The Wall Street Journal Prime Rate to średnia z podstawowych stawek, które 10 największych banków w Stanach Zjednoczonych pobiera od swoich klientów o najwyższej jakości kredytowej, często za krótkoterminowe pożyczki. Jest obliczany na podstawie badania rynku i opublikowany przez The Wall Street Journal (WSJ).
Breaking Down Wall Street Journal Prime Rate
Kurs podstawowy WSJ jest jednym z wiodących na rynku źródeł kompleksowego raportowania średniego kursu podstawowego. Podstawowa stopa procentowa WSJ pochodzi od praktyki Wall Street Journal polegającej na przeprowadzaniu ankiet wśród 10 największych banków amerykańskich w celu sprawdzenia, jaka jest ich główna stopa oprocentowania. Kiedy siedem lub więcej z 10 ankietowanych banków zmienia stawkę podstawową, Wall Street Journal publikuje nową stopę podstawową. Aktualny kurs znajduje się na stronie rynku WSJ.
Kurs podstawowy WSJ historycznie zmieniał się znacznie w czasie. W grudniu 2008 r. Osiągnął poziom najniższy 3, 25%, po tym jak odnotowano go na poziomie 9, 5% na początku 2000 roku. W grudniu 1980 r. Osiągnął rekordowy poziom 21, 50%. Zasadniczo stawka jest podyktowana zmianami wprowadzonymi przez Federalny Komitet Otwartego Rynku Rezerwy Federalnej, który zbiera się co sześć tygodni i informuje o poziomie stopy funduszy federalnych.
Produkty o najlepszej cenie
Kurs podstawowy WSJ stanowi wskaźnik stawki podstawowej w bankach w całej branży. Stawka główna WSJ była historycznie o około 3% wyższa niż stopa funduszy federalnych. Tak więc na kurs ma duży wpływ polityka pieniężna Rezerwy Federalnej.
Zasadniczo, podstawowa stopa procentowa banku jest najniższą stawką, jaką pobiera od pożyczek udzielanych klientom o najwyższej jakości kredytowej, a także innym bankom. Banki mogą pożyczać pożyczkobiorcom wszystkie rodzaje produktów po podstawowej stopie procentowej. Używają również stopy podstawowej jako stopy indeksowanej dla zmiennych produktów kredytowych.
Produkty wykorzystujące pierwszorzędną stopę procentową mogą obejmować kredyty hipoteczne, kredyty i pożyczki pod zastaw domu, kredyty samochodowe. Zazwyczaj stawka podstawowa jest najszerzej stosowana w zmiennych produktach kredytowych, przy czym stawka podstawowa służy jako stopa indeksowana.
Produkty pożyczkowe o indeksowanej stopie procentowej
Produkty o indeksowanej stopie często wykorzystują stopę podstawową jako podstawową stopę procentową z marżą lub marżą określoną przez profil kredytowy kredytobiorcy. Stawka podstawowa jest powszechnie stosowana w produktach o zmiennym oprocentowaniu jako stopa indeksowana, ponieważ jest powszechnie uznawana i stosowana w całej branży. Inne porównywalne indeksowane stawki mogą obejmować LIBOR i amerykańskie obligacje skarbowe.
Jeżeli pożyczkobiorca ma pożyczkę lub kartę kredytową o zmiennej stopie procentowej, warunki zmian oprocentowania zostaną ujawnione w umowie kredytowej. Pożyczkodawcy zazwyczaj opierają swoje spready dla produktów o zmiennej stopie procentowej na profilu kredytowym kredytobiorcy. Dlatego kredytobiorcy o wyższej jakości mogą otrzymać niższą marżę, zaś kredytobiorcy o niższej jakości kredytowej otrzymają wyższą marżę. W produkcie kredytowym o zmiennej stopie marża pozostaje taka sama przez cały okres kredytowania; stopa zmienna jest jednak korygowana, gdy następuje zmiana bazowej stopy indeksowanej.
Kredytobiorcy posiadający produkty o zmiennej stopie procentowej zazwyczaj będą chcieli stosować stopę podstawową, a zwłaszcza stopę podstawową WSJ, ponieważ jest ona publikowana publicznie. Kiedy większość banków ankietowanych przez WSJ podnosi swoją stopę podstawową, jest to dobra wskazówka, że stopy zmienne rosną.
Na przykład wpływu stopy procentowej rozważ kredytobiorcę karty kredytowej Bank of America z saldem karty kredytowej, który podlega zmiennej rocznej stopie procentowej. Marża pożyczkobiorcy wynosi 15, 99% powiększona o stopę indeksowaną opartą na stopie podstawowej banku. W przypadku pożyczkobiorcy oznacza to, że jeżeli główna stopa procentowa wynosi 3, 25%, ich stopa procentowa wyniesie 19, 24%. Jeśli stopa podstawowa banku wzrośnie do 4, 25%, stopa procentowa banku wzrośnie do 20, 24%.
