Co to jest pożyczka komercyjna?
Pożyczka komercyjna to umowa finansowania oparta na długu między przedsiębiorstwem a instytucją finansową, taką jak bank. Zazwyczaj jest wykorzystywany do finansowania dużych nakładów inwestycyjnych i / lub pokrycia kosztów operacyjnych, na które firma nie mogłaby sobie pozwolić.
Drogie koszty początkowe i przeszkody regulacyjne często uniemożliwiają małym przedsiębiorstwom bezpośredni dostęp do rynków obligacji i rynków akcji w celu uzyskania finansowania. Oznacza to, że podobnie jak indywidualni konsumenci, mniejsze firmy muszą polegać na innych produktach kredytowych, takich jak linie kredytowe, pożyczki niezabezpieczone lub pożyczki terminowe.
Jak działają pożyczki komercyjne
Pożyczki komercyjne udzielane są różnym podmiotom gospodarczym, zwykle w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb finansowych na pokrycie kosztów operacyjnych lub na zakup sprzętu w celu usprawnienia procesu operacyjnego. W niektórych przypadkach pożyczka może zostać przedłużona, aby pomóc firmie sprostać bardziej podstawowym potrzebom operacyjnym, takim jak finansowanie listy płac lub zakup materiałów eksploatacyjnych wykorzystywanych w procesie produkcji i produkcji.
Pożyczki te często wymagają ustanowienia zabezpieczenia po działalności gospodarczej, zwykle w postaci rzeczowych aktywów trwałych, które bank może skonfiskować pożyczkobiorcy w przypadku niewykonania zobowiązania lub bankructwa. Czasami przepływy pieniężne generowane z przyszłych należności są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki. Hipoteki wydawane na nieruchomości komercyjne są jedną z form pożyczek komercyjnych.
Pożyczki komercyjne są najczęściej wykorzystywane na potrzeby finansowania krótkoterminowego.
Zabezpieczenie pożyczki komercyjnej
Podobnie jak w przypadku prawie każdego rodzaju pożyczki, zdolność kredytowa wnioskodawcy odgrywa główną rolę, gdy instytucja finansowa rozważa udzielenie pożyczki komercyjnej. W większości przypadków firma ubiegająca się o pożyczkę będzie musiała przedstawić dokumentację - zazwyczaj w formie bilansów i innych podobnych dokumentów - co dowodzi, że firma ma sprzyjające i spójne przepływy pieniężne. Zapewnia to pożyczkodawcę, że pożyczka może i zostanie spłacona zgodnie z jej warunkami.
Jeżeli firma otrzyma zezwolenie na pożyczkę komercyjną, może spodziewać się oprocentowania, które będzie zgodne z podstawową stopą pożyczkową w momencie udzielania pożyczki. Banki zazwyczaj wymagają od firmy miesięcznych sprawozdań finansowych przez cały okres kredytowania i często wymagają od firmy zawarcia ubezpieczenia na większe przedmioty zakupione za pomocą środków z pożyczki.
Specjalne uwagi dotyczące pożyczek komercyjnych
Podczas gdy pożyczka komercyjna jest najczęściej uważana za krótkoterminowe źródło funduszy dla biznesu, istnieją banki lub inne instytucje finansowe, które oferują odnawialne pożyczki, które mogą być udzielane na czas nieokreślony. Dzięki temu firma może uzyskać fundusze potrzebne do utrzymania bieżącej działalności i spłaty pierwszej pożyczki w określonym terminie.
Następnie pożyczka może zostać przedłużona na dodatkowy lub „przedłużony” okres pożyczki. Firma często będzie poszukiwać odnawialnej pożyczki komercyjnej, gdy będzie musiała uzyskać zasoby potrzebne do obsługi dużych sezonowych zamówień od niektórych klientów, a jednocześnie być w stanie dostarczyć towary dodatkowym klientom.
