Co to jest kredyt bankowy?
Kredyt bankowy to całkowita kwota kredytu dostępna dla firmy lub osoby fizycznej z instytucji bankowej. Składa się z całkowitej kwoty połączonych środków, które instytucje finansowe zapewniają osobie fizycznej lub firmie. Kredyt bankowy firmy lub osoby fizycznej zależy od zdolności kredytobiorcy do spłaty pożyczki oraz całkowitej kwoty kredytu dostępnej w instytucji bankowej.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt bankowy to łączna kwota środków, które osoba lub firma może pożyczyć od instytucji finansowej. Zatwierdzenie kredytu zależy od jego zdolności kredytowej, dochodu, zabezpieczenia, aktywów i istniejącego zadłużenia. Istnieją dwa rodzaje kredytów bankowych, zabezpieczonych i niezabezpieczony. Każdy ma swoje własne opłaty, stopy procentowe, warunki i warunki.
Zrozumienie kredytu bankowego
Kredyt bankowy to umowa między bankami a pożyczkobiorcami, w ramach której banki udzielają pożyczkobiorcy pożyczki na podstawie ich oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Bank zasadniczo ufa kredytobiorcy, że spłaci środki powiększone o odsetki od pożyczki, karty kredytowej lub linii kredytowej w późniejszym terminie. Kredyt bankowy odnosi się również do pieniędzy, które banki pożyczają lub już pożyczyły klientom.
Kredyty bankowe dla osób fizycznych znacznie wzrosły w ciągu ostatniego półwiecza, ponieważ konsumenci przyzwyczaili się do posiadania wielu kart kredytowych na różne potrzeby.
Jednak firmy korzystają również z kredytu bankowego. Wiele firm potrzebuje finansowania, aby pokryć koszty początkowe, zapłacić za towary i usługi lub uzupełnić przepływ gotówki. W rezultacie startupy lub małe firmy wykorzystują kredyty bankowe jako finansowanie krótkoterminowe.
Kredyt bankowy to łączna kwota kredytu dostępna osobie lub firmie z banku.
Jak działa kredyt bankowy
Kredyt bankowy to łączna zdolność kredytowa, jaką banki zapewniają pożyczkobiorcom. Kredyt pozwala kredytobiorcom na zakup towarów lub usług. Kredyt bankowy wymaga stałej minimalnej miesięcznej płatności za okres certyfikowany.
Na przykład najczęstszą formą kredytu bankowego jest karta kredytowa udostępniana przez bank. Kredytobiorcy zaczynają od zerowego salda, określonego limitu kredytowego i uzgodnionej rocznej stopy procentowej (APR). Kredytobiorca może korzystać z karty do robienia zakupów. Aby skorzystać z karty, muszą zapłacić saldo lub uzgodnione minimum miesięczne i mogą kontynuować pożyczanie do momentu osiągnięcia limitu kredytowego.
Zatwierdzenie kredytu bankowego
Zatwierdzenie kredytu bankowego zależy od ratingu kredytowego pożyczkobiorcy i innych czynników, w tym zabezpieczenia, aktywów lub wysokości długu.
Istnieje kilka sposobów zapewnienia akceptacji, w tym zmniejszenie całkowitego stosunku zadłużenia do dochodu. Dopuszczalny wskaźnik zadłużenia do dochodu wynosi 36%, ale 28% jest idealne. Kredytobiorców zasadniczo zachęca się do utrzymywania sald kart na poziomie 20% lub mniejszym limitu kredytowego i spłacania wszystkich zaległych rachunków. Banki zazwyczaj oferują kredytobiorcom o złych historiach kredytowych na warunkach, które są dobre dla banków, a nie tak dobre dla kredytobiorcy.
Uwagi specjalne
Kredyt bankowy podlega oprocentowaniu, przy czym warunki różnią się w zależności od banku, rodzaju kredytu i wiarygodności kredytowej kredytobiorcy, a przede wszystkim przyczyny pożyczania pieniędzy.
Istnieją dwa rodzaje kredytów bankowych: zabezpieczone i niezabezpieczone. Każdy ma swoje własne opłaty, stopy procentowe, warunki i regulacje. Opłaty obejmują pożyczoną kwotę powiększoną o odsetki i inne opłaty. Niektóre opłaty są wymagane, takie jak oprocentowanie, a niektóre są opcjonalne, takie jak ubezpieczenie kredytu; niektóre opierają się na konkretnych wydarzeniach, takich jak opłaty za zwłokę.
