Co to jest zautomatyzowany system płatności izby rozliczeniowej (CHAPS)?
Clearing House Automated Payments System (CHAPS) to firma, która umożliwia duże przelewy pieniężne denominowane w funtach brytyjskich (GBP). CHAPS jest administrowany przez Bank of England (BoE) i jest wykorzystywany przez 30 uczestniczących instytucji finansowych. Z systemem współpracuje również około 5500 dodatkowych instytucji na podstawie umów partnerskich z 30 głównymi członkami.
Kluczowe dania na wynos
- Clea House Automated Payments System (CHAPS) to brytyjski system, który ułatwia duże przelewy pieniężne denominowane w funtach brytyjskich. Banki międzynarodowe używają głównie CHAPS. CHAPS umożliwia transfer środków niemal natychmiast, minimalizując ryzyko utraty lub kradzieży.
Zrozumienie systemu automatycznych płatności izby rozliczeniowej (CHAPS)
Z CHAPS korzystają duże instytucje finansowe, które każdego dnia muszą przesyłać miliardy dolarów. Aby pomóc w tych przelewach, CHAPS umożliwia transfery środków w czasie rzeczywistym i może przyjmować często duże transfery praktycznie bez opóźnień. Szybkość CHAPS eliminuje także znacznie ryzyko, że nadawcy anulują przelewy, zanim odbiorca je zaakceptuje.
Ponieważ jest używany przez niektóre z największych instytucji finansowych na świecie, CHAPS umożliwia przelewy walutowe w wysokości około 400 miliardów dolarów każdego dnia roboczego.
W większości członkowie CHAPS to duże banki. Jednak inne podmioty gospodarcze również korzystają z usługi poprzez partnerstwa z głównymi członkami. W przypadku tych podmiotów CHAPS może być przydatny w przypadku wyjątkowo dużych płatności. Korzystanie z CHAPS może zminimalizować kosztowne opóźnienia lub ryzyko utraty lub kradzieży funduszy przez pośredników.
CHAPS jest wykorzystywany przez duże instytucje finansowe do transakcji zagranicznych i rynku pieniężnego. Firmy mogą wykorzystywać CHAP do dużych lub czasowych płatności na rzecz dostawców lub do płatności podatkowych. CHAPS jest często używany do przeprowadzania transakcji dotyczących nieruchomości lub transakcji o wysokiej wartości, takich jak kupno samochodu.
W przypadku większości codziennych transakcji jest mało prawdopodobne, aby CHAPS był opłacalny ekonomicznie, ponieważ powiązane koszty są stosunkowo drogie w porównaniu z alternatywnymi mechanizmami, takimi jak przelewy elektroniczne lub elektroniczne przelewy środków (EFT). Typowy przelew może kosztować nawet 50 USD w systemie CHAPS. Chociaż opłata ta jest duża z punktu widzenia użytkowników detalicznych, jest niewielka, biorąc pod uwagę rozmiar transakcji zwykle wykonywanych przez użytkowników CHAPS.
W Wielkiej Brytanii dostępna jest również podobna usługa o nazwie „Szybsze płatności”, która koncentruje się na mniejszych rozmiarach transakcji. Podobnie jak CHAPS, usługa szybszych płatności pozwala na niemal natychmiastowe przelewy pieniężne. Jest on jednak przeznaczony do znacznie mniejszych transakcji, zwykle pięciocyfrowych lub mniejszych.
468 miliardów funtów
Kwota rozliczona przez CHAPS w funtach szterlingach w dniu największej szczytowej wartości w dniu 20 grudnia 2017 r.
Przykład CHAPS w świecie rzeczywistym
Głównymi członkami CHAPS są duże firmy finansowe o interesach biznesowych na całym świecie. Przykłady obecnych członków CHAPS obejmują firmy amerykańskie, takie jak Bank of America (BAC), Citibank (C) i JPMorgan Chase (JPM); Brytyjskie firmy, takie jak Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) i Standard Chartered (STAN); oraz europejskie firmy, takie jak Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) i BNP Paribas (BNP).
Jedynym głównym członkiem CHAPS, który nie jest dużym bankiem, jest ipagoo LLP, firma z branży technologii finansowych, która oferuje przelewy pieniężne online w wielu walutach. W sierpniu 2019 r. Ipagoo otrzymał nakaz zaprzestania działalności przez brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego (FCA).
