Co to jest komercyjne ubezpieczenie zdrowotne?
Komercyjne ubezpieczenie zdrowotne to ubezpieczenie zdrowotne zapewniane i administrowane przez podmioty pozarządowe. Obejmuje wydatki medyczne i dochody z tytułu inwalidztwa dla ubezpieczonego.
Zrozumienie komercyjnego ubezpieczenia zdrowotnego
Komercyjne polisy ubezpieczenia zdrowotnego są sprzedawane głównie przez komercyjnych przewoźników publicznych i prywatnych. Zasadniczo licencjonowani agenci i brokerzy sprzedają plany publicznie lub członkom grupy; klienci mogą jednak w wielu przypadkach dokonywać zakupów bezpośrednio od operatora. Zasady te różnią się znacznie pod względem ilości i rodzajów określonego ubezpieczenia, które zapewniają.
Termin komercyjny odróżnia go od ubezpieczenia zapewnianego przez program publiczny lub rządowy, taki jak Medicaid, Medicare i państwowy program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (SCHIP). Ogólnie rzecz biorąc, każdy rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego, który nie jest zapewniany ani utrzymywany przez rządowy program, można uznać za komercyjny rodzaj ubezpieczenia.
Większość komercyjnych planów ubezpieczenia zdrowotnego ma strukturę Organizacji Preferowanego Dostawcy (PPO) lub Organizacji Zdrowia (HMO). Główną różnicą jest to, że HMO wymaga od pacjentów wyboru jednego lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, który pełni rolę głównego dostawcy i koordynuje opiekę świadczoną przez innych specjalistów i lekarzy.
Kluczowe dania na wynos
- Agencje pozarządowe zapewniają komercyjne ubezpieczenie zdrowotne i zarządzają nimi. Dwa najbardziej popularne komercyjne plany ubezpieczenia zdrowotnego to Organizacja Preferowanych Dostawców (PPO) i Organizacja Utrzymania Zdrowia (HMO). Większość ubezpieczeń komercyjnych jest oferowana jako ubezpieczenie sponsorowane przez grupę, oferowane przez pracodawcę. Chociaż nie jest administrowane przez rząd, w dużym stopniu każde państwo reguluje i nadzoruje oferty planów.
Rodzaje komercyjnych planów ubezpieczenia zdrowotnego
Komercyjne ubezpieczenie zdrowotne można podzielić na kategorie zgodnie z przepisami odnowienia i rodzajem świadczonych świadczeń medycznych. Polisy handlowe mogą być sprzedawane indywidualnie lub jako część planu grupowego i są oferowane przez spółki publiczne lub prywatne. Niektóre programy ubezpieczeniowe działają jako podmioty non-profit, często jako działalność stowarzyszona lub regionalna większego przedsiębiorstwa nastawionego na zysk.
Ubezpieczenie zdrowotne zapewniane i / lub administrowane przez rząd jest finansowane głównie z podatków i jest skierowane do osób w niekorzystnej sytuacji (np. Osób o niskich dochodach i osób niepełnosprawnych), personelu wojskowego i członków plemienia rdzennych Amerykanów uznanych przez federację.
Ubezpieczenie zdrowotne na rynku komercyjnym jest zwykle nabywane przez pracodawcę. Ponieważ pracodawca zazwyczaj pokrywa co najmniej część kosztów, jest to często opłacalny sposób uzyskania ochrony zdrowia przez pracownika. Pracodawcy często są w stanie uzyskać atrakcyjne stawki i warunki, ponieważ negocjują umowy z ubezpieczycielami i mogą zaoferować dużą liczbę klientów ubezpieczeniowych.
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek i właściciele małych firm mogą wykupić ubezpieczenie zdrowotne, ale często jest to korzystne finansowo dla nich, aby spróbować dołączyć za pośrednictwem planu grupowego za pośrednictwem profesjonalnej organizacji lub grupy lokalnej.
Konkretne szczegóły komercyjnego planu ubezpieczenia mogą się znacznie różnić i są określane przez firmę, która oferuje plan. Państwowe organy regulacyjne i ustawodawcze dyktują również pewne aspekty tego, co plany muszą oferować i jak muszą działać. Przepisy te ustanawiają również mandaty dotyczące tego, jak i kiedy ubezpieczyciele muszą płacić faktury, zwracać koszty usługodawcom i pacjentom, a także kwotę środków, które ubezpieczyciel musi przechowywać w rezerwach, aby mieć wystarczający kapitał na wypłatę świadczeń.
