Co to jest zagregowana reasekuracja stop-loss
W przypadku zagregowanej reasekuracji stop-loss straty powyżej określonej kwoty pokrywane są wyłącznie przez reasekuratora, a nie przez spółkę cedującą. Zagregowana reasekuracja stop-loss ogranicza łączną kwotę strat, za które odpowiedzialna jest firma cedująca. Ten limit nazywany jest punktem przyłączenia i ma zastosowanie tylko wtedy, gdy wartość wystąpień roszczeń osiąga punkt przyłączenia.
ŁAMANIE SIĘ Reasekuracja zagregowana Stop-Loss
Zagregowane umowy reasekuracyjne typu „stop-loss” zabezpieczają reasekuratora od strat w wysokości określonej kwoty (zwanej punktem zajęcia) wobec reasekuratora. Kiedy firma ubezpieczeniowa ubezpiecza nową polisę, akceptuje ryzyko, że ubezpieczający może wnieść roszczenia w zamian za składkę. Państwowe organy regulacyjne ograniczają ryzyko, które ubezpieczyciel może podjąć, i wymagają od zakładów ubezpieczeń utworzenia rezerwy na straty na pokrycie potencjalnych roszczeń. Jednym ze sposobów, w jaki ubezpieczyciele mogą zmniejszyć swoje ogólne ryzyko, jest współpraca z reasekuratorami. W zamian za opłatę reasekuratorzy zaakceptują ryzyko ubezpieczone przez ubezpieczyciela.
Umowy reasekuracyjne często zawierają język ograniczający wysokość roszczeń, za które reasekurator będzie odpowiedzialny. Może to być stała kwota strat lub procent strat. Punkt przywiązania jest powiązany z czynnikami wpływającymi na straty, takimi jak liczba strat poniesionych w danym okresie, profil ryzyka ubezpieczających i trendy demograficzne.
Na przykład firma ubezpieczeniowa zawiera z reasekuratorem zbiorczą umowę reasekuracyjną typu stop-loss. Umowa wskazuje, że firma ubezpieczeniowa odpowiada za straty do 500 000 USD, ale firma reasekuracyjna jest odpowiedzialna za wszelkie kwoty przekraczające ten limit. Jeżeli roszczenia wyniosą 750 000 USD, reasekurator byłby odpowiedzialny za 250 000 USD.
Wysokie ryzyko zagregowanej reasekuracji stop-loss
Zagregowane umowy reasekuracyjne typu stop-loss mogą być ryzykownymi propozycjami dla firm reasekuracyjnych, ponieważ wymagają od nich pokrycia wszystkich strat powyżej określonej kwoty. Jeśli firma ubezpieczeniowa doświadczy gwałtownego wzrostu wagi roszczeń, na przykład z powodu katastrofy, reasekurator może potencjalnie samodzielnie pokryć duże straty. Ze względu na to ryzyko reasekuratorzy zazwyczaj pobierają wysoką opłatę za tego rodzaju ochronę i prawdopodobnie ustalą punkt przyłączenia na wielokrotność w stosunku do typowych strat poniesionych przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Czasami reasekuratorzy będą wymagać zastosowania formy współasekuracji przez reasekuratora w celu zastosowania do limitu reasekuratora. W takim przypadku reasekuracja może pokryć tylko 90 lub 95 procent nadwyżki straty.
