W trakcie rozmów na temat tego, kto powinien regulować zawód doradcy finansowego, Rada ds. CFP ustanowiła nowe standardy dla doradców posiadających tytuł Certified Financial Planner (CFP).
Rada zatwierdziła aktualizacje Kodeksu Etyki i Standardów Postępowania na posiedzeniu w marcu 2018 r. Według Kevina Kellera, prezesa zarządu CFP, „kamieniem węgielnym nowych standardów jest rozszerzenie obowiązku powierniczego”.
Kodeks i standardy to oficjalny zestaw etycznych wytycznych dla profesjonalistów zajmujących się WPRyb. Zarząd ustanawia i egzekwuje te standardy i inne wymagania dla 82 000 specjalistów CFP na całym świecie. Według Rady „Każdy, kto stara się o certyfikację CFP®, podlega sprawdzeniu przeszłości, a tym, których przeszłe postępowanie nie spełnia standardów etyki i praktyki Rady CFP, można zabronić uzyskania certyfikatu”.
Kształt nowych standardów WPRyb
Rada nie tylko wprowadziła nowe standardy, aby odzwierciedlić zmieniający się krajobraz branży planowania finansowego, ale także zrewidowała istniejące standardy. „Mieliśmy dużo redundancji w wielu dokumentach. To była dokładna i bardzo znacząca przeróbka ”- powiedział Richard C. Salmen, przewodniczący zarządu CFP, podczas konferencji prasowej na dorocznej konferencji Financial Planning Association w Chicago w tym tygodniu.
Nowe standardy obejmują „bardziej szczegółowe wymagania” dla doradców, którzy chcą zarządzać konfliktami interesów i ujawniają je, zreorganizowany i zaktualizowany proces planowania finansowego oraz nowe standardy informacyjne opisujące, jakie informacje specjaliści CFP powinni przekazywać klientom. Istnieją dodatkowe wytyczne dotyczące używania terminu „odpłatne”, a także rozszerzone obowiązki profesjonalistów w zakresie CFP w zakresie zgłaszania niewłaściwych zachowań zarządowi WPRyb w ciągu 30 dni kalendarzowych.
Zaktualizowane wytyczne określają również nowe wymagania dotyczące rozszerzonego obowiązku powierniczego specjalistów w dziedzinie WPRyb. Podczas gdy doradcy o tym przeznaczeniu byli wcześniej zobowiązani jedynie do pełnienia funkcji powiernika przy udzielaniu porad w zakresie planowania finansowego, teraz doradcy są zobowiązani do działania w najlepszym interesie swoich klientów przez cały czas, udzielając porady finansowej.
Implikacje dla szerszego przemysłu
Podczas gdy Rada ogłosiła zmienione standardy w marcu 2018 r., Specjaliści ds. WPRyb mieli 18 miesięcy na dostosowanie się. Aby zapewnić zgodność wszystkich specjalistów CFP do 1 października 2019 r., Rada zorganizowała cztery publiczne fora poświęcone standardom. Rada zorganizuje cztery kolejne fora w grudniu 2018 r. I dodatkowe spotkania w całym kraju w 2019 r.
Zarząd starał się, aby proces był przejrzysty. Oprócz organizacji forów publicznych zarząd otrzymał ponad 1000 komentarzy podczas dwóch oddzielnych okresów komentowania, powiedział Salmen. W trakcie wdrażania Rada będzie nadal wydawać studia przypadków, aby pomóc doradcom i firmom zrozumieć i zastosować standardy. Rada starała się pomóc profesjonalistom i firmom w stosowaniu zasad do ich własnej praktyki. „Zobowiązanie, które podjęliśmy, to zapewnienie wskazówek dotyczących kanału” członkom społeczności certyfikatów, powiedział Keller.
„Nie chcesz mieć mentalności„ gotcha ”, w której doradcy nie znają zaktualizowanych zasad, powiedział Salmen, dlatego Rada„ aktywnie działa, aby odpowiedzieć na pytania z wyprzedzeniem ”.
Ponowne opracowanie standardów ma szersze implikacje poza społecznością certyfikatów. W wielu firmach znaczna liczba doradców i planistów może posiadać to oznaczenie. Wraz ze zmianami standardów firmy często decydują się na aktualizację swoich kodeksów etycznych - oraz dokumentów zgodności i dokumentów księgowych - w celu odzwierciedlenia nowych wytycznych. „Zasadniczo certyfikacja CFP i standardy postępowania zalecają powtarzalny proces” - powiedział Keller. „Nie ma nic więcej, co ludzie kochają, niż powtarzalny proces, najlepiej taki, który jest udokumentowany po drodze”.
Ustanawianie nowego standardu porad
Chociaż Rada ds. WPRyb może ustanawiać standardy dla profesjonalistów posiadających tę nazwę, z kolei wytyczając kurs dla reszty branży, brakuje jej możliwości egzekwowania. Podczas gdy federalne organy regulacyjne, takie jak FINRA lub stanowe organy regulacyjne, muszą certyfikować specjalistów ds. Inwestycji lub ubezpieczeń, nie istnieje podobny organ regulacyjny dla planistów finansowych. Rada ds. WPRyb częściowo wypełnia tę lukę, ale może jedynie policyjnych doradców, którzy mają - i chcą skorzystać - z oznaczenia WPRyb. „Certyfikacja CFP jest nadal dobrowolna” - powiedział Salmen. Podczas gdy specjaliści ds. WPRyb mogą powiedzieć klientom i potencjalnym klientom, że przestrzegają oni standardów ustalonych przez organizację, organ ten nie może zabronić komuś bycia planistą bez poświadczeń. „Jedyne, co można zrobić, to powiedzieć komuś, czy mogą korzystać ze znaków WPRyb” lub publicznie wydać upomnienie.
Jednocześnie standardy Rady są jedną z cech charakterystycznych tej nazwy. Według Kellera: „To kodeks i standardy Rady CFP oraz chęć ludzi do przestrzegania tych standardów, które wyróżniają certyfikację CFP”.
