Co to jest roczne oświadczenie hipoteczne
Roczne oświadczenie o hipotece jest corocznym raportem wysyłanym do hipoteki przez osobę obsługującą hipotekę. To oświadczenie zapewnia pożyczkobiorcy kluczowe informacje dotyczące pożyczki, działalności na rachunku oraz pozostałych należnych sald lub innych zobowiązań finansowych, za które pożyczkobiorca jest odpowiedzialny. Informacje te obejmują podsumowanie kwoty odsetek i punktów zapłaconych w poprzednim roku oraz pozostałego salda kapitału podstawowego kredytu hipotecznego. Jeśli podatki i ubezpieczenie są escrowowane, oświadczenie będzie również zawierało kwotę podatków zapłaconych w poprzednim roku w imieniu hipoteki przez usługodawcę, wraz z końcowym saldem depozytowym.
PRZEŁAMANIE Rocznego wyciągu hipotecznego
Roczne zestawienia hipoteczne są ważnymi dokumentami finansowymi, które zawierają poufne informacje. Podobnie jak w przypadku innych krytycznych dokumentów dotyczących kwestii finansowych, ważne jest, aby każdy przygotowujący lub przetwarzający te dokumenty zachował ich prywatność i bezpieczeństwo. Odbiorca musi również przejrzeć ten dokument, aby zapewnić jego dokładność. Pożyczkobiorcy powinni porównać wyciąg roczny z własnymi zapisami i niezwłocznie zgłaszać wszelkie błędy lub niedopatrzenia instytucji pożyczkowej, aby w razie potrzeby można było wydać poprawione wyciągi.
Większość instytucji finansowych sprawia, że roczne wyciągi hipoteczne wraz z wyciągami miesięcznymi oraz innymi informacjami i aktualizacjami kont są dostępne dla klientów online. Zapewnia to dodatkową wygodę, ponieważ pożyczkobiorcy mogą przejrzeć i wydrukować swoje wyciągi, gdy tylko będą dostępne, bez konieczności oczekiwania na dokumenty związane z przesyłką pocztową.
Roczne zestawienie hipoteczne i kwestie podatkowe
W Stanach Zjednoczonych roczny wyciąg hipoteczny jest również znany jako wyciąg na koniec roku lub wyciąg z odsetek. Często jest wysyłany w postaci formularza 1098 lub jako dodatek do niego, który jest wykorzystywany przy składaniu podatków.
IRS wymaga od pożyczkodawcy lub innej firmy wysłania formularza 1098 do dowolnej osoby lub podmiotu, który zapłacił co najmniej 600 USD odsetek w danym roku kalendarzowym. W przypadku kredytu hipotecznego w formularzu tym wymienione są zapłacone odsetki od kredytu hipotecznego oraz wszelkie punkty związane z pożyczką. Kredytobiorcy potrzebują tego formularza, jeśli chcą ubiegać się o wszelkie powiązane ulgi podatkowe, do których mogą być uprawnieni. Formularz 1098 będzie również zawierać wszelkie zwroty, kredyty lub nadpłaty odsetek dokonane przez pożyczkobiorcę w tym roku. Podatnicy musieliby skonsultować się ze swoim księgowym lub podatnikiem lub zapoznać się z wytycznymi IRS, aby dowiedzieć się, czy zapłacone odsetki podlegają odliczeniu, a jeśli tak, to w jaki sposób podać te informacje w zeznaniu podatkowym.
