Co to są depozyty bankowe?
Depozyty bankowe składają się z pieniędzy wpłacanych do instytucji bankowych na przechowanie. Depozyty te są dokonywane na rachunki depozytowe, takie jak konta oszczędnościowe, rachunki bieżące i konta rynku pieniężnego. Posiadacz rachunku ma prawo wypłacić zdeponowane środki zgodnie z warunkami regulującymi umowę rachunku.
Konto oszczędnościowe
Jak działają depozyty bankowe
Sam depozyt jest zobowiązaniem banku wobec deponenta. Depozyty bankowe odnoszą się raczej do tego zobowiązania niż do faktycznie zdeponowanych środków. Kiedy ktoś otwiera konto bankowe i dokonuje wpłaty gotówkowej, rezygnuje z tytułu prawnego do gotówki, która staje się aktywem banku. Z kolei rachunek stanowi zobowiązanie wobec banku.
Kluczowe dania na wynos
- Konta oszczędnościowe i czekowe akceptują depozyty bankowe. Większość depozytów bankowych jest ubezpieczona do kwoty 250 000 USD przez FDIC. Depozyty bankowe są uważane za płatne na żądanie (bank jest zobowiązany do zwrotu środków na żądanie) lub depozyty czasowe (banki proszą o określony termin dostępu do funduszy).
Rodzaje depozytów bankowych
Rachunek bieżący / rachunek depozytowy na żądanie
Rachunek bieżący, zwany także rachunkiem depozytowym na żądanie, jest podstawowym rachunkiem bieżącym. Konsumenci wpłacają pieniądze, a wpłacone pieniądze mogą być wypłacane na żądanie właściciela konta. Konta te często pozwalają posiadaczowi konta na wypłacanie środków przy użyciu kart bankowych, czeków lub kwitów wypłat gotówkowych. W niektórych przypadkach banki pobierają miesięczne opłaty za rachunki bieżące, ale mogą znieść opłatę, jeśli posiadacz rachunku spełnia inne wymagania, takie jak utworzenie bezpośredniego depozytu lub dokonanie określonej liczby miesięcznych przelewów na konto oszczędnościowe.
Istnieje kilka różnych rodzajów rachunków depozytowych, w tym rachunki bieżące, oszczędnościowe, rachunki depozytowe połączeń, konta rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe (CD).
Konta oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe oferują posiadaczom odsetek od ich depozytów. Jednak w niektórych przypadkach właściciele rachunków mogą ponieść opłatę miesięczną, jeśli nie utrzymają ustalonego salda lub określonej liczby depozytów. Chociaż konta oszczędnościowe nie są powiązane z czekami papierowymi lub kartami, takimi jak rachunki bieżące, ich środki są stosunkowo łatwe dla posiadaczy kont.
Z kolei konto na rynku pieniężnym oferuje nieco wyższe stopy procentowe niż konto oszczędnościowe, ale posiadacze rachunków napotykają więcej ograniczeń w zakresie liczby czeków lub przelewów, które mogą wykonywać z kont rynku pieniężnego.
Konta depozytowe połączeń
Instytucje finansowe nazywają te rachunki oprocentowanymi kontami czekowymi, Checking Plus lub Advantage Accounts. Konta te łączą funkcje kont czekowych i oszczędnościowych, umożliwiając konsumentom łatwy dostęp do swoich pieniędzy, ale także zarabianie na swoich depozytach.
Certyfikaty depozytów / Konta lokat terminowych
Podobnie jak rachunek oszczędnościowy, rachunek lokaty czasowej jest narzędziem inwestycyjnym dla konsumentów. Konta lokat terminowych, zwane również certyfikatami depozytowymi (CD), oferują wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne konta oszczędnościowe, ale pieniądze muszą pozostać na koncie przez określony czas. W innych krajach rachunki lokat terminowych mają alternatywne nazwy, takie jak lokaty terminowe, rachunki terminowe i obligacje oszczędnościowe.
Uwagi specjalne
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zapewnia ubezpieczenie depozytów, które gwarantuje depozyty banków członkowskich w wysokości co najmniej 250 000 USD na deponenta, na bank.
Banki członkowskie są zobowiązane do umieszczania widocznych dla obywateli znaków informujących, że „depozyty są poparte pełną wiarą i kredytem rządu Stanów Zjednoczonych”.
