Własność rachunku funduszu wspólnego inwestowania może pozwolić beneficjentom w zależności od sposobu rejestracji rachunku. Na przykład fundusze wspólnego inwestowania są często oferowane przez plany emerytalne, takie jak 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne (IRA). Możesz także posiadać konto funduszu wspólnego z rejestracją przelewu przy śmierci (TOD), która pozwala beneficjentom. Rachunki oszczędnościowe uczelni lub 529 planów oszczędnościowych również mają beneficjentów.
Otwarcie rachunku emerytalnego funduszu wspólnego inwestowania
W momencie otwarcia konta emerytalnego, na przykład podczas rejestracji w planie pracodawcy 401 (k), formularz wniosku jest wypełniany. Oprócz podania imienia i nazwiska, adresu i numeru ubezpieczenia społecznego we wniosku przewidziano miejsce na nazwanie głównych i dodatkowych beneficjentów. To ważna decyzja, ponieważ w przypadku śmierci właściciela beneficjent dziedziczy wpływy z tego konta.
Otwarcie rachunku przeniesienia przy śmierci
Rachunek funduszu wspólnego inwestowania można również otworzyć jako rachunek indywidualny, a właściciel może wskazać jednego lub kilku beneficjentów za pomocą rejestracji TOD. Właściciel zachowuje kontrolę nad kontem przez całe życie. Nazwani beneficjenci dziedziczą konto po śmierci właściciela. Przeniesienie aktywów z tego rodzaju konta TOD pozwala uniknąć spadku.
Otwarcie 529 planu oszczędnościowego
Plany oszczędnościowe College 529 są własnością posiadacza rachunku, który wybiera beneficjenta. Plan 529 to korzystna pod względem podatkowym metoda oszczędzania na studia, jeśli wpływy z konta są wykorzystywane na wydatki na edukację. Właściciel kontroluje konto i może inwestować w fundusze wspólnego inwestowania.
