CO TO JEST Ubezpieczenie na ponowne wejście
Ubezpieczenie na czas ponownego wejścia jest rodzajem umowy ubezpieczenia na życie, która oferuje niskie stawki na czas określony i która będzie nadal oferować niskie stawki, jeśli ubezpieczający przejdzie okresowe badania lekarskie. Ubezpieczenie na czas ponownego wejścia na rynek pojawiło się po raz pierwszy w latach 70. XX wieku w odpowiedzi na wzrost inflacji i popyt konsumentów na niższe podwyżki składek w standardowych umowach na czas określony.
PRZEŁAMANIE Ubezpieczenie na czas ponownego wejścia
Ubezpieczenie na czas powrotu zwykle oferuje niskie składki przez pierwsze kilka lat. W wielu przypadkach polisy nie będą wymagać od ubezpieczającego przeprowadzenia badania fizykalnego w tym okresie.
Po tej fazie początkowej ubezpieczający muszą jednak przejść badanie fizykalne i mogą ponownie wejść do umowy z takimi samymi lub bardzo podobnymi składkami, jeśli przejdą. Jeśli jednak się nie uda, ich składki wzrosną, często do stawek powyżej standardowych polis na życie i znacznie powyżej tych, które wcześniej płacili.
Plusy i minusy ubezpieczenia na ponowne wejście na rynek
Ubezpieczenie na czas powrotu może być atrakcyjną opcją dla osób, które potrzebują ubezpieczenia na krótki okres, ponieważ niskie stawki obowiązują do momentu przeprowadzenia badania lekarskiego.
Na przykład samotny ojciec po czterdziestce, który jest w bardzo dobrej kondycji fizycznej bez znanych problemów zdrowotnych i który jest właścicielem domu, może wykupić ubezpieczenie na czas powrotu w celu ubezpieczenia się na trzy pozostałe lata, kiedy jego jedyne dziecko jest nadal na studiach. Jeśli wybierze polisę z opcją ponownego wjazdu po trzecim roku, może następnie kontynuować ochronę przez następne dwa lata, kiedy jego dziecko planuje uczęszczać do szkoły wyższej.
Pod warunkiem, że ojciec przejdzie kontrolę fizyczną po ponownym wejściu, prawdopodobnie będzie w stanie utrzymać ochronę ubezpieczeniową po niższej cenie, niż mógłby kupić zwykłą polisę na poziomie premium lub na wysokim poziomie. Jeśli jednak wypadnie słabo na egzaminie, będzie musiał zapłacić podwyżkę składki.
Oczywiście, w miarę starzenia się ubezpieczających na okres ponownego wejścia na rynek, nieuchronnie doznają pogorszenia zdrowia. Oznacza to, że w pewnym momencie prawie wszyscy ubezpieczający nie będą mogli „ponownie wejść” do polisy i będą zmuszeni zaakceptować wyższe stawki.
Z tego powodu ponowne ubezpieczenie na czas jest mniej atrakcyjne, na przykład dla grupy rodziców, którzy starają się utrzymać okresową ochronę ubezpieczeniową przez następne 15 lat, spodziewają się, że będą spłacać kredyty hipoteczne, a podczas gdy ich dzieci dorastają ich gospodarstwo domowe. Rodzice w takiej sytuacji mogą zamiast tego rozważyć ubezpieczenie na czas premium-level, które zapewnia niezmienne świadczenie z tytułu śmierci, a także niezachwianą premię. Jednak ten spokój ducha prawdopodobnie będzie miał wyższą cenę premium niż początkowy okres obowiązywania polisy na ponowne wejście.
