Co to jest konserwatywne inwestowanie?
Konserwatywne inwestowanie to strategia inwestycyjna, w której priorytetem jest ochrona kapitału przed zwrotami z rynku. Konserwatywne inwestowanie ma na celu ochronę wartości portfela inwestycyjnego poprzez inwestowanie w papiery wartościowe o niższym ryzyku, takie jak papiery wartościowe o stałym dochodzie i papiery wartościowe rynku pieniężnego, a często także akcje typu blue-chip lub o dużej kapitalizacji. W konserwatywnej strategii inwestycyjnej cała połowa lub więcej portfela będzie zwykle przechowywana w dłużnych papierach wartościowych, a nie w akcjach.
Zrozumienie inwestowania zachowawczego
Konserwatywni inwestorzy mają tolerancje ryzyka od niskiego do umiarkowanego. W związku z tym konserwatywny portfel inwestycyjny będzie posiadał dużą liczbę inwestycji o niskim ryzyku o stałym dochodzie oraz niewielką liczbę wysokiej jakości akcji lub funduszy. Chociaż konserwatywna strategia inwestycyjna może chronić przed inflacją, może nie generować znacznych zwrotów w czasie w porównaniu z bardziej agresywnymi strategiami. Inwestorów często zachęca się do inwestowania zachowawczego, ponieważ zbliżają się do wieku emerytalnego, niezależnie od indywidualnej tolerancji ryzyka.
Konserwatywne strategie inwestycyjne i portfelowe
Zachowanie kapitału i dochodów bieżących to popularne konserwatywne strategie inwestycyjne. Zachowanie centrów kapitałowych w celu utrzymania aktualnych poziomów kapitału i zapobiegania wszelkim stratom portfelowym. Strategia ochrony kapitału obejmuje bezpieczne, krótkoterminowe instrumenty, takie jak bony skarbowe i certyfikaty depozytowe. Strategia zachowania kapitału może być odpowiednia dla starszego inwestora, który chce zmaksymalizować swoje obecne aktywa finansowe bez znaczącego ryzyka.
Obecna strategia dochodowa może być odpowiednia dla starszych inwestorów o niższej tolerancji na ryzyko, szukających sposobu na dalsze zarabianie pieniędzy po przejściu na emeryturę i bez ich zwykłego wynagrodzenia. Obecne strategie dochodowe służą identyfikacji inwestycji, które wypłacają ponadprzeciętne wypłaty, takie jak dywidendy i odsetki. Obecne strategie dochodowe, choć ogólnie dość stabilne, można uwzględnić w szeregu decyzji dotyczących alokacji w całym spektrum ryzyka. Strategie skoncentrowane na dochodach mogą być odpowiednie dla inwestora zainteresowanego ustanowionymi podmiotami, które płacą w sposób konsekwentny (tj. Bez ryzyka niewywiązania się ze zobowiązań lub niedotrzymania terminu wypłaty dywidendy), takie jak akcje o dużej kapitalizacji lub akcje typu blue-chip.
Alternatywy dla inwestycji zachowawczych
Konserwatywne strategie inwestycyjne generalnie zwracają mniej niż bardziej agresywne strategie, takie jak portfel wzrostu. Na przykład strategia wzrostu kapitału dąży do maksymalizacji wzrostu wartości kapitału lub wzrostu wartości portfela w perspektywie długoterminowej. Taki portfel mógłby inwestować w akcje wysokiego ryzyka o małej kapitalizacji, takie jak spółki nowych technologii, obligacje śmieciowe lub obligacje poniżej poziomu inwestycyjnego, międzynarodowe akcje na rynkach wschodzących i instrumenty pochodne.
Zasadniczo portfel wzrostu kapitału będzie zawierał około 65–70% akcji, 20–25% papierów wartościowych o stałym dochodzie, a pozostała część w gotówce lub na rynku pieniężnym. Chociaż strategie zorientowane na wzrost dążą z definicji do wysokich zwrotów, mieszanka nadal w pewien sposób chroni inwestora przed poważnymi stratami. Inwestorzy zaznajomieni z badaniami rynku i akcji mogą również odnieść sukces w portfelu inwestowania wartościowym w akcje lub nawet w pasywnie inwestowany portfel funduszy inwestycyjnych typu ETF, łączący fundusze akcji i obligacji.
