Co to jest hipoteka na dwa miesiące?
Dwumiesięczna spłata kredytu hipotecznego to plan spłaty kredytu hipotecznego, w którym połowa planowanej miesięcznej płatności jest dokonywana dwa razy w miesiącu. Tego planu nie należy mylić z planem dwutygodniowym, w którym połowa planowanej miesięcznej płatności jest dokonywana co dwa tygodnie.
Różnica między planem dwumiesięcznym a dwutygodniowym jest subtelna - plan dwutygodniowy powoduje, że dwie kolejne płatności są dokonywane rocznie niż w planie dwumiesięcznym. Innymi słowy, w ramach planu dwumiesięcznego dokonuje się 24 płatności rocznie, natomiast w ramach planu dwutygodniowego dokonuje się 26 płatności rocznie.
Czasami pisane jako „dwumiesięczne” spłaty kredytu hipotecznego, plany te są zazwyczaj konfigurowane w taki sposób, aby klient spłacał 1 i 15 każdego miesiąca. W ramach niektórych planów dwumiesięcznych możliwe jest nawet dokonywanie dodatkowych płatności oprócz dwumiesięcznych.
Jak działa dwumiesięczny kredyt hipoteczny
Dwumiesięczny plan kredytu hipotecznego przyniesie oszczędności odsetkowe w całym okresie kredytowania. Odbywa się to poprzez zmniejszenie kapitału hipotecznego, ponieważ każda płatność jest otrzymywana, a nie pierwsza płatność miesiąca przechowywana przez pożyczkodawcę, aż do otrzymania drugiej płatności miesiąca (w którym to momencie dokonywana jest pełna miesięczna płatność).
Kluczowe dania na wynos
- Dwumiesięczne płatności hipoteczne mogą pomóc właścicielom domów w spłacie mniejszych odsetek od pożyczek mieszkaniowych. Dwumiesięczne płatności hipoteczne są subtelniejsze niż dwutygodniowe płatności hipoteczne. Nie wszyscy kredytodawcy hipoteczni umożliwią klientom dokonywanie płatności co dwa miesiące. To zależy od pożyczkodawcy.
W dwumiesięcznym kredycie hipotecznym podział płatności może obniżyć odsetki, które należałoby zapłacić. Pożyczkodawca może jednak udostępnić taką opcję płatności. Ponadto pożyczkodawca może wymagać dodatkowych opłat za udział w dwumiesięcznym planie hipotecznym, co może wyeliminować wszelkie potencjalne oszczędności, które można by uzyskać.
Dwumiesięczne spłaty kredytu hipotecznego mogą pomóc w zwiększeniu kapitału własnego w domu w szybszym tempie niż miesięczna rata.
Dwumiesięczny plan może do pewnego stopnia skrócić ogólny okres hipoteki, jeśli zostanie ona uruchomiona. Niektóre dwumiesięczne kredyty hipoteczne mogą wiązać się z wyższą spłatą w celu dalszego zmniejszenia odsetek i salda kapitału w porównaniu z regularnymi miesięcznymi płatnościami. Podczas refinansowania nowej hipoteki może być możliwe przejście na hipotekę dwumiesięczną, co może być obniżone w celu przyspieszenia procesu płatności.
Uwagi specjalne
Przy niektórych dwumiesięcznych hipotekach pożyczkodawca może nadal posiadać pierwszą płatność, co wyeliminowałoby wszelkie oszczędności, które można by uzyskać. Taki plan dałby jednak pożyczkobiorcy większą elastyczność w spłacaniu kredytu hipotecznego, ale nie przyniósłby żadnych korzyści podatkowych. Warunki każdej dwumiesięcznej hipoteki powinny określać, kiedy i w jaki sposób płatności będą stosowane do salda kwoty głównej.
Toczy się debata na temat skuteczności dwumiesięcznych planów hipotecznych, zwłaszcza że większość kredytodawców hipotecznych oblicza odsetki jako koszt miesięczny, a nie dwumiesięczny. Tak więc, chociaż możliwe jest zmniejszenie ogólnych należnych odsetek, wynik końcowy może sprowadzać się tylko do wyeliminowania jednej lub kilku płatności.
