Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) i Fiduciary Corporation to amerykańskie firmy, które zapewniają 401 (k) planów. Przepisy dotyczące planów 401 (k) są takie same dla wszystkich firm, niezależnie od wielkości. Dlatego przy analizie każdej firmy ważne jest, aby zobaczyć każdą firmę jako całość i porównać oferowane fundusze, a także szczególne cechy funduszy.
Struktura firmy
Charles Schwab Corporation świadczy usługi w czterech działach: inwestycji, bankowości, handlu i zarządzania majątkiem. W listopadzie 2019 roku Charles Schwab ogłosił planowane przejęcie TD Ameritrade w ramach transakcji obejmującej wszystkie akcje o wartości 26 miliardów dolarów. Według CNBC „obie firmy będą obsługiwały 24 miliony rachunków maklerskich, co stanowi ponad 5 trylionów dolarów aktywów klientów”.
Fiduciary Corporation jest w 100% własnością pracowników i koncentruje się wyłącznie na planach emerytalnych. Począwszy od 2019 r. Fiduciary dla pracowników oferował ponad 30 000 funduszy wspólnego inwestowania, usługi w ramach ponad 2 700 planów o wartości ponad 2, 8 mld USD i obejmujące około 75 000 klientów. Każdego miesiąca pracownik Fiduciary przetwarza wkłady w wysokości 25 milionów dolarów i realizuje ponad 500 wypłat dla uczestników.
Plan 401 (k) to świadczenia pracownicze, które wielu właścicieli małych firm stara się zapewnić. Przepisy są surowe i potrzeba oddanego personelu, aby upewnić się, że pracownicy otrzymują odpowiednie kwoty. Często małe firmy nie są w stanie zapewnić oddanego personelu, dlatego muszą wybrać dostawców emerytów, którzy oferują pomoc w monitorowaniu stosowania planu 401 (k).
Porównywanie funduszy
Od 2019 roku Charles Schwab oferuje różne plany dla właścicieli firm. Indywidualny plan 401 (k) dla właścicieli bez pracowników; SEP-IRA dla właścicieli zatrudniających tylko kilku pracowników; prosta IRA dla firm zatrudniających do 100 pracowników; indywidualny program określonych świadczeń dla właścicieli zatrudniających do pięciu pracowników; oraz biznesowy plan 401 (k) dla firm z nieograniczoną liczbą pracowników.
Główną siłą Charlesa Schwab jest jego umiejętność dotarcia do szerokiego grona klientów, którzy mają wyjątkowe potrzeby. Charles Schwab świadczy nie tylko usługi emerytalne, ponieważ zarządzanie majątkiem stanowi dużą część usług firmy. Ta dodatkowa usługa może być atrakcyjna dla większych firm, które starają się zminimalizować liczbę dostawców, z którymi współpracują. Sposób, w jaki Charles Schwab obsługuje plany 401 (k), jest główną zaletą firmy, ponieważ może obsługiwać zarówno duże, jak i małe firmy.
Pracownik Fiduciary jest mniejszą korporacją i koncentruje się na zapewnieniu 401 (k) planów dla małych firm za pośrednictwem 377 funduszy. Pracownik Fiduciary to mała firma w porównaniu do Charlesa Schwaba. Wielkość firmy, a także fakt, że zapewnia ona jedynie plany emerytalne małym firmom, oznacza, że może zaspokoić swoich klientów w bardziej osobisty sposób. Ponieważ jest to mała firma, pracownicy są dobrze zorientowani w specyficznych potrzebach innych małych firm i są dobrze przygotowani do udzielania porad. Ta siła jest również słabością, ponieważ Fiduciary dla pracowników znajduje się na niszowym rynku. Firma nie jest przygotowana do świadczenia usług dla dużych firm i jest ograniczona do 401 (k) planów emerytalnych, podczas gdy Charles Schwab oferuje doradztwo inwestycyjne, handel, bankowość i zarządzanie majątkiem.
Funkcje dwóch dostawców usług
Obie firmy dostarczają materiały referencyjne wyjaśniające różne dostępne plany 401 (k) i sposób zarządzania funduszami. Każda firma oferuje usługi telefoniczne i cyfrowe. Witryna Charlesa Schwab oferuje narzędzia, które pomagają klientowi w podjęciu świadomej decyzji, w tym kalkulatory IRA, a strona internetowa Fiduciary dla pracowników kieruje klienta do witryn stron trzecich w celu wykonania tych samych obliczeń.
Decyzja o wyborze firmy zależy od indywidualnych potrzeb klienta. Klienci powinni czuć się komfortowo ze swoim emerytem i sposobem zarządzania pieniędzmi.
