Co to jest przeciwdziałanie praniu pieniędzy?
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy odnosi się do zestawu przepisów ustawowych, wykonawczych i procedur mających na celu zapobieganie przestępcom, którzy ukrywają nielegalnie uzyskane fundusze jako legalny dochód. Chociaż przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) obejmują stosunkowo ograniczony zakres transakcji i zachowań przestępczych, ich konsekwencje są dalekosiężne. Na przykład przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wymagają, aby banki i inne instytucje finansowe, które wydają kredyty lub zezwalają klientom na otwieranie rachunków depozytowych, przestrzegały zasad zapewniających, że nie pomagają w praniu pieniędzy.
Urzędnicy ds. Zgodności z AML są często mianowani do nadzorowania polityki przeciwdziałania praniu pieniędzy i zapewnienia zgodności banków i innych instytucji finansowych.
Co to jest pranie pieniędzy?
Jak działa zapobieganie praniu pieniędzy (AML)
Przepisy i regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy są ukierunkowane na działania przestępcze, w tym manipulacje na rynku, handel nielegalnymi towarami, korupcję funduszy publicznych i uchylanie się od podatków, a także metody stosowane do ukrywania tych przestępstw i pochodzących z nich pieniędzy.
Kluczowe dania na wynos
- Przestępcy wykorzystują pranie pieniędzy, aby ukryć swoje przestępstwa i pieniądze z nich uzyskane. Anty pranie pieniędzy ma na celu odstraszyć przestępców, utrudniając im ukrycie łupów. Instytucje finansowe są zobowiązane do monitorowania transakcji klientów i zgłaszania wszelkich podejrzanych.
Przestępcy często próbują „prać” pieniądze, które uzyskują nielegalnie, poprzez działania takie jak handel narkotykami, aby nie można było ich łatwo odnaleźć. Jedną z najczęstszych technik jest przepłacanie pieniędzy za pośrednictwem legalnego biznesu gotówkowego będącego własnością organizacji przestępczej lub jej konfederatów. Rzekomo legalny biznes może zdeponować pieniądze, które przestępcy mogą następnie wypłacić.
Pranie pieniędzy może również przekraść gotówkę do innych krajów, aby ją zdeponować, wpłacić w mniejszych krokach, które mogą wzbudzić podejrzenia, lub wykorzystać je do zakupu innych instrumentów gotówkowych. Pranie czasami inwestuje pieniądze, wykorzystując nieuczciwych brokerów, którzy są gotowi zignorować zasady w zamian za duże prowizje.
Pranie pieniędzy często próbują ukryć nielegalnie uzyskane pieniądze, prowadząc je przez legalny biznes gotówkowy.
Do instytucji finansowych należy monitorowanie depozytów klientów i innych transakcji, aby upewnić się, że nie są częścią programu prania pieniędzy. Instytucje muszą sprawdzić, skąd pochodzą duże kwoty, monitorować podejrzane działania i zgłaszać transakcje gotówkowe przekraczające 10 000 USD. Oprócz zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy instytucje finansowe muszą się upewnić, że klienci są tego świadomi.
Dochodzenia w sprawie prania pieniędzy prowadzone przez policję i inne organy ścigania często obejmują kontrolę dokumentacji finansowej pod kątem niespójności lub podejrzanych działań. W dzisiejszym otoczeniu regulacyjnym obszerna dokumentacja jest przechowywana prawie każdej znaczącej transakcji finansowej. Kiedy więc policja próbuje wyśledzić przestępcę wśród jego sprawców, niewiele metod jest bardziej skutecznych niż zlokalizowanie rejestrów transakcji finansowych, w których uczestniczyli.
W przypadkach rabunku, malwersacji lub kradzieży organ ścigania może często zwrócić fundusze lub mienie odkryte podczas dochodzenia w sprawie prania pieniędzy ofiarom przestępstwa. Na przykład, jeśli agencja odkryje pieniądze, które przestępca wyprany w celu ukrycia defraudacji, agencja zwykle może wyśledzić je z powrotem do tych, od których sprzeniewierzono.
AML vs. KYC
Różnica między AML a KYC (Know Your Customer). W bankowości KYC to proces, który instytucje muszą podjąć, aby zweryfikować tożsamość swoich klientów przed świadczeniem usług. AML działa na znacznie szerszym poziomie i są środkami, które instytucje podejmują w celu zapobiegania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym przestępstwom finansowym oraz ich zwalczania. Banki stosują zgodność z AML / KYC, aby utrzymywać bezpieczne instytucje finansowe.
Okres przechowywania AML
Jedną z metod przeciwdziałania praniu pieniędzy jest okres przechowywania AML, który wymaga, aby depozyty pozostawały na rachunku przez co najmniej pięć dni handlowych. Ten okres przechowywania ma na celu pomoc w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i zarządzaniu ryzykiem.
Historia przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)
Inicjatywy w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy zyskały światową rangę w 1989 r., Kiedy grupa krajów i organizacji na całym świecie utworzyła Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). Jego misją jest opracowanie międzynarodowych standardów w celu zapobiegania praniu pieniędzy i promowanie wdrażania tych standardów. W październiku 2001 r., Krótko po zamachach terrorystycznych z 11 września na Stany Zjednoczone, FATF rozszerzył swój mandat o wysiłki na rzecz zwalczania finansowania terroryzmu.
Inną ważną organizacją zaangażowaną w walkę z praniem pieniędzy jest Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW). Podobnie jak FATF, MFW naciskał również na 189 krajów członkowskich, aby przestrzegały międzynarodowych standardów w celu udaremnienia finansowania terroryzmu.
