Unikaj pułapki podatkowej na ubezpieczenie społeczne

Spis treści

• Progi dochodów
• Obliczanie poziomu dochodów
• Obniż swoje podatki na ubezpieczenie społeczne
• Wyznaczanie kont emerytalnych
• Dolna linia

W dawnych dobrych czasach Ubezpieczenie Społeczne było wolne od podatków. Ale czasy się zmieniły i teraz wielu podatników może spodziewać się, że przynajmniej część ich dochodów z ubezpieczenia społecznego trafi do linii dochodu podlegającego opodatkowaniu w latach 1040.

Ludzie, którzy przekształcają swoje tradycyjne IRA w IRA Rotha, często wpadają w tę ukrytą pułapkę. Jeśli przekroczą limit finansowania, dodatkowy dochód popycha ich ponad poziom progu dochodu, a następnie utkną w płaceniu podatku od tysięcy dolarów dochodu z ubezpieczenia społecznego, który według nich był zwolniony z podatku.

Poniżej wyjaśnimy, dlaczego i jak świadczenia z zabezpieczenia społecznego stają się opodatkowane, oraz podamy kilka wskazówek, które pomogą ci wydostać się z pułapki.

Kluczowe dania na wynos

• Świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego mogą być opodatkowane do 85%, w zależności od całkowitego rocznego dochodu. Ponadto 13 stanów indywidualnie opodatkowuje dochody z ubezpieczenia społecznego. Najprostszym sposobem na utrzymanie zwolnienia z podatku dochodowego świadczeń socjalnych jest utrzymanie łącznego dochodu na tak niskim poziomie, aby mieścił się poniżej progów płacenia podatku. Zmniejszenie podatków może również nastąpić poprzez optymalizację emerytury konta, na których umieszczasz swoje oszczędności, i kolejność, w jakiej wybierasz te aktywa w celu uzyskania dochodu.

Progi dochodów

Istnieją dwa odrębne progi dochodu dla podmiotów dokonujących rozliczeń, które określą, czy muszą płacić podatek od swoich świadczeń z zabezpieczenia społecznego. Oto podział na kategorie:

Dochód z ubezpieczenia społecznego podlegający opodatkowaniu
Stan zgłoszenia	Dochód	Procent zabezpieczenia społecznego podlegającego opodatkowaniu
Samotny, szef gospodarstwa domowego, kwalifikujący się wdowiec i małżeństwo składające osobno dokumenty (gdzie małżonkowie mieszkali osobno przez cały rok)	Poniżej 25 000 $	Cały dochód z ubezpieczenia społecznego jest zwolniony z podatku.
Podobnie	25 000 do 34 000 USD	Do 50% dochodów z zabezpieczenia społecznego może podlegać opodatkowaniu.
Podobnie	Ponad 34 000 $	Do 85% dochodów z zabezpieczenia społecznego może podlegać opodatkowaniu.
Żonaty Zgłoszenie Wspólnie	Poniżej 32 000 $	Cały dochód z ubezpieczenia społecznego jest zwolniony z podatku.
Podobnie	32 000 do 44, 000 USD	Do 50% dochodów z zabezpieczenia społecznego może podlegać opodatkowaniu.
Podobnie	Ponad 44 000 $	Do 85% dochodów z zabezpieczenia społecznego może podlegać opodatkowaniu.