Co to jest kredyt kupującego?
Kredyt kupującego to krótkoterminowa pożyczka udzielona importerowi przez zagranicznego pożyczkodawcę, takiego jak bank lub instytucja finansowa, w celu sfinansowania zakupu dóbr inwestycyjnych, usług i innych pozycji o dużej wartości. Importer, któremu udzielono pożyczki, jest nabywcą towarów, a eksporterem - sprzedawcą.
Kredyt kupującego jest bardzo przydatną metodą finansowania w handlu międzynarodowym, ponieważ zapewnia importerom dostęp do tańszych funduszy w porównaniu z lokalnymi.
Zrozumienie kredytu kupującego
Kredyt kupiecki dotyczy banku, który udziela kredytu importerowi, a także agencji finansowania eksportu z siedzibą w kraju eksportera, która gwarantuje pożyczkę. Ponieważ kredyt kupującego obejmuje wiele podmiotów i ma charakter transgraniczny, jest on ogólnie dostępny tylko w przypadku dużych zamówień eksportowych o minimalnym progu wynoszącym kilka milionów dolarów.
Dostępność kredytu kupującego umożliwia także sprzedawcy realizowanie i realizację dużych zamówień eksportowych. Importer zyskuje elastyczność płacenia za zakup w określonym czasie, zgodnie z warunkami kredytu. Importer może również poprosić o finansowanie w głównej walucie, która jest bardziej stabilna niż waluta krajowa, zwłaszcza jeśli ta druga ma znaczne ryzyko dewaluacji.
Zaangażowanie agencji finansowania eksportu ma kluczowe znaczenie dla powodzenia mechanizmu kredytowego nabywcy. Jest tak, ponieważ jego gwarancja chroni instytucję finansową udzielającą pożyczki przed ryzykiem braku płatności ze strony kupującego. Agencja finansowania eksportu zapewnia również bankom pożyczającym ochronę przed innymi rodzajami ryzyka politycznego, gospodarczego i handlowego. W zamian za tę gwarancję i pokrycie ryzyka agencja eksportowa pobiera opłatę, którą uiszcza importer.
Koszty związane z kredytem kupującego obejmują odsetki i opłaty układowe od pożyczki.
Jak działa kredyt kupującego?
Proces kredytowy kupującego obejmuje kilka etapów. Eksporter najpierw zawiera umowę handlową z zagranicznym nabywcą lub importerem. Umowa określa dostarczone towary lub usługi wraz z cenami, warunkami płatności itp.
Kupujący otrzymuje kredyt na zakup od instytucji finansowej. Agencja kredytów eksportowych z siedzibą w kraju eksportera udziela bankowi pożyczającemu gwarancji na pokrycie ryzyka niewykonania zobowiązania przez kupującego.
Gdy eksporter wysyła towary, bank pożyczający płaci eksporterowi zgodnie z warunkami umowy. Nabywca dokonuje płatności kapitału i odsetek na rzecz banku udzielającego pożyczki zgodnie z umową pożyczki, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona w całości.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt kupującego jest krótkoterminową pożyczką dla importera udzieloną przez zagranicznego pożyczkodawcę na zakup towarów lub usług. Agencja finansowania eksportu gwarantuje pożyczkę, zmniejszając ryzyko dla eksportera. Kredyt kupującego umożliwia kupującemu lub importerowi zaciąganie pożyczek według stawek niższych niż w kraju. Dzięki kredytowi kupującego eksporterom gwarantuje się płatności w wyznaczonym terminie.
Korzyści z kredytu kupującego
Kredyt kupującego przynosi korzyści zarówno sprzedawcy, jak i kupującemu w transakcji handlowej. Jak wspomniano powyżej, stopy oprocentowania kredytu są na ogół tańsze niż w przypadku importera u krajowych pożyczkodawców. Stawki są zazwyczaj oparte na stawkach LIBOR - punkt odniesienia dla większości krótkoterminowych stóp procentowych. Importer zyskuje również dłuższy czas na spłatę, zamiast płacić z góry bezpośrednio eksporterowi.
Kolejna korzyść dotyczy eksportera. Płatność jest dokonywana terminowo w terminie lub zgodnie z warunkami umowy sprzedaży z importerem bez zbędnych opóźnień.
