innych celów poza zatwierdzeniem pożyczki. Na przykład niektórzy pracodawcy mogą poprosić o ocenę zdolności kredytowej potencjalnych pracowników, rozważając kandydatów do pracy. Może to wynikać z charakteru stanowiska, które może wymagać wysokiego poczucia odpowiedzialności budżetowej.
Agencje kredytowe mogą również oceniać firmy, nie tylko pod kątem ich zdolności finansowej do spłaty finansowania, o które się ubiegają, ale także ze względu na potencjalnych inwestorów w branży. W ramach procesu należytej staranności przed transakcją ocena zdolności kredytowej firmy zostanie prawdopodobnie zbadana przez stronę, która chce wziąć udział w transakcji finansowej. Na przykład potencjalny nabywca, który chce przejąć firmę, może chcieć zrozumieć jej kondycję finansową, zanim zabezpieczy umowę. Podobnie potencjalni sponsorzy w rundzie finansowania lub potencjalni nabywcy publicznej oferty spółki mogą wymagać raportu od agencji kredytowej przed realizacją swoich planów.
