Co to jest średnie zgromadzone saldo?
Średnie zgromadzone saldo to średnie saldo zgromadzonych środków (pomniejszone o wszelkie niezatwierdzone lub niepobrane depozyty) na rachunku bankowym w określonym okresie, zwykle jeden miesiąc. Średnie zebrane saldo oblicza się poprzez zsumowanie wszystkich dziennych zebranych sald w danym okresie i podzielenie przez liczbę dni w okresie.
Wyjaśnienie średniego zebranego salda
Średnie zebrane saldo służy do ustalenia kwoty odsetek do spłacenia na saldzie miesięcznym, ponieważ niepobrane środki nie są oprocentowane. W przypadku większości osób różnica między średnim saldem dziennym a średnim zgromadzonym saldem będzie niewielka, ale dla firm lub przedsiębiorstw może być bardzo duża.
Średnie zgromadzone saldo i rodzaje kont klientów
Banki komercyjne płacą odsetki od depozytów klientów. Istnieje wiele form rachunków depozytowych, w tym rachunki bieżące, rachunki oszczędnościowe, rachunki depozytowe połączeń, rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe (CD).
Konta czekowe umożliwiają zarówno wypłaty, jak i depozyty (i są również nazywane kontami na żądanie lub kontami transakcyjnymi). Konta oszczędnościowe to także konta depozytowe, które zapewniają umiarkowane oprocentowanie. Banki lub instytucje finansowe mogą ograniczyć liczbę wypłat dokonywanych przez klienta z konta oszczędnościowego każdego miesiąca; instytucja może również pobierać opłaty, jeżeli klient nie utrzymuje określonego średniego miesięcznego salda. W większości przypadków banki nie dostarczają czeków z kontami oszczędnościowymi.
Konta depozytowe połączeń oferują zalety zarówno konta oszczędnościowego, jak i czekowego, natomiast konta rynku pieniężnego mogą być rodzajem funduszy inwestycyjnych, które oferują koszyki instrumentów rynku pieniężnego. Płyty CD są certyfikatem oszczędnościowym z ustaloną datą zapadalności i określoną stałą stopą procentową.
Średnie zebrane saldo i dochód odsetkowy
Odsetki należne właścicielom niektórych rachunków depozytowych stanowią zobowiązania wobec banku. Średnie zebrane saldo odpowiada pełnej kwocie, za którą bank musi zapłacić odsetki (z wyłączeniem nieodebranych środków).
Banki komercyjne uzyskują przychody na podstawie kwoty, którą posiadają w zgromadzonych saldach. Dzięki tym funduszom są w stanie udzielać pożyczek, w tym hipotek, kredytów samochodowych, pożyczek biznesowych i pożyczek osobistych (bank komercyjny może specjalizować się tylko w jednym lub kilku rodzajach pożyczek). Stopa oprocentowania, którą bank płaci za te fundusze kwota pożyczki jest niższa niż stopa oprocentowania pożyczonych pieniędzy. Ten spread jest równy dochodowi odsetkowemu lub zyskowi netto banku komercyjnego.
