Zdobycie karty kredytowej - i rozsądne jej użycie - może być jednym z najlepszych sposobów na zbudowanie solidnej historii kredytowej, szczególnie w młodym wieku. Ale to nie tylko prawda, jeśli dopiero zaczynasz, ale także jeśli w przeszłości miałeś problemy finansowe i musisz odbudować swój kredyt.
W dzisiejszym świecie posiadanie dobrego kredytu jest ważniejsze niż kiedykolwiek. Dobra ocena kredytowa może oznaczać lepsze stawki, jeśli chcesz zaciągnąć kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny. Może pomóc w wynajmie mieszkania, ponieważ wynajmujący może to sprawdzić. Wielu pracodawców patrzy na wyniki kredytowe przy podejmowaniu decyzji o zatrudnieniu kandydatów do pracy. Ubezpieczyciele również mogą z nich korzystać przy ustalaniu składek.
Kluczowe dania na wynos
- Karta kredytowa jest jednym z najprostszych sposobów na zbudowanie (lub przebudowanie) historii kredytowej. Jeśli nie kwalifikujesz się jeszcze do zwykłej karty kredytowej, istnieją inne opcje, takie jak karty zabezpieczone i karty sklepowe. kartą kredytową, pamiętaj o spłacie na czas i staraj się utrzymać „współczynnik wykorzystania kredytu” poniżej 30%.
Pamiętaj, że chociaż karty debetowe są wygodne, nie pomagają w budowaniu historii kredytowej. Wynika to z faktu, że nie wiążą się z kredytami (wydajesz tylko własne pieniądze), a banki zazwyczaj nie zgłaszają tej działalności do głównych biur kredytowych. Oto trzy proste sposoby wykorzystania karty kredytowej do zbudowania kredytu.
Zostań autoryzowanym użytkownikiem
Najprostszym sposobem na zbudowanie kredytu jest wyjęcie karty kredytowej we własnym imieniu i spłacanie jej co miesiąc. Ale uzyskanie karty o rozsądnych stopach procentowych może być trudne, jeśli nie masz wcześniejszej historii kredytowej. Niektóre firmy mają specjalne karty dla studentów, ale mają one również wymagania, z którymi wiele młodych ludzi może mieć problemy ze spełnieniem, na przykład wykazanie, że mają wiarygodne źródło dochodów.
Ponadto ustawa o odpowiedzialności, karcie kredytowej i ujawnianiu informacji o kartach kredytowych z 2009 r. - zwana także ustawą o CARD - utrudniała młodszym Amerykanom zdobycie własnego plastiku. Kandydat w wieku poniżej 21 lat musi wykazać, że ma środki finansowe na spłatę swojego długu lub zmuszenie rodzica (lub małżonka) do podpisania przed uzyskaniem prawa do otrzymania karty.
Jest jeden łatwiejszy sposób na obejście tej zagadki - poproś o zostanie autoryzowanym użytkownikiem karty rodzica. Chociaż jest to powszechny pierwszy krok w świat kredytów, istnieje kilka potencjalnych zagrożeń do rozważenia. Twoja ocena kredytowa zostanie poprawiona, jeśli mama lub tata będą konsekwentnie płacić rachunek. Ale jeśli nie, twój wynik FICO - liczba wywodząca się z twojej historii kredytowej - zostanie posiniaczony, podobnie jak ich.
Należy pamiętać, że główny posiadacz rachunku jest odpowiedzialny za całe saldo, niezależnie od tego, kto poniósł opłaty. Jeśli więc poprosisz rodzica, aby stał się autoryzowanym użytkownikiem swojej karty, upewnij się, że dobrze rozumiesz, ile możesz wydać każdego miesiąca.
Korzystanie z karty kredytowej może pomóc w zbudowaniu historii kredytowej, podczas gdy korzystanie z karty debetowej nie.
Zacznij od zabezpieczonej karty kredytowej
Zabezpieczona karta kredytowa jest „zabezpieczona” przez pieniądze, które wpłacasz na specjalne konto bankowe. Zazwyczaj limit kredytu na karcie zależy od kwoty tego depozytu. W przypadku niektórych kart wymagany depozyt może wynosić zaledwie 200 USD lub 300 USD.
Zabezpieczone karty ograniczają ryzyko pożyczkodawcy, a także pomagają konsumentom, którzy mogą ulec pokusie szaleństwa z regularną kartą kredytową, pozostając w ich zasięgu.
Jeśli Twój bank zgłasza płatności w jednym lub więcej z trzech głównych biur kredytowych, a twoja historia kredytowa jest w inny sposób nieskalana, możesz mieć wystarczającą historię, aby ubiegać się o zwykłą kartę kredytową po około sześciu miesiącach.
Co więcej, gdy już udowodnisz, że możesz liczyć na terminowe dokonywanie miesięcznych płatności, zabezpieczony pożyczkodawca karty może być skłonny „ukończyć” Cię z jedną z niezabezpieczonych kart, jeśli o to poprosisz. Możesz poszukać tego przepisu, jeśli kupujesz zabezpieczoną kartę. Porównaj także roczne opłaty i inne opłaty na dowolnych kartach, które rozważasz.
Nawet przy tego rodzaju kartach nadal obowiązuje ustawa o KARTACH. Więc jeśli masz od 18 do 21 lat, prawdopodobnie będziesz musiał wykazać, że masz źródło dochodów i udokumentować swoje wydatki.
Złóż wniosek o kartę sklepu
Jeśli uzyskanie standardowej karty kredytowej okaże się trudne, inną opcją jest ubieganie się o kartę kredytową w sklepie, którą wielu detalistów oferuje do wykorzystania we własnych sklepach. Karty te są zazwyczaj łatwiejsze do uzyskania dla osób z niewielką lub żadną historią kredytową. Zwykle mają one wyższe niż przeciętne stopy procentowe, ale nie będzie to miało większego znaczenia, jeśli będziesz utrzymywać niskie saldo lub płacić je w całości przy każdym cyklu rozliczeniowym.
Inne ważne uwagi
Nawet jeśli uznasz kartę kredytową za stosunkowo łatwą, nie zdobądź jej zbyt wielu. Według Fair Isaac Corp., która oblicza wyniki FICO, posiadanie większej liczby kart niż potrzebujesz nie pomoże w ocenie zdolności kredytowej i może ją zranić.
Ponadto, niezależnie od rodzaju karty (lub kart), na które się rejestrujesz, pamiętaj o sprawdzeniu współczynnika wykorzystania kredytu. Jest to procent twojego dostępnego kredytu, którego obecnie używasz. Ogólnie mówiąc, współczynnik wykorzystania kredytu wynoszący 30% lub mniej jest uważany za idealny. Na przykład, jeśli masz całkowity limit kredytowy w wysokości 10 000 USD na swoich kartach, staraj się nie być im winien więcej niż 3000 USD w danym momencie.
