Co to jest retencja sieciowa firmy?
Retencja netto firmy to miara liczby polis ubezpieczeniowych dostępnych w danym momencie. Wycena odzwierciedla liczbę ubezpieczonych planów ubezpieczeniowych, które pozostają w mocy po odjęciu tych anulowanych, wygaśniętych lub scedowanych na reasekuratora. Zatrzymanie netto działalności gospodarczej reprezentuje obrót polisy ubezpieczeniowej w danym okresie. Ponadto firmy zachowają tylko wybrane zasady, które uznają za istotne dla ich długoterminowych perspektyw wzrostu. Dostawca sceduje inne, mniej korzystne lub mniej rentowne plany na firmę reasekuracyjną.
Obliczanie retencji netto
Obliczanie retencji netto polega na podzieleniu składek netto płaconych z tytułu polis ubezpieczeniowych przez składki brutto z pisemnych planów. Składki netto to kwoty, które firma pozostawiła po odliczeniach, takie jak koszty ubezpieczenia, cesji lub w inny sposób obsługi polisy.
Celem jest określenie wzrostu firmy i porównanie liczby sprzedanych polis z kwotą, która pozostaje aktywna. Zmniejszenie retencji netto firmy w czasie sugeruje, że firma ma problemy i powinna rozważyć zmniejszenie kosztów i inne sposoby walki z tymi stratami. Wzrost retencji netto działalności w czasie reprezentuje firmę, która osiąga wzrost i wzrost zysków.
Innymi słowy, retencja netto działalności mierzy siłę towarzystwa ubezpieczeniowego, pokazując, że był on w stanie przechowywać na swoim koncie grupę polis, jednocześnie odpowiednio zarządzając ryzykiem związanym z prowadzeniem tych rachunków, bez konieczności scedowania ich na reasekuratorów.
Chociaż firmy dążą do 100% retencji, jest to zarówno trudne, jak i niemożliwe do osiągnięcia.
Znaczenie retencji sieci
Utrzymanie salda biznesowego jest kluczowym miernikiem nie tylko zdolności firmy ubezpieczeniowej do pisania nowych polis i zatrzymywania klientów, ale także tego, jak zarządza ryzykiem. Dotarcie do nowych klientów, a tym samym gromadzenie większych zysków, wymaga od firmy ubezpieczeniowej rozpoznania jej mocnych i słabych stron. Czy firma ubezpieczeniowa ma rozległą sieć biur i sprzedawców? Czy oferuje duży koszyk produktów ubezpieczeniowych dla różnych segmentów rynku, czy koncentruje się na kilku produktach? Czy niektóre oferty produktów powodują znaczne straty?
Aby zmniejszyć narażenie na ryzyko związane z polisami, które wystawiają, firmy ubezpieczeniowe często scedują polisy na firmy reasekuracyjne. Cedowanie jest powszechną praktyką w firmach, które zapewniają ubezpieczenie właściciela domu. Firma ograniczy narażenie na zagrożenia, takie jak huragany, trzęsienia ziemi i pożary lasów, przekazując reasekuratorowi część swoich polis ubezpieczeniowych. Reasekurator podejmie ryzyko zapłaty roszczenia za część składki w zamian.
Cedując ubezpieczony plan ubezpieczenia, firma cedująca przeniesie część potencjalnego ryzyka wypłaty odszkodowania z kolumny zobowiązań do kolumny aktywów. Przy obniżonej odpowiedzialności ubezpieczyciel może nadal gwarantować polisy i rozwijać działalność. Ograniczenie narażenia na ryzyko związane z roszczeniami i koszty zarządzania umową może pomóc ubezpieczycielowi zwiększyć zyski i poprawić ich kapitalizację. Zmniejszenie zobowiązań zwiększa retencję netto i wskazuje, że firma jest w dobrej sytuacji finansowej.
Firmy mają do dyspozycji kilka metod zmniejszania ryzyka. W przypadku grupy ubezpieczeniowej organizacja może poprawić sposób zarządzania ryzykiem, usprawniając listę reasekuratorów, których używają, zamiast udawać się na otwarty rynek, aby znaleźć firmę reasekuracyjną. Ubezpieczyciel może również poprawić swój profil ryzyka poprzez dywersyfikację pisanych polis. W przypadku ubezpieczyciela nieruchomości mogą oni ubezpieczać polisy w innym obszarze geograficznym, mniej podatnym na roszczenia odszkodowawcze. Firma może również rozszerzyć rodzaje polis, które sprzedaje i rozszerzyć o ubezpieczenia zdrowotne, samochodowe i inne.
Kluczowe dania na wynos
- Utrzymanie wartości netto firmy jest miarą wzrostu i siły firmy w danym okresie. W ubezpieczeniach jest to liczba polis pozostałych po odjęciu anulowanych, wygaśniętych lub scedowanych planów ubezpieczeniowych. Miara ta reprezentuje obrót polis firmy, z tylko polisami rentownymi utrzymywane przez długi okres. Sieć utrzymuje zdolność firmy do zarządzania ryzykiem i utrzymania rentowności.
Przykład świata rzeczywistego
Retencja netto jest doskonałym wskaźnikiem siły firmy. Na przykład XYZ Insurance chce spojrzeć na wskaźnik retencji netto w biznesie w 2018 r. W porównaniu do pięciu lat temu, w 2013 r., Aby zobaczyć, jak się rozwija.
W 2013 r. XYZ miał 5000 kont i stracił 500 z powodu anulowania i nieodnowienia, co daje firmie współczynnik retencji netto wynoszący 90%. (5000–500 / 5000 = 0, 9 lub 90%).
W 2018 roku XYZ udało się dodać więcej kont, ale nie udało się zachować tylu zasad. Spadł wskaźnik retencji netto firmy. XYZ miał 5500 kont, ale stracił 1000 z nich, co daje współczynnik retencji netto nieco poniżej 82%. (5500 - 1000/5500 = 0, 818 lub nieco poniżej 82%).
Wynik ten może sugerować, że firma boryka się z trudnościami w ostatnich latach i powinna rozważyć sposoby obniżenia kosztów lub ograniczenia narażenia na roszczenia.
