To dwie różne rzeczy, ale pieniądze zaoszczędzone na koncie emerytalnym można zainwestować w fundusze wspólnego inwestowania. W rzeczywistości to dobry pomysł.
Inwestowanie i oszczędzanie na emeryturę są wypełnione warunkami, które mogą być mylące dla inwestora, a takie terminy są często błędnie stosowane zamiennie. W celu wyjaśnienia:
- Możesz otworzyć konto oszczędnościowe, takie jak 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne, aby regularnie inwestować pieniądze na emeryturę. Masz wiele możliwości inwestowania pieniędzy, a fundusze wspólnego inwestowania są zwykle wśród tych opcji. W rzeczywistości większość osób posiadających takie konta inwestuje całość lub część swoich pieniędzy w jeden lub więcej z tych funduszy.
Zrozumienie funduszy inwestycyjnych
Fundusz wspólnego inwestowania to pula pieniędzy od wielu inwestorów tworzona przez firmę świadczącą usługi finansowe. Zarządzający funduszem wybiera inwestycje, które mogą być dowolną kombinacją akcji, obligacji i innych aktywów. Zarządzający jest odpowiedzialny za utrzymanie funduszu i dostosowanie jego inwestycji w razie potrzeby.
Jednostka inwestuje w fundusz wspólnego inwestowania w celu uzyskania profesjonalnej wiedzy inwestycyjnej i czystej siły oferowanej przez fundusz wspólnego inwestowania.
Do wyboru są tysiące. Coraz popularniejszą odmianą jest fundusz giełdowy (ETF), który śledzi określony indeks. Oznacza to mniej praktycznego zarządzania i niższe opłaty za zarządzanie.
Inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania
Wybory te prawdopodobnie obejmą szereg funduszy wspólnego inwestowania, takich jak fundusz obligacji odpowiedni dla konserwatywnego inwestora i międzynarodowy fundusz wzrostu odpowiedni dla inwestora, który jest gotowy podjąć pewne ryzyko. Prawdopodobnie będziesz mieć możliwość podzielenia pieniędzy na kilka różnych opcji.
W tym momencie twoje opcje są szeroko otwarte. Do wyboru są tysiące funduszy wspólnego inwestowania.
Inne oszczędności
Fundusze wspólnego inwestowania służą nie tylko kontom emerytalnym.
Konsekwencje podatkowe
Niezależnie od tego, w co inwestujesz, wkładanie pieniędzy na konto 401 (k) lub IRA pozwala zaoszczędzić pieniądze na podatkach.
- Jeśli jest to tradycyjny 401 (k) lub IRA, pieniądze, które wpłacasz są traktowane przed opodatkowaniem. Zmniejsza to twój dochód do opodatkowania za rok. Podatki są należne tylko po wypłaceniu pieniędzy, prawdopodobnie po przejściu na emeryturę. Jeśli jest to Roth IRA, pieniądze, które wpłacasz, są opodatkowane w tym roku. Wycofując go, nie będziesz winien żadnych dalszych podatków.
W każdym razie istnieją ograniczenia co do kwoty, jaką możesz zainwestować w konto emerytalne każdego roku.
Zasady te dotyczą tylko kont oszczędnościowych długoterminowych, które są zatwierdzone przez rząd, podobnie jak 401 (k) i plany IRA.
Kluczowe dania na wynos
- Fundusze inwestycyjne to opcja inwestycyjna, która jest zwykle dostępna dla właścicieli kont emerytalnych. Możesz wybrać jeden lub więcej funduszy inwestycyjnych i innych inwestycji dla swojego planu IRA lub 401 (k). Rachunek emerytalny może zawierać dowolne inwestycje, takie jak ETF, akcje, obligacje, towary, a nawet nieruchomości.
Dlaczego fundusze wspólnego inwestowania
Fundusz wspólnego inwestowania podlega tym samym zachciankom rynkowym co inwestycje indywidualne, ale nieodłączna dywersyfikacja funduszu inwestycyjnego czyni go bezpieczniejszym i mniej zmiennym. Inwestowanie w fundusz daje niewielki udział w wielu różnych aktywach.
Inwestowanie bezpośrednio w fundusze wspólnego inwestowania może być skutecznym sposobem oszczędzania na emeryturę.
Ostra strata, a nawet porażka jednej firmy ma znacznie mniejszy wpływ na inwestorów, którzy są narażeni na nią jedynie w ramach funduszu wspólnego inwestowania, ponieważ ich pieniądze są rozłożone na dziesiątki lub setki firm.
Fundusze wspólnego inwestowania zapewniają zróżnicowane podejście do inwestowania, które może śledzić indeksy rynkowe lub sektory, takie jak opieka zdrowotna, metale szlachetne, energia lub technologia.
Fundusze wspólnego inwestowania przeznaczone na konta emerytalne
Niektóre fundusze wspólnego inwestowania spełniają konkretne potrzeby finansowe osób oszczędzających na emeryturę. Fundusze dochodu emerytalnego to fundusze wspólnego inwestowania, które łączą ochronę dywersyfikacji (w takich portfelach mieszanych, jak obligacje oraz akcje o dużej i średniej kapitalizacji) z potencjałem umiarkowanych zysków.
Na przykład fundusz dochodu docelowego emerytur Vanguard jest przeznaczony dla inwestorów, którzy są już na emeryturze. Inwestuje w pięć funduszy indeksowych spółki inwestycyjnej, z 30% aktywów w akcje i 70% w obligacje.
Ta i podobne strategie funduszy mogą zapewnić najbezpieczniejszą drogę do stałego dochodu po pracy. Zazwyczaj mają one na celu zwrot w wysokości około 4%, zalecanej wielkości rocznych wypłat z kont emerytalnych.
