Co to jest agregacja?
Agregacja na rynkach kontraktów terminowych to połączenie wszystkich pozycji kontraktów terminowych będących w posiadaniu lub pod kontrolą jednego inwestora lub grupy inwestorów w jedną pozycję zagregowaną. Agregacja w sensie planowania finansowego jest jednak oszczędzającą czas metodą księgową, która konsoliduje dane finansowe jednostki z różnych instytucji.
Agregacja jest coraz bardziej popularna wśród doradców podczas obsługi kont klientów, ponieważ są oni w stanie omawiać konta z klientem w czystszy, łatwiejszy do zrozumienia sposób, zanim podzielą konto na odpowiednie kategorie.
Kluczowe dania na wynos
- Doradcy finansowi i banki agregują informacje o swoich klientach, aby mogli z łatwością uzyskać jasny obraz finansów tego klienta. Dodaje także dodatkowy poziom ochrony klienta. Doradcy i planiści uderzają w ścianę, gdy ich klienci nie dają im pełnego dostępu, i twierdzą, że nie pozwala im to na pełny obraz potrzebny do udzielenia dokładnych porad na temat finansów klienta. Agregacja jest korzystna dla obu stron, ale przewaga trafia do doradcy finansowego, który może, ale nie musi, dostrzec lukę w obsłudze klienta, w której może on być w stanie sprzedać produkt lub usługę.
Jak działa agregacja
Doradcy finansowi wykorzystują technologię agregacji rachunków do gromadzenia informacji o pozycji i transakcjach z rachunków detalicznych inwestorów prowadzonych w innych instytucjach finansowych. Agregatorzy zapewniają inwestorom i ich doradcom scentralizowany obraz pełnej sytuacji finansowej inwestora, w tym codzienne aktualizacje.
Planiści finansowi obsługują konta zarządzane i niezarządzane. Zarządzane konta zawierają aktywa kontrolowane przez doradcę, które są utrzymywane przez opiekuna doradcy. Planiści wykorzystują oprogramowanie do zarządzania portfelem i raportowania do przechwytywania danych klienta za pośrednictwem bezpośredniego łącza od powiernika. Ważne jest, aby planista miał wszystkie konta, ponieważ agregacja ich bez pełnej kolekcji spowodowałaby niedokładny obraz finansów tego klienta.
Ponadto konta zarządzane przez nob zawierają aktywa, które nie podlegają zarządzaniu doradcy, ale mimo to są ważne dla planu finansowego klienta. Przykłady obejmują konta 401 (k), osobiste konta czekowe lub oszczędnościowe, emerytury i konta kart kredytowych.
Problemem doradcy dotyczącym zarządzanych kont jest brak dostępności, gdy klient nie podaje informacji do logowania. Doradcy nie mogą zaoferować kompleksowego podejścia do planowania finansowego i zarządzania aktywami bez codziennych aktualizacji kont niezarządzanych.
Znaczenie agregacji kont
Usługi agregacji rachunków rozwiązują ten problem, zapewniając wygodny sposób uzyskiwania bieżącej pozycji i informacji o transakcjach dotyczących rachunków prowadzonych w większości banków detalicznych lub biur maklerskich. Ponieważ prywatność inwestorów jest chroniona, ujawnianie ich danych osobowych dla każdego niezarządzanego konta nie jest konieczne.
Planiści finansowi używają zagregowanego oprogramowania kont do analizy całkowitych aktywów, zobowiązań i wartości netto klienta; przychody i wydatki; oraz trendy w zakresie aktywów, pasywów, wartości netto i wartości transakcji. Doradca ocenia także różne rodzaje ryzyka w portfelu klienta przed podjęciem decyzji inwestycyjnych.
Skutki agregacji konta
Wiele usług agregujących oferuje bezpośrednie połączenia danych między firmami maklerskimi a instytucjami finansowymi, zamiast korzystać z witryn internetowych skierowanych do konsumentów. Klienci wyrażają zgodę instytucji finansowych, podając dane osobowe dla usług zbiorczych.
