Kwalifikacja wstępna odnosi się do oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy przez wierzyciela w celu uzyskania wstępnej zgody. Kwalifikacje wstępne zazwyczaj szacują oferowaną kwotę kredytu lub zapewniają kredytobiorcy wstępną akceptację karty kredytowej.
Zrozumienie kwalifikacji wstępnych vs. Wstępna akceptacja
Przełamanie kwalifikacji wstępnej
Kwalifikacja wstępna jest popularną taktyką marketingową dla wierzycieli poszukujących nowych klientów. Jest to stosunkowo prosty proces, który pozwala wierzycielowi skontaktować się z potencjalnym pożyczkobiorcą z materiałami marketingowymi reklamującymi produkt i uzyskać wstępną zgodę na kwalifikowalność.
Marketing przedkwalifikacyjny
Wstępna kwalifikacja i wstępne zatwierdzenie są unikalne dla branży kredytowej. Mogą być skuteczną i dochodową taktyką marketingową, która przyciąga klientów pocztą bezpośrednią w formie listów lub e-maili.
Wierzyciele mają wiele relacji z agencjami kredytowymi, które pozwalają im na ukierunkowanie się na określone typy kredytobiorców i uzyskanie miękkich zapytań kredytowych w celu wstępnej kwalifikacji. Wierzyciele będą zazwyczaj celować w kredytobiorców według ich zdolności kredytowej. Relacje z agencjami kredytowymi umożliwiają wierzycielom uzyskanie list potencjalnych pożyczkobiorców w ich docelowym zakresie punktacji i uzyskanie miękkich zapytań kredytowych w celu ustalenia ofert przedkwalifikacyjnych.
Gdy kredytobiorca zostanie wstępnie zakwalifikowany do produktu kredytowego, otrzyma bezpośrednią korespondencję od emitenta kredytu pocztą fizyczną lub pocztą elektroniczną. Wierzyciele zazwyczaj zapewniają maksymalną kwotę, do której kredytobiorca może się zakwalifikować, oraz kod wstępnej zgody, który daje im pewien preferencyjny dostęp we wniosku kredytowym.
Świadomość kredytobiorcy
Należy zauważyć, że kwota wstępnej kwalifikacji lub wstępna akceptacja karty kredytowej nie jest gwarancją wydania kredytu przez instytucję finansową. Oferty przedkwalifikacyjne to po prostu szacunki i dokumenty marketingowe, które mogą pomóc emitentowi kredytu w pozyskaniu nowych klientów. Dlatego kredytobiorcy muszą dobrze rozumieć swoją zdolność kredytową i profil kredytowy. Jeżeli pożyczkobiorca zdecyduje się złożyć wniosek o uprzednio zatwierdzoną transakcję, wówczas wierzyciel otrzyma twarde zapytanie, które zapewni wierzycielowi bardziej kompleksowe informacje i zostanie zgłoszone w raporcie kredytowym. Liczne zapytania kredytowe i odrzucenia mogą mieć znaczący negatywny wpływ na ocenę wiarygodności kredytowej kredytobiorcy, zmniejszając jego kwalifikowalność do uzyskania kredytu w przyszłości.
Sprawdzanie przed zatwierdzeniem
Jeśli konsument jest zainteresowany uzyskaniem kredytu, skorzystanie z uprzedniej zgody może zwiększyć jego szanse na akceptację. Jeśli pożyczkobiorca nie otrzymał oferty wstępnej kwalifikacji za pośrednictwem bezpośredniej korespondencji, istnieje kilka zasobów, do których mogą się zwrócić, aby dowiedzieć się, czy mogą zostać wstępnie zatwierdzeni. Wielu wierzycieli oferuje narzędzie do wstępnej kwalifikacji, które pozwala pożyczkobiorcy uzyskać wstępne zatwierdzenie z miękkim zapytaniem, które nie wpływa na ich zdolność kredytową. Credit One jest jednym z przykładów. CreditCards.com to kolejne źródło pozyskiwania ofert przed zatwierdzeniem. Ich narzędzie do porównywania kredytów zapewnia bezpłatne wstępne kwalifikacje wielu dostawców kredytów, umożliwiając pożyczkobiorcy porównanie produktów między emitentami.
