Federalne pożyczki studenckie są dobrze uregulowane i mają ustrukturyzowane programy pomocy pożyczkobiorcom. Jednak prywatne kredyty studenckie są nieco bardziej nieuregulowane. Jeśli napotkasz problemy ze spłatą pożyczki studenckiej i wybierzesz pożyczkodawcę, który jest bardziej wyrozumiały, licz sobie szczęście. Mogłeś łatwo wybrać taki, który odmawia dokonywania jakichkolwiek modyfikacji lub korekt. Trudno wiedzieć, kto jest kim do tego czasu, aw większości przypadków prywatne pożyczki studenckie są już trudniejsze do spłacenia z powodu wyższych stóp procentowych. Problem pożyczek studenckich spotkał się z politykami i Biurem Ochrony Finansów Konsumentów.
Pożyczki Sallie Mae (Student Loan Marketing Association) wydane przez SLM Corporation (SLM) nie mogą być wybaczone. Od 2017 r. Nie ma opcji umorzenia prywatnego kredytu studenckiego, ale istnieją opcje publicznego umorzenia kredytu studenckiego. Jeśli dana osoba potrzebuje ulgi od pożyczek Sallie Mae, istnieją inne opcje niż wybaczenie. Uwaga: Kiedy mówimy „pożyczka Sallie Mae”, mamy na myśli pożyczkę, która pochodzi z agencji; Sallie Mae zarządza również federalnymi bezpośrednimi pożyczkami studenckimi (mylący scenariusz).
Kroki postępowania w przypadku trudnej pożyczki studenckiej
- Porozmawiaj z pożyczkodawcami: Pierwszym krokiem jest rozmowa bezpośrednio z pożyczkodawcą. Na przykład Sallie Mae ma opcje odroczenia lub wyrozumiałości dla tych, którzy tego potrzebują. Korzystając z tej opcji, osoba jest w stanie tymczasowo wstrzymać spłatę kredytu bez napotkania przestępstwa. Pożyczka może być udzielona jedynie na okres do 12 miesięcy. Refinansowanie / konsolidacja pożyczki Sallie Mae: Dzięki konsolidacji wielu pożyczek dana osoba często może uzyskać lepszą stopę procentową. Takie postępowanie nie tylko oznacza niższe miesięczne płatności (oczywiście), ale także pozwala zaoszczędzić dużo pieniędzy przez cały okres użytkowania skonsolidowanej pożyczki, zmniejszając długoterminowy stres finansowy. Prywatne pożyczki studenckie mogą być refinansowane lub konsolidowane tylko z innymi pożyczkami prywatnymi, a pożyczki publiczne z innymi pożyczkami publicznymi. Niestety Sallie Mae nie oferuje już konsolidacji pożyczek prywatnych. Studenci mogą nadal konsolidować Sallie Mae i inne pożyczki prywatne za pośrednictwem prywatnej instytucji finansowej. W takim przypadku skonsolidowana pożyczka i wynikający z niej plan płatności są zarządzane przez tę instytucję. Pożyczki publiczne zarządzane za pośrednictwem Sallie Mae mogą być konsolidowane z innymi pożyczkami federalnymi studentów. Agencja kiedyś pozwalała pożyczkodawcom na składanie wniosków o konsolidację pożyczek federalnych bezpośrednio, ale już tak nie jest: muszą teraz składać wnioski bezpośrednio do federalnego Departamentu Pomocy Studenckiej Departamentu Edukacji USA. Sallie Mae może nadal zarządzać nową Federalną Pożyczką Konsolidacyjną, jeśli pożyczkobiorca sobie tego życzy. Poszukaj programów związanych z bezrobociem: niektórzy pożyczkodawcy zezwalają na ochronę przed bezrobociem, która wstrzymuje płatności, jeśli dana osoba straci pracę. Spójrz na federalne opcje spłaty pożyczek studenckich: pożyczek Sallie Mae również nie można refinansować. Jednak dla tych, którzy mają zarówno prywatne, jak i publiczne kredyty studenckie, można skorzystać ze specjalnych programów oferowanych w celu ulgi w pożyczkach federalnych, a następnie zastosować te oszczędności do pożyczki Sallie Mae. Niektóre osoby w tej sytuacji ubiegają się o federalny plan spłaty oparty na dochodach i wykorzystują dodatkowy kapitał na spłatę pożyczki Sallie Mae. Te opcje są również dostępne dla skonsolidowanych pożyczek federalnych. Po pierwsze, student może wybrać spłatę stopniowo, czyli pożyczkę, która początkowo ma niższe miesięczne raty, które stopniowo rosną w ciągu 10 lat. Studenci mogą wybrać plan spłaty oparty na dochodach. Ten plan ogranicza miesięczne płatności na poziomie uznaniowym dochodu wynoszącym 10% lub 15% (w zależności od tego, czy pożyczka powstała przed lipcem 2014 r., Czy później). Jednak, aby kwalifikować się do tego rodzaju planu, studenci muszą udowodnić trudności finansowe. Student, który ma niespłacone saldo kredytu w wysokości ponad 30 000 USD, kwalifikuje się do przedłużonego planu spłaty. Plan ten wydłuża okres kredytowania do 25 lat, przy miesięcznych płatnościach opartych na niskiej stałej lub stopniowanej spłacie.
Pomimo posiadania prawie 40% całego długu należnego od studentów w ramach Federalnego Programu Pożyczek Edukacyjnych dla Rodziny (FFELP), tylko 15% posiadaczy pożyczek studenckich Sallie Mae jest objętych programem spłat uzależnionych od dochodów. To 15% oznacza, że spośród ponad 900 000 studentów tylko około 140 000 jest zapisanych do programu mającego na celu ich pomoc i ochronę. Tymczasem kredyty studenckie mają rekordową stopę niewykonania zobowiązań wynoszącą 30% wszystkich kredytobiorców.
