DEFINICJA rachunku koncentracji
Rachunek koncentracji to rachunek depozytowy służący do gromadzenia środków z kilku lokalizacji w jednym rachunku scentralizowanym. Instytucje używają kont koncentracyjnych do przetwarzania i rozliczania wewnętrznych transakcji bankowych.
ŁAMANIE KONTA Koncentracja
Banki mogą stosować rachunki koncentracji do przelewów środków, transakcji bankowości prywatnej, rachunków powierniczych i powierniczych oraz transakcji międzynarodowych. Transfery środków zazwyczaj występują między kontami czekowymi i oszczędnościowymi lub z oszczędności na konto IRA; mogą się one jednak zdarzyć na większą skalę niż indywidualne przelewy detaliczne przy stosowaniu kont koncentracyjnych.
Bankowość prywatna zasadniczo obejmuje szereg transakcji dla osób o wysokiej wartości netto. Rachunki powiernicze i powiernicze są formami kont IRA, które pociągają za sobą wiele depozytów. W przypadku transakcji międzynarodowych konta koncentracji pomagają w złożonym przepływie środków w ciągu dnia.
Rachunki koncentracyjne i pranie pieniędzy
Pranie pieniędzy to proces ukrywania przepływu dużych kwot pieniędzy pochodzących z działalności przestępczej, takiej jak handel narkotykami lub projekty terrorystyczne. Zorganizowani przestępcy wiedzą, że handel gotówką jest wysoce nieefektywny i ryzykowny. Pranie pieniędzy sprawia wrażenie, jakby fundusze te pochodziły z legalnego źródła.
Władze USA ściśle kontrolują rachunki koncentracyjne ze względu na możliwość prania pieniędzy na tych statkach. Na przykład śledzenie śladu pieniężnego może być trudne, jeśli fundusze są gromadzone w jednym centralnym źródle, ale informacje specyficzne dla klienta są osobne. Na rachunkach koncentracyjnych transakcje wielu klientów mogą być grupowane razem. Ustawa Patriot USA wymagała od banków ustanowienia jaśniejszych zasad wykrywania i zgłaszania podejrzanych transakcji. Zabronił także klientom przenoszenia własnych środków na konta, z rachunków koncentracji lub za ich pośrednictwem.
Pranie pieniędzy zasadniczo składa się z trzech etapów: umieszczania, nakładania warstw i integracji. Plasowanie oznacza czynność polegającą na wprowadzeniu do systemu finansowego „brudnych pieniędzy” (lub pieniędzy uzyskanych za pomocą środków przestępczych). Wielowarstwowość to czynność polegająca na ukrywaniu źródła tych funduszy za pomocą skomplikowanych transakcji i operacji księgowych. Integracja obejmuje pozyskiwanie środków pieniężnych za pomocą legalnych środków.
Rachunki koncentracyjne i rezerwy bankowe
Kolejnym systemem pul środków w bankach są rezerwy bankowe. Rezerwy bankowe pozwalają bankom mieć wystarczającą ilość gotówki, aby sprostać wszelkim nieoczekiwanym i dużym żądaniom wypłaty. Rezerwy bankowe obejmują rezerwy obowiązkowe i nadwyżki rezerw. Nadwyżki rezerw to wszelkie fundusze utrzymywane powyżej kwoty rezerw obowiązkowych. Władze krajowe regulujące banki zmuszają obecnie większość głównych instytucji finansowych do utrzymywania pewnej kwoty rezerw obowiązkowych w bankach centralnych.
